3. Дипломатическая Академия при Министерстве Иностранных Дел РФ.

4. Международный учебно-методический центр Росфинмониторинга.

Реализация предложенного механизма создания сетевого Института в сфере ПОД/ФТ позволит получить следующие результаты:

1) формирование единого образовательного интеллектуального экономического и культурного пространства в странах – участниках СНГ за счет подготовки национальных кадров высшей квалификации в сфере ПОД/ФТ;

2) оптимизация перечня реализуемых образовательных программ в сфере ПОД/ФТ;

3) разработка в едином стандарте учебно-методических комплексов дисциплин в сфере ПОД/ФТ;

4) отработку механизмов обеспечения академической мобильности студентов и преподавателей;

5) поддержку научных школ в сфере ПОД/ФТ;

6) внедрение в образовательный процесс принципиально новых и более эффективных образовательных методик и технологий на основе интеграции образования и науки в сфере ПОД/ФТ;

7) эффективное международное сотрудничество сетевого Института с зарубежными университетами и научными центрами, организациями ФАТФ, ЕАГ, СНГ в сфере ПОД/ФТ.

Финансовый университет при Правительстве РФ имеет возможность занять центральное место на рынке подготовки кадров для подразделений финансового мониторинга в кредитных организациях, страховых организациях, профессиональных участниках рынка ценных бумаг. Позитивное значение может иметь включение компоненты ПОД/ФТ в рабочие программы дисциплин по профилю «Банки и рынок ценных бумаг».

Подготовленный с учетом этой компоненты банковский работник должен, на наш взгляд обладать следующими минимальными компетенциями в области работы с наличностью:

1) Знать основы наличного денежного оборота в РФ (373-П).

2) Знать и уметь применять Правила ведения кассовых операций, инкассации, перевозки и хранения наличных денег (318-П).

3) Знать основы антиотмывочного законодательства (Рекомендации ФАТФ, 115-ФЗ), знать и следовать Правилам внутреннего контроля (262-П, 375-П).

4) Знать признаки платежеспособности банкнот и монет (1778-У).

5) Знать и учитывать в своей деятельности разрешенные предельные размеры расчетов наличными между юридическими лицами (3073-У).

6) Знать основания и виды юридической ответственности за нарушение законодательства об обращении наличных денежных средств (ст. 15.1 КоАП РФ, ст. 200.1 УК РФ).

7) Уметь выявлять и оценивать риски использования наличных денег в своей профессиональной деятельности.

8) Владеть навыками минимизации рисков при работе с наличностью.

Предпосылки усиления позиций Финансового университета на рынке научных исследований и образовательных услуг в сфере ПОД/ФТ.

Важной основой обретения Финуниверситетом лидирующей роли в части подготовки специалистов в сфере ПОД/ФТ на евразийском пространстве является прежде всего профиль Финансового университета, как ведущего ВУЗа, готовящего банковских специалистов и специалистов в сфере финансовых рынков.

В Финуниверситете имеется существенный задел по тематике ПОД/ФТ:

1. В Финансовом университете, в большем количестве, нежели в каком-либо другом ВУЗе, имеются кадры, обладающие опытом исследовательской работы в области ПОД/ФТ: В.И. Авдийский, В.М. Безденежных, И.А. Киселев, В.Е. Понаморенко, Г.А. Аболихина, С.Е. Ковалева и др. Двое из названных ученых (И.А. Киселев и В.Е. Понаморенко имеют опыт работы в Международном учебно-методическом центре финансового мониторинга).

2. Тематика ПОД/ФТ все больше становится предметом диссертационных исследований: аспиранткой кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Ковалевой С.Е. в 2013 году защищена диссертация «Совершенствование управления рисками кредитных организаций в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем»; в октябре 2014 года защищена диссертация Золотарева Е.В. "Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях".

3. Изданы монографии по проблематике ПОД/ФТ[76]. Кроме того, издаются научные статьи и сборники тезисов конференций с привлечением магистрантов и студентов Финансового университета.

4. С апреля 2014 года рубрика в журнале «Финансовая безопасность» (фактически ведомственный журнал Росфинмониторинга, издаваемый МУМЦФМ) создана тематическая рубрика, посвященная финансовым рынкам, и достигнута договоренность о публикации в данной рубрике статей учеными Финансового университета по тематике, связанной с ПОД/ФТ. В ней уже публикуются статьи ученых и магистрантов Финуни-верситета.

