Всё изменилось после открытия в 1930‑х годах на востоке Аравийского полуострова гигантских месторождений нефти и начала их полномасштабной разработки по окончании Второй мировой войны. Это вызвало взрывной спрос на банковские услуги, и их начали оказывать иностранные банки, открывшие филиалы в нефтяном Клондайке. В 1948–1959 годах в Джидде, Мекке, Медине и в Восточной (нефтяной) провинции открыли свои филиалы американский First National City Bank, British Bank of Middle East, Banque d’Indochine, National Bank of Pakistan, Misr Bank, Banque du Caire и Banque du Liban. Они обеспечивали финансирование нефтяных экспортно-импортных операций, но занимали очень малую долю розничной сферы банковских услуг, так как не принимались местным религиозно настроенным населением, отвергавшим правила европейского банкинга. Из-за этого с трудом удалось установить стабильный обменный курс риала к американскому доллару, так как осуществление обменных операций с валютами, по мнению мусульманских богословов, противоречило Корану. Операции с бумажными деньгами тоже осуждались исламскими авторитетами как нечестивые, поэтому первые банкноты риала были эмитированы только в 1952 году. И всё же банковская система страны развивалась. В том же году был учрежден государственный орган с функциями центрального банка – Агентство денежного обращения Саудовской Аравии (Saudi Arabian Monetary Agency, SAMA), а в декабре 1953 года указом короля Сауда был создан Национальный коммерческий банк – первый национальный аравийский банк, работающий по канонам европейского банкинга.
Следующие десять лет ничем особым в жизни «нефтяного королевства» не выделялись. Дальнейшая трансформация и развитие нефтедобывающей и финансовой сферы Саудовской Аравии, как и всей жизни страны, связаны с именем короля Фейсала ибн Абдул-Азиза, занявшего престол саудитов в ноябре 1964 года в результате семейного государственного переворота. Правление Фейсала ознаменовалось огромным ростом нефтедобычи. Если в 1966 году в стране было добыто 119,5 млн тонн черного золота, то в 1973‑м – 375,5 млн тонн. Этот фактор в сочетании с ростом цен на нефть принес королевству сказочные богатства, позволившие провести ряд кардинальных реформ, построить новую нефтяную и логистическую инфраструктуру.
Фейсал проводил политику поощрения импорта и поддержки саудовской промышленности. По королевскому указу 1970 года были отменены пошлины на ввозимые материалы и оборудование для промышленных нужд (вольфрам, никель, магний, свинец, олово, листовое железо и сталь, дорожные, сельскохозяйственные машины и буровое оборудование). А те же товары, ввозимые не для промышленных нужд, облагались 5‑процентной пошлиной. Этим указом король также освободил от пошлин импортируемую Саудовской Аравией сельскохозяйственную продукцию (мясо, зерно, муку, крупы, молочные продукты). А указом от 12 мая 1973 года Фейсал ликвидировал пошлины на еще ряд товаров, ввозимых для промышленных нужд, а также на товары для муниципальных служб (спецавтомобили, радиостанции и пр.). Были отменены пошлины на семена, саженцы, комбикорма, сельскохозяйственный инвентарь, клубни и другие товары, необходимые для развития сельского хозяйства. В период правления Фейсала министерство финансов было подчинено напрямую королю; были урезаны государственные расходы и созданы специальные стабилизационные фонды, куда производились регулярные отчисления от нефтяных доходов. Кроме того, при Фейсале в целях поддержания экономического роста, снижения сырьевой зависимости экономики и диверсификации источники доходов бюджета введено пятилетнее планирование экономики. Здесь король использовал позитивный советский опыт.
