В настоящее время государственная система кредитно-финансовых учреждений Саудовского королевства включает в себя Агентство денежного обращения Саудовской Аравии (SАМА), выполняющее функции министерства финансов и центробанка, а также 12 национальных банков, работающих по правилам либо исламского банкинга, либо обычных коммерческих банков. В последнем случае совладельцами саудовских банков являются крупные западные банки. Вот список главных финансовых институтов страны:

– Национальный коммерческий банк (National Commercial Bank, он же Al-Ahli Bank). Основан указом короля Сауда 26 декабря 1953 года, с 1977 года – акционерное общество. Контрольный пакет акций принадлежит инвестфонду министерства финансов СА. Исламский банкинг.

– Riyad Bank. Основан в 1957 году. Крупнейший государственно-частный банк страны. 51 % активов принадлежит правительству СА, 49 % частным вкладчикам. Смешанный банкинг, широкий спектр банковских услуг.

– Саудовский инвестиционный банк (Saudi Investment Bank). Основан по указу короля Халида 23 июня 1976 года. Совладельцы: JP Morgan Chase, Mizuho Corporate Bank, государственные и частные учреждения СА, а также физические лица. Смешанный банкинг, инвестиционные и брокерские услуги.

– Саудовско-Голландский банк (Saudi Hollandi Bank, SHB). Основан в 1926 году под названием Netherlands Trading Society; преобразован в SHB в 1977 году. Смешанный банкинг.

– Banque Saudi Fransi (BSF). Основан по указу короля Халида 04 июня 1977 года. Аффилирован с французским банком Crédit Agricole. Смешанный банкинг.

– Акционерный Саудовско-Британский банк (Saudi British Bank, SABB). Основан 21 января 1978 года. 40 % акций принадлежит британскому HSBC Holdings BV. Смешанный банкинг.

– Арабский национальный банк (Arab National Bank). Основан в 1979 году по указу короля Халида. Смешанный банкинг. Консалтинговые и инвестиционные услуги, инвестиционные фонды, управление активами, казначейские услуги.

– Samba Financial Group (Samba), бывший Saudi American Bank. Основан по указу короля Халида 12 февраля 1980 года. В 1999 году объединился с United Saudi Bank. Смешанный банкинг.

– Частный Al Rajhi Bank. Основан в 1957 году. Главные акционеры братья Салих и Сулейман Абд ал-Азиз аль-Раджхи. Исламский банкинг.

– Частный Bank Al Jazira (BAJ). Основан 21июня 1975 года по указу короля Фейсала. С 1998 года только исламский банкинг.

– Частный Bank Al Bilad. Основан 04 ноября 2004 года по указу короля Фахда как Islamic Saudi Вank. Исламский банкинг.

– Частный Alinma Bank. Основан 28 марта 2006 года по указу короля Абдаллы и решением правительства СА. Исламский банкинг. Крупные инвестиционные фонды.

Такова кредитно-денежная система главного исламского государства, расположенного на земле Пророка. Она создана по его заветам. Хотя западный банкинг саудитами отнюдь не отвергнут, а вписан в национальную финансовую систему, связывая ее с внешним миром. Важной особенностью кредитно-денежной системы Саудовской Аравии является наличие государственных (суверенных)[82] инвестиционных фондов, сформированных из нефтяных доходов и работающих на исламских принципах инвестирования. Крупнейшим из них – Суверенным фондом Саудовской Аравии (SAMA Foreign Holdings) – владеет Агентство денежного обращения страны (центробанк). Это четвертый по капиталам суверенный фонд мира[83], чьи активы еще в 2008 году оценивались в 431,1 млрд долларов. В топ-список крупнейших суверенных фондов входят также Qatar Investment Authority и Dubai Investment Corporation. Суверенные фонды финансируют разные сферы социально-экономической жизни страны и проекты за границей, включая гуманитарные и благотворительные. Это проистекает из самой природы исламского банковского дела, которое получает прибыль из вложений в реальную экономику и обязано отчислять долю прибыли на гуманитарные цели и благотворительность. В настоящее время саудовские суверенные фонды вкладывают огромные деньги в научно-технический прогресс и технологическое развитие страны. В Саудовской Аравии реализуются крупные энергетические проекты в области солнечной и ветряной энергетики. Строится целый наукоград, оборудованный на самом современном технологическом уровне. Власти королевства придают особое значение диверсификации инвестиций, перенося акцент с вертикальных вложений (внутри нефтяной и газовой отрасли) на горизонтальные (межотраслевые). Причем если ранее при финансировании крупных проектов помощь Саудовской Аравии оказывал Бахрейн, то сейчас саудиты реализуют инвестиционные проекты сами. Исламские суверенные инвестфонды меняют экономический облик страны и ее уклад жизни, постепенно снимая экономику с нефтяной иглы и устремляя саудовское общество в будущее[84].