5. На кафедре «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» проводится НИС «Актуальные вопросы ПОД/ФТ в банковском секторе» для аспирантов.

6. Ежегодно защищается несколько десятков дипломных работ и магистерских диссертаций по проблематике ПОД/ФТ (преимущественно – остро нуждающимися в освоении тематики сотрудниками подразделений финансового мониторинга банков).

7. Активизировано взаимодействие с Евразийской группой по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ)[77].

Исходя из сказанного, вносим следующие предложения:

1. Создать в структуре Департамента банков, монетарной политики и финансовых рынков Финансового университета научный центр по ПОД/ФТ, специализирующийся на исследовании проблем противодействия незаконным финансовым операциям в банковской сфере и, в частности, проблематики ПОД/ФТ.

2. Приступить к формированию в Финансовом университете первой в стране научной школы по ПОД/ФТ.

3. Запланировать создание в перспективе образовательной кафедры, готовящей специалистов по ПОД/ФТ, с учетом того, что образовательный стандарт по ПОД/ФТ может быть разработан уже к ноябрю 2014 года.

Базовыми структурами для решения данной задачи, при использовании межфакультетского и межкафедрального подхода, могут стать профильный научный центр по вопросам ПОД/ФТ, а также кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика», «Экономическая безопасность и анализ рисков», «Финансовое и налоговое право».

4. Запланировать создание в перспективе при Финуниверситете УМО по ПОД/ФТ (во взаимодействии с базовой организацией в сфере ПОД/ФТ – МУМЦФМ).

Реализация данных возможностей позволит Финансовому университету стать лидирующим учебным заведением на евразийском пространстве по подготовке кадров для сферы ПОД/ФТ, позволит реализовать на рынке образовательных услуг России и стран СНГ высоко востребованный и давно ожидаемый продукт. Создание же и развитие своей научной школы не только закрепит данный успех, но и позволит в свою очередь позиционировать Университет в глобальном масштабе на площадке ФАТФ, ЕАГ и других международных организаций в сфере ПОД/ФТ, что откроет новые возможности для международного научного и образовательного сотрудничества, включая обучение иностранных граждан государств-членов ЕАГ.

Проведенное исследование состояния и тенденций развития наличного денежного обращения в России в сравнении с анализом данных вопросов в других странах за десятилетний период показало, что значение наличных денег в экономике не только не падает, но растет в связи с появлением новых проблем в развитии монетарной сферы и повышением роли монетарных факторов экономического роста.

Понимание экономической и правовой основы функционирования наличных денег, тенденций их развития, как с точки зрения теории, так и в практике хозяйственной деятельности имеет особое значение для совершенствования организационных, функциональных аспектов современной национальной денежной системы и в целом социально-экономической системы.

В результате проведенного исследования установлено, что:

1) В целом спрос на наличные деньги в большинстве стран не проявляет значительных признаков замедления. Эта тенденция, вероятно, сохранится в течение ближайших 10 лет. Хотя по прогнозам британского Платежного Совета (Payments Council) ожидается в долгосрочной перспективе (до 2022 года) снижение объема и доли наличных денег в обращении[78]. Быстрое распространение альтернативных способов оплаты может вытеснить наличные деньги, но уникальные характеристики наличных денег, такие как анонимность и привлекательность в качестве резервного средства сбережения, их абсолютная ликвидность приводят к выводу, что наличные деньги еще долго будут играть важную роль в платежных системах большинства стран. Боле того, выявлено, что наличные деньги дают возможность плательщику более экономно расходовать свои средства, тогда как около 30 % граждан испытывают трудности в контроле за расходование безналичных средств («эффект легкого платежа»); их проще использовать при проведении расчетов, так как в этом случае не требуется обращаться к специальным техническим устройствам и нет необходимости уведомлять об этом третью сторону (посредника в расчетах); являются самым быстрым инструментом расчетов, при оплате товаров и услуг (посредством платежных карт скорость обработки платежа может замедлиться); при оплате наличными деньгами транзакционные издержки могут оказаться ниже, чем при оплате с помощью банковской карты, наличные платежи обеспечивают самую высокую скорость расчетов, что делает их самым популярным платежным и расчетным инструментом наряду даже с самыми продвинутыми и новыми электронными технологиями.