Неужели непонятно, что Банк России не борется с инфляцией, а создает ее? Выскочить из этой смертельно опасной колеи мы можем только проведя радикальную реформу денежно-кредитной системы России.

Я уже писал о том, что в банковском мире России существуют и разрастаются «черные дыры», которые Центробанк пытается заделывать с помощью «печатного станка». «Черные дыры» – разрыв между обязательствами коммерческих банков и реальной величиной активов и собственного капитала. Разрывы могут возникать в результате ошибок банкиров, но чаще всего они являются результатом их недобросовестных махинаций. «Заделка дыр» осуществлялась до недавнего времени путем предоставления Банком России кредитов «дырявым» банкам – преимущественно через Агентство страхования вкладов (АСВ).

В позапрошлом году (1 мая 2017 года) президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), на 100% принадлежащего ЦБ РФ. Отныне спасение «дырявых» банков Центробанком стало осуществляться с помощью ФКБС путем прямого участия Фонда в капитале спасаемых банков. К сегодняшнему дню ФКБС поучаствовал в спасении восьми банков. Первым стал банк «ФК Открытие» (санирование началось 29 августа 2017 года), последним – Московский индустриальный банк (решение принято в январе 2019 года). Использование ФКБС в качестве инструмента санирования означает, что Банк России фактически становиться владельцем санируемых банков. Вроде бы на время, но нет ничего более постоянного, чем временное. Когда Банк России полтора года назад объявлял о санации «ФК Открытие», он говорил, что она должна закончиться через полгода, после чего ФКБС выйдет из капитала банка. Сегодня на календаре апрель 2019 года, никаких признаков выхода не видно. Есть лишь признаки того, что потребуются докапитализация банка и новые десятки и сотни миллиардов рублей.

По оценкам известного рейтингового агентства «Фитч», с 2013 г. (когда к управлению Банком России пришла Э. Набиуллина), на санацию российских банков были потрачены деньги суммой 45 млрд. долл. В виде кредитов через АСВ – 17 млрд, долл., в виде вложений ФКБС – еще 28 млрд. долл. Думаю, что агентство «Фитч» оценило расходы на санацию банков весьма консервативно. При нынешнем валютном курсе сумма 45 млрд, долл, эквивалентна примерно 3 трлн. руб. А ведь еще в июне прошлого года сам Центробанк признавал, что на санацию только трех банков – «ФК Открытие», БИН и Промсвязьбанк он потратил 2,8 трлн, руб.[55]

Параллельно шел процесс «прополки» банковских «грядок» – отзыва лицензий у коммерческих банков по таким основаниям, как финансовая несостоятельность, мошенничество и даже уголовные преступления в финансовой сфере. А это тоже требовало денег для компенсации потерь вкладчикам в пределах страхуемых сумм (в настоящее время – 1,4 млн. руб.). По оценкам «Фитч», АСВ на эти цели потратило 29 млрд. долл. В конечном счете указанные расходы ложились на Центробанк, т.к. АСВ (формально являющаяся самостоятельной государственной организацией) очень быстро исчерпала свои ресурсы и далее стала функционировать за счет кредитов Центробанка.

В феврале прошлого года Эльвира Набиуллина заявляла, что основная работа по «прополке грядок» и санированию в банковской системе завершена, что, мол, в банковской системе остались лишь здоровые и добросовестные организации. В общем было обещано процветание банковского сектора экономики.

Между тем, за прошлый год лицензии были отозваны еще у 58 банков, что даже выше, чем в предыдущем, 2017 году (51 банк). На начало марта текущего года количество банков, сохранивших лицензии, составило 477. Для сравнения: еще в 2014 году число банков превышало 1000. Реально функционирующих, на начало текущего года было менее 400. По предварительному прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», рынок в текущем году покинут не менее 50 кредитных организаций. Сокращение кредитных организаций будет происходить в том числе в результате добровольной сдачи лицензий, а также в результате их поглощения более крупными банками[56]. Вероятно, абсолютное число банковских «смертей» в более отдаленном будущем несколько сократится, но относительная их величина (процент по отношению к оставшемуся количеству банков) не уменьшится. Очевидно, что продолжение «прополки» банков означает новые выплаты пострадавшим вкладчикам по линии АСВ. Естественно, конечным плательщиком будет Центробанк, кредитующий АСВ. Впрочем, самым конечным плательщиком будет население страны, ибо «печатный станок» ЦБ будет разгонять инфляцию, а инфляция -скрытая форма налогообложения всех членов общества.

А как насчет санаций? Вроде бы Центробанк уже выявил «ядро» российских банков, которые, с его точки зрения, здоровы и смогут не только обходиться без помощи финансового мегарегулятора, но и станут «локомотивом» развития банковской системы России. Это «ядро», согласно нормативным документам Центробанка, названо «системно значимыми банками». А в кругу профессиональных банкиров и финансистов такие банки окрестили «бессмертными». Определен список «бессмертных», состоящий из 11 банков: ЮниКредит, Газпромбанк, ВТБ, «АЛЬФА-БАНК», Сбербанк, «Московский Кредитный Банк», «ФК Открытие», РОСБАНК, «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк»[57].

В указанном списке мы видим два банка, в отношении которых в 2017 году Банком России была начата процедура санации – «ФК Открытие» и «Промсвязьбанк». Второй из названных банков фактически стал государственным, предназначенным для проведения операций по государственному оборонному заказу. В силу его особого (закрытого) статуса сказать точно, закончилась ли его санация, трудно. А вот в отношении «ФК Открытие», к которому, кстати, был присоединен еще один санируемый банк – БИН, сказать о завершении санации точно нельзя. Открываются все новые обстоятельства, которые увеличивают оценку «дыр» банка «ФК Открытие» и БИН-банка. Уже после того, как ФКБС вступил во владение «Открытием», указанный банк превратился в «дочернюю» структуру Банка России, встал вопрос о необходимости новых вливаний в «Открытие». Возникла ситуация, которая, мягко выражаясь, называется «конфликтом интересов». Банк России – финансовый мегарегулятор, который призван осуществлять банковский надзор над всеми кредитными организациями Российской Федерации. Не делая никаким банкам послаблений и исключений. Он должен быть справедливым и бесстрастным. А может ли «мама» быть бесстрастной по отношению к своей «дочке»? – Навряд ли. Даже после приобретения банка «Открытие» Фондом консолидации банковского сектора у новоявленной «дочки» открылись новые «болезни». С точки зрения неписанных норм Банка России, «дочку» следовало готовить к отправке на «кладбище». А ее продолжали накачивать «лекарствами», то бишь деньгами. Более того, ей присвоили звание «системно значимого банка». А это уже двойная гарантия того, что «мама» будет и дальше тратить на «дочку» деньги, не считая их.

В списке «системно значимых» есть банки, которые под санацией не находятся, но на которые Центробанк, тем не менее, регулярно тратит большие деньги. Ведь у Центробанка в заветном списке «бессмертных» есть еще одна любимая «дочка» – Сбербанк (доля Центробанка в капитале Сбербанка – 50% плюс одна голосующая акция; более 40% акций принадлежат нерезидентам). Многолетние отношения «мамы» и «дочки» демонстрируют вопиющий конфликт интересов. Мы знаем крылатую фразу Quod licet lovi, non licet bovi. В переводе с латинского: «Что дозволено Юпитеру; не дозволено быку». Применительно к рассматриваемому случаю фразу можно переиначить: «Что дозволено Сбербанку, не дозволено другим банкам». Сбербанк находится в состоянии перманентной санации, только помощь «дочке» со стороны «мамы» не афишируется и не именуется «санацией» (дабы никого не пугать). Во-первых, эксперты отмечают, что Центробанк как орган банковского надзора достаточно толерантно относится к нарушениям банковских нормативов «дочки». Во-вторых, Центробанк при необходимости щедро кредитует «дочку». Так, в 2008-2009 гг. Сбербанк получил от «мамы» десятилетний кредит на сумму 500 млрд. руб. В 2014 году ему «мамой» было предоставлено 200 млрд. руб. в виде субординированного кредита. Уверен, что если потребуется, то Банк России выдаст Сбербанку новые кредиты.