Главным достижением короля-реформатора стала национализация нефтедобывающей промышленности, которая находилась в чужих руках. Три четверти капиталов и прибылей крупнейшей в стране нефтедобывающей компании Aramco[80] принадлежали американцам. Чтобы разорвать кабальное соглашение 1933 года, Фейсалу нужен был очень веский повод. И его предоставила арабо-израильская война Судного дня в октябре 1973 года. В ответ на одностороннюю поддержку США и их союзниками Израиля в той войне Саудовская Аравия и другие арабские нефтедобывающие страны ввели эмбарго на поставки нефти странам Запада, вызвав небывалый энергетический и связанный с ним финансово-экономический кризис, едва не погубивший капиталистическую систему[81]. Этого удара и шока Америка Фейсалу не простила. 25 марта 1975 года саудовский король был застрелен своим племянником, принцем Фейсалом ибн Мусаидом, вернувшимся в страну после обучения в американском университете. Якобы он мстил за смерть своего брата, застреленного полицейским во время митинга против секуляризации и телевидения. Но исследователи склоняются к мнению, что убийство ненавистного Америке короля подготовило ЦРУ, ибо сразу после этого между Эр-Риядом в Вашингтоном началось сближение, со временем оформившееся в стратегический альянс. И все же Фейсал успел запустить процесс «саудизации» нефтяной промышленности. Уже в июне 1974 года доля правительства Саудовской Аравии в компании Aramco составляла 60 %, а через шесть лет вся она была национализирована.
Однако у Саудовской Аравии была еще одна серьезная проблема: отсутствовала своя финансово-банковская система. Главная нефтедобывающая страна (как и нынешняя Россия) сидела на западной финансовой игле, а все ее внешнеэкономические связи осуществлялись через филиалы работавших на Аравийском полуострове западных банков, коих в 1970 году было более пятидесяти. Они словно щупальца гигантского осьминога держали страну в своих цепких руках. И в этот самый момент в Эр-Рияд приезжает высланный из Египта Ахмед аль-Наджар со своей революционной концепцией исламских банков и банкинга. Его там встретили на ура. Ведь привезенная им идея позволяла решить две очень важные для Саудовской Аравии и ее правящего режима задачи: избавиться от кабальной зависимости от западных банков и дать народу «свои» банки, работающие по заветам Корана, а не по правилам «неверных» чужаков. Освященному духовенством проекту исламизации саудовской экономики и финансов был дан зеленый свет.
В аравийских городах начали открываться исламские банки и инвестиционные фонды. А в 1976 году заработала программа «саудизации» иностранных банков. Ее целью было изменение формы собственности филиалов и дочерних компаний иностранных банков, работавших на территории королевства. Им предложили преобразоваться в акционерные компании, где главными акционерами должны были стать подданные Саудовской Аравии. К 1980 году «саудизация» большинства иностранных банков была завершена. Последним был «саудизирован» филиал нью-йоркского First National City Bank (будущий Citicorp). К тому времени количество банков в Саудовском королевстве выросло до 259 и около 200 из них составляли банки, работавшие по канонам ислама. А затем разжиревшие на нефтедолларах саудовские банки начали открывать свои филиалы за рубежом: в Женеве, Лондоне, Стамбуле, Нью-Йорке, Манаме, Бейруте и других городах. А в самой Саудовской Аравии были организованы подразделения западных офшорных фирм. Одновременно с этим развивался рынок «обменных дилеров», совершавших операции с иностранной валютой. В 1980 году таких фирм было зарегистрировано около 250, из них 150 – в Джидде, Мекке и Медине. Они заняли очень востребованный сектор финансового рынка. А так как для начала работы им не требовалось получать лицензию, это сделало их деятельность куда более успешной, чем у банков.
После вторжения иракских войск в Кувейт в августе 1990 года и последовавшей за этим Войны в заливе саудовская банковская система пережила кризис, вызванный паническим выводом денег из страны. Но после поражения саддамовского режима в войне положение стабилизировалось. В 1990‑х годах началось долгосрочное кредитование и субсидирование разных секторов национальной экономики, включая малый бизнес и социальную сферу. Для этих целей правительством был создан ряд крупных кредитно-финансовых институтов: Саудовский сельскохозяйственный банк, Саудовский фонд промышленного развития, Общественный инвестиционный фонд. Royal Estate Development Bank занялся кредитованием жилищного строительства, а Saudi Credit Bank стал оказывать помощь лицам с низким доходом. Все эти структуры работают по правилам исламского банкового дела.
