В Древней Греции существовали трапезиты (от τράπεζα – стол), которые принимали вклады с целью производить платежи за счет вкладчиков. Трапезитам передавали на хранение деньги, ценные документы и договоры, а они отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимого имущества, рабов, домов и земель. Их конкурентами были древнегреческие храмы, дававшие из своих сокровищниц взаймы большие суммы частным лицам и на общественные предприятия. Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. Однако неизвестно, пускали ли храмы в оборот вверенные им вклады и платились ли по ним проценты. Трапезиты лихву брали.
Во времена Птолемеев, во II веке до н. э., в Фивах, Гермонтисе, Мемфисе и Сиене существовали «царские банки», управляемые трапезитами, куда стекались разные государственные сборы и доходы с государственных предприятий и которые за счет государства производили различные платежи. В Древнем Риме трапезиты именовались менсариями (mensarii) и аргентариями (аrgentarii). Они принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевести деньги в другой город.
В Средние века из-за разнообразия местных монетных систем развился промысел менял, разменивавших монеты разных монархов и феодалов. Менялы также оценивали и меняли монеты разных времен, народов и стран. Со временем им стали давать на хранение деньги и поручать производство платежей. Лавки менял располагались на рыночных площадях, где у стола, покрытого зеленым сукном, они вели свою торговлю. Отсюда происходит и слово «банк»[72]. Менял в Италии стали называть банкирами, banchiere (от ит. banco – стол, прилавок). А производство платежей путем списывания в книгах банкиров со счета одних на счет других оказалось наилучшим способом платежа, устраняющим все неудобства перевозки, оценки и подсчета разных монет.
Банковским делом в Средневековье и эпоху Возрождения занимались в основном евреи и итальянцы. И хотя римские папы грозили строгими карами лицам, дающим ссуды под проценты, и освобождали должников от их обязательств перед кредиторами, банковское дело развивалось. Огромный вклад в него внесли тамплиеры, создавшие в XIII веке прообраз европейской банковской системы. Рыцари-храмовники не только строили храмы, порты и мосты, но и покрыли Европу сетью качественных по тем временам дорог, охраняли их, а на перекрестках строили комтурии[73], выполнявшие функции крепости, поселения с гостиницей и пункта обмена денег. Тамплиеры были главными кредиторами римских пап и королей, а их главным должником был французский король Филипп Красивый, который и погубил их, дабы не возвращать долги.
В итальянских торговых республиках стали возникать кредитные товарищества. В 1148 году генуэзские ростовщики, давшие кредит правительству Генуэзской республики на войну с Алжиром и Тунисом, составили товарищество, которому Генуя передала сбор налогов для обеспечения процентов и погашения займа. Этот способ кредитования прижился, и на нем возникло множество паевых товариществ, называвшихся compère или scritte. В 1250 году они объединились в одно Compère de capitolo, а в 1407‑м создали новое объединение Compère di San Giorgio – в честь святого Георгия, покровителя Генуи. Оно принимало частные вклады и просуществовало до 1805 года.
По мере развития средиземноморской торговли на Апеннинском полуострове и Сицилии стали возникать торговые банки, ими покрылся и Ганзейский союз[74]. Некоторые банки, основанные тогда, сохранились до наших дней. Это старейший банк мира сиенский Monte dei Paschi di Siena (основан в 1472 году), гамбургский Berenberg bank (1590), шведский Sveriges Riksbank (1668), английские C. Hoare & Co (1672) и Barclays bank (1690). В конце XVII века банки появились в Японии, один из них – Sumitomo Mitsui (1683) – существует поныне. А в середине XV столетия Козимо де Медичи создал первый международный банк с резиденцией во Флоренции. Он имел филиалы не только в итальянских городах, но и в Авиньоне и Лондоне. В римском филиале банка Медичи хранились счета и драгоценности папы, а получаемая банком лихва составляла 10 %. В 1584 году сенат Венецианской республики издал декрет об учреждении общественного Вanco della Piaza de Rialto. Банковское дело было объявлено монополией республики, хотя потом к нему допустили частных лиц. Собственным банком обзавелся и Ватикан. Папа Павел V создал в 1605 году в Риме Banco di Santo Spirito.
Когда в XVI веке из Южной Америки в Европу хлынула огромная масса золота, это создало условия для широкого кредитования и дало мощный толчок развитию банковского дела. Однако движителем процесса оказались отнюдь не испанские банки, куда стекалась основная масса южноамериканского золота, виной чему был католицизм, весьма консервативно относившийся к банковским новшествам. Прогресс в банковской сфере двигали голландские, английские и шведские банки. В 1609 году городскими властями был основан Амстердамский банк. Он установил стандартную счетную единицу, равную стоимости определенного количества чистого серебра (211,91 аса), которое составляло банковский флорин. Этот банк, просуществовавший до 1795 года, принимал во вклады разные монеты, но счет вел только в банковских флоринах.
Англичанин Уильям Петерсон предложил проект акционерного банка, основной капитал которого помещался бы в государственных процентных бумагах, служащих обеспечением его кредитных операций. В 1694 году английское правительство, находясь в затруднительном финансовом положении, приняло этот проект. Так возник Банк Англии, выполнявший функции центрального банка, который начал кредитовать коммерческие банки, а те в свою очередь кредитовали промышленные предприятия. Такая схема финансирования, которую переняли другие европейские страны, дала толчок развитию английской промышленности и промышленной революции XVIII–XIX веков. А в XIX веке возникла банкирская империя Ротшильдов, положившая начало формированию мировой финансовой олигархии.
Мы не будет далее углубляться в историю банковского дела, но подчеркнем один принципиальный факт: целью и смыслом существования банка во всех его ипостасях с вавилонских времен до наших дней является получение прибыли в виде банковского процента (лихвы) от хранения золота, денег и разного рода ценностей, а также от кредитования и оказания банковских услуг. Для западной цивилизации банковский процент – это такая же священная корова, как и право частной собственности. Это незыблемый фундамент, на котором покоится вся западная и созданная Западом мировая финансовая система. Однако исламский мир предложил ей альтернативу.
«Халяльное»[75] дело
Коран запрещает ростовщичество (рибу) и банковскую лихву, имея в виду процент от денег или имущества, данных взаймы[76]. Вот цитаты из трех аятов суры «Аль-Бакара» (перевод смыслов Э. Кулиева):
275. Те, которые пожирают лихву, восстанут, как восстает тот, кого дьявол поверг своим прикосновением.
276. Аллах уничтожает лихву и приумножает пожертвования. Аллах не любит всяких неблагодарных (или неверующих) грешников.
278. О те, которые уверовали! Бойтесь Аллаха и не берите оставшуюся часть лихвы, если только вы являетесь верующими.
А вот что говорится в аяте 130 суры «Аль-Имран»: «О те, которые уверовали! Не пожирайте лихву в многократно умноженном размере и бойтесь Аллаха».
То же говорят исламские проповедники. «Риба имеет семьдесят врат наказаний, и самое легкое подобно совершению прелюбодеяния с родной матерью» (имам Хаким). «В Исламе грех одной серебряной монеты (дирхам), приобретенной от риба, тяжелее, чем шестьдесят три прелюбодеяния» (имам Ахмад). Критики таких взглядов издревле указывают на то, что и торговец имеет процент от торговли, разве это не риба? На это в Коране дан четкий ответ (сура «Аль-Бакара», аят 275):
