По другой версии кто-то из подследственных пообещал помочь одной грузинской фирме в крупной финансовой афере. Фирме якобы удалось получить в Национальном банке Республики Грузия кредит из централизованных средств на сумму, сравнимую с третью госбюджета республики. Далее, согласно версии, эта фирма, благодаря личным связям в ЦБ России, собиралась перевести деньги на счета «дружественных» российских фирм в обход корреспондентского счета Грузии в ЦБ РФ, конвертировать всю сумму через московскую валютную биржу, а валюту переправить в Грузию. После чего, как водится, бесследно исчезнуть. Сделка провалилась только благодаря бдительности российских спецслужб. Вероятно, банк Грузии (если версия была верна и он вообще выдавал такой кредит) оставался в неведении относительно истинной цели кредита. В республике планировалось введение собственной валюты, и если бы столь крупная сумма была похищена накануне этого события, то Национальный Банк не смог бы вернуть, как было определено межбанковскими соглашениями, эти деньги России.

Было несколько версий того, как вообще появилась идея фальшивых авизо. По одной из них, схему получения наличных по фиктивным документам подсказали чеченским предпринимателям сами сотрудники Центрального банка России, когда в Чеченской республике резко обострились проблемы с наличностью.

В соответствии с другой версией, первые миллионы были украдены отнюдь не у России, а у Чечни — когда республика заявила об отделении от России и «теневым казначеям» кассы уже упраздненной КПСС пришлось срочно придумывать, как «вынуть» из республики партийные деньги. Эти деньги, согласно данной версии, переводились на счета фиктивных фирм в России, в большинстве своем обналичивались и бесследно исчезали. Дело получило название «чеченские авизо», так как первыми об этой афере заявили представители следственного комитета Чечни. Однако чеченские предприниматели, по-видимому, быстро переняли опыт российских финансистов и воспользовались им. В итоге 600 млрд рублей (как утверждали информаторы, на закупку оружия не только для Чечни, но и других республик Кавказа) исчезли из России.

Наконец, третья версия. В кругах, близких к чеченским мафиозным структурам, говорили, что афера с фальшивыми авизо — довольно старый прием, использовавшийся еще во времена Госбанка и госзаказа: предприятия, не выполнявшие план, просто докупали недостающую продукцию, выставляя взамен фиктивные банковские документы об оплате. В дальнейшем, по этой версии, схему «доработали», и по ней стало возможно получать наличные. Причем «доработать» схему могли опять же только банковские сотрудники.

Очередным шагом ЦБ в его кампании по борьбе с фальшивыми авизо стала еще одна телеграмма. Как следовало из текста документа, отныне банки были должны заниматься проверкой документации своих клиентов, в адрес которых поступали платежи на сумму более 100 млн рублей. Непосредственно на корсчета банков средства должны были зачисляться только с письменного согласия самих банкиров.

Эксперты соглашались с мнением специалистов ЦБ, считавших, что таким способом можно ограничить поступление фальшивых авизо в те банки, которые сами были заинтересованы в их появлении. В то же время коммерческий банк был способен проверить документацию только у своего клиента и не в состоянии выяснить добропорядочность отправителя сумм. Вследствие этого фиктивные суммы могли появляться не при участии непосредственных адресатов, а при посредничестве покупателей товаров и услуг.

Схема такой операции была достаточно проста. Допустим, что некая фирма решила приобрести крупную партию товара у серьезного поставщика, а оплатить этот товар собиралась фальшивой авизовкой. При желании РКЦ мог зачислить фиктивную сумму на счет продавца, который отгружал товар фирме-мошеннику и через некоторое время узнал бы о фиктивности полученной суммы. В то же время банк, обслуживающий продавца, мог действительно не знать о том, что средства получены по фальшивым авизо: его клиент ждал реального платежа и «получил» его. Между тем вся ответственность за операцию в этом случае ложилась бы на банк, к услугами которого воспользовался продавец товара.

Таким образом, действительный смысл телеграммы заключался в освобождении сотрудников Центробанка от всякой ответственности за появление фальшивых авизо.

В 1995 году российское правительство осуществило молниеносную операцию, радикально переменившую весь экономический уклад и политическую ситуацию в стране. По итогам залоговых аукционов, проведенных в конце ноября-начале декабря 1995 года, в России в фантастически короткие сроки были созданы частные финансово-промышленные империи, по масштабам не уступающие крупнейшим западным корпорациям. Владельцам империй — так называемым олигархам — по весьма умеренным ценам достались не только самые перспективные предприятия страны, но и беспрецедентные возможности влияния на принятие решений в Белом доме.

В 1995 году группа банкиров во главе с Владимиром Потаниным предложила государству, остро нуждающемуся в средствах для латания бюджетных дыр, кредиты под залог акций предприятий, находящихся в его (государства) собственности. Государство согласилось. Сделка, которую предложили российские коммерческие банки, означала переход их взаимоотношений в совершенно иную плоскость. Впервые банки и государство оказались связаны столь явно и на столь высоком уровне. И это стало поводом для грандиозной публичной войны между конкурирующими банками, свидетелем которой, благодаря прессе, оказалась вся страна.

Аукционы на право кредитования правительства России под залог находящихся в государственной собственности акций проводились по указу президента № 889 от 31 августа 1995 года «О порядке передачи в 1995 году в залог акций, находящихся в федеральной собственности». Список предприятий, выставляемых на залоговые аукционы, был определен Госкомимуществом в конце сентября. Размеры пакетов, стартовые объемы кредитов, сроки проведения аукционов и их дополнительные условия определяла специальная аукционная комиссия, включавшая представителей Минфина, ГКИ, РФФИ и ряда отраслевых министерств. Победители аукционов в обмен на кредит правительству получили в залог с правом голосования на собраниях акционеров акции российских предприятий.

Перед аукционом специальная аукционная комиссия, состоящая из представителей Минфина, Госкомимущества, Российского фонда федерального имущества и ряда отраслевых министерств, определяла состав его потенциальных участников, стартовую цену пакета акций и дополнительные условия. Претендент на акции, удовлетворивший всем формальным требованиям и допущенный к участию в аукционе, подавал аукционной комиссии конкурсное предложение о сумме кредита. Победителем аукциона становился тот участник, который предлагал наибольшую сумму кредита. Победитель подписывал с Минфином соответствующий договор, после чего в обмен на кредит получал в залог акции, а также приобретал право голосовать на собраниях акционеров.

Реализация принадлежащих государству и переданных в залог акций согласно указу президента становилась возможной с 1 сентября 1996 года (позднее этот срок был продлен).

На залоговых аукционах в течение трех недель государство передало в частные руки предприятия, формирующие пятую часть федерального бюджета и выдающие зарплату миллиону человек. На торги были выставлены крупные пакеты акций 29 приватизированных предприятий. Самые известные и привлекательные из них — «Норильский никель», «ЛУКойл», СИДАНКО, «Сургутнефтегаз», ЮКОС.

В обмен на «заводы, газеты, пароходы» олигархи гарантировали правительству абсолютную политическую лояльность, клялись превратить «совковые заводы» в конкурентоспособные корпорации западного образца и обещали, что впоследствии они, подобно локомотивам, вытащат из кризиса всю российскую экономику. Уверенность в успехе начинания вселяло и то обстоятельство, что аукционы, как выяснилось, были очень тщательно подготовлены и в присутствии полусотни журналистов проходили как настоящее театральное представление.