Вслед за Саудовской Аравией исламскую модель финансирования переняли другие мусульманские страны, где появился исламский банкинг. Сначала на рельсы исламской модернизации встали нефте- и газодобывающие страны зоны Персидского залива (ОАЭ, Кувейт, Катар, Бахрейн), где возникли исламские банки, а затем были созданы крупные суверенные инвестфонды, финансирующие разные сферы жизни своих государств и скупающие активы по всему миру. Как правило, они работают по смешанной (традиционная и исламская) системе финансирования.

В декабре 1971 года княжества (эмираты) Персидского залива провозгласили независимость от Великобритании и создали единственную в своем роде федерацию абсолютных монархий. А в мае 1973‑го был образован Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов, занявшийся эмиссией единой национальной валюты, которой до того не было[85], и взявший под опеку банковскую систему страны. В соответствии с законом Центральный банк ОАЭ «направляет денежную, кредитную и банковскую политику и контролирует их осуществление в соответствии с общей политикой государства таким образом, чтобы поддерживать развитие национальной экономики и стабильность валюты». В настоящее время банковская система ОАЭ состоит из Центробанка ОАЭ, местных коммерческих банков, отделений иностранных банков (в том числе исламских) и инвестиционных банков. В каждом из семи эмиратов работают национальные банки (National Bank of Abu Dhabi, National Bank of Fujairah, National Bank of Sharjah и др.) и коммерческие банки общим числом более 20. Часть из них функционирует по исламской модели, часть – по традиционной (западной), а часть – по смешанной модели банкинга. Назовем некоторые из них: First Abu Dhabi Bank[86], Abu Dhabi Islamic Bank, Abu Dhabi Commercial Bank, Arab Bank for Investment & Foreign Trade, Commercial Bank International, Commercial Bank of Dubai, Dubai Bank, Dubai Islamic Bank, Middle East Bank, Invest Bank, United Arab Bank, Union National Bank, Mashreq Bank. В 2007 году Национальный банк Дубая и Эмиратский Международный банк (Emirates Bank International) создали в результате слияния единый Emirates NBD, бывший до образования First Abu Dhabi Bank крупнейшим банком ОАЭ. В Абу-Даби также функционирует крупнейший в мире Суверенный фонд благосостояния ОАЭ, чьи активы ныне превышают 800 млрд долларов. Кроме того, работают другие инвестиционные компании и фонды: Emirates Investment Authority, International Petroleum Investment Company, Investment Corporation of Dubai, Mubadala Development Company, RAK Investment Authority, Abu Dhabi Investment Council – с совокупными капиталами около 100 млрд долларов. В исламской федерации также открыты представительства около 50 зарубежных банков.

Аналогично устроена кредитно-финансовая система Кувейта, состоящая из Центрального банка Кувейта, обычных коммерческих, специализированных и исламских банков, а также отделений (филиалов) иностранных банков. Ее особенностью является то, что кувейтских банков немного, но зато все они крупные. Раньше их было больше и разных, но в 2010 году регулятор (ЦБ Кувейта) произвел реорганизацию банковской сферы и выдал лицензии только 12 банкам: пяти коммерческим, пяти исламским и двум специализированным. Объясняя ее, управляющий Центробанком шейх Салем Абдул-Азиз аль-Сабах рассказал редакции журнала Al-Seyassah, что страна «переполнена исламскими банками», толку от которых мало, что и вызвало реорганизацию с выдачей лицензий только дюжине надежных банков, и заявил: «Я считаю, что с помощью этих банков рынок Кувейта достигнет состояния насыщения». Причиной банковской реформы был мировой финансовый кризис, ударивший и по Кувейту. Вот список национальных коммерческих банков: