Страхование от кражи со взломом. Сегодня хорошо развитое страхование от кражи со взломом появилось фактически в 1865 году с учреждением компании под именем «Burglary Insurance Company». В 1875 году с аналогичной специализацией появляется страховая компания и в США — «National Burglary Insurance Company», а затем «United States Theft and Burglary Insurance Company of New York» в 1876 году, а в 1879 году «Burglary and Theft Insurance Company of New York». К сожалению, нет сведений о деятельности этих компаний. И только в 1889 году появилась шотландская компания, отмеченная своей успешной деятельностью в страховании от краж со взломом, «Mercantile Accident and Guarantee Insurance Company of Glasgow». В 1892 году часть бизнеса этой компании приобрела «Guardian Assurance Company», и что интересно, в одном из ее финансовых отчетов обнаружено первое упоминание слова «перестрахование» в связи со страхованием от кражи со взломом, т. е. там есть конкретные ссылки на уплату перестраховочной премии.

Перестрахование рисков, связанных со страхованием от кражи со взломом, осуществлялось в Великобритании на так называемой «surplus basis» или «на основе эксцедента сумм». Перестрахование размещалось либо факультативно, либо в форме облигаторного договора. Э. Копф достаточно подробно приводит факторы, которые влияли на собственное удержание цедента при перестраховании рисков кражи со взломом в отношении частных домовладений. Это «…(1) страховая сумма по ценностям; и (2) стоимости отдельных застрахованных предметов. Удержание устанавливается с учетом этих двух факторов, и, как правило, компания не будет удерживать на себе более определенной суммы, общей по всем ценностям, так и более определенной суммы по каждому предмету»[19]. В отношении перестрахования тех же рисков, но в отношении офисных помещений, Э. Копф называет четыре фактора: (1) тип помещения для хранения ценностей; (2) общая стоимость страхования; (3) соседнее окружение; и (4) присутствие персонала в ночное время[20].

Страхование от потери прибыли. Говоря о 19-м веке, С. Е. Голдинг отмечал то, что в те времена защита от убытков, связанных с пожарами, предполагала и страхование «от потери прибыли», но так было не всегда, и поскольку не найдены какие-либо четкие свидетельства о первых страхованиях потери прибыли, он считал, что они едва ли появились одновременно с классическим страхованием от огня[21]. (4) Некоторые интересные заметки по данному вопросу появились 2 ноября 1927 года в газете «Insurance Record». Автор после заявления о том, что страхование прибыли всегда было связано своим происхождением с полисами «chomâge» (т. е. страхованием от простоев предприятий и связанной с этим безработицей), которые стали оформляться в Европе около 1860 года, продолжал утверждать, что теперь достоверно известно о первых попытках заключения таких полисов. В 1797 году страховая компания «Minerva Universal» предложила схему страхования от сопутствующих убытков, в 1821 году это сделала компания «Beacon», что, в свою очередь, было поддержано в 1853 году компанией «General Indemnity».

Тем не менее, эти ранние попытки не принесли какого-либо заметного успеха, пока в конце 19-го века страхование от потери прибыли не было признано на лондонском страховом рынке. Компания Acme Insurance Company, которая была образована в 1896 году, заложила основу страхования потери прибыли в 1899 году, которая существует и сегодня. Когда в 1901 году была учреждена компания Profits and Income Insurance Company, она приобрела портфель компании Acme, когда в 1907 году была образована другая компания Legal Insurance Company, она выкупила у нее весь портфель страхования от потери прибыли, стала на нем специализироваться и развивала его на научной основе.

Страхование жизни. В 1825 году был назначен Специальный парламентский комитет для рассмотрения и подготовки отчетов по законам, регулирующим «Дружественные общества». В 1793 году они находились под юридической защитой, но последующее законодательство изменило их правовой статус негативным образом. Перед данным комитетом предстало большинство ведущих актуариев того времени, которым было поручено собирать наиболее полную информацию, необходимую для составления так называемых «таблиц взносов» (tables of contributions) для данных обществ. Впервые был поставлен вопрос о точности «таблиц смертности» (mortality tables). В частности, сомнения высказывались в отношении таблицы смертности Нортгемптона (Northampton Mortality Table) от 1783 года. Комитет даже после выявления свойственных ей неточностей, все же пытался найти возможность поддержать заложенные в ней принципы. Он рекомендовал, чтобы все законы, касающиеся таких обществ, были консолидированы в один закон.

В 1827 году шотландский актуарий Джон Финлейсон (John Finlaison) представил в комитет свою таблицу смертности.

Джон Финлейсон

За этим комитетом последовали другие комитеты по «Дружественным обществам», что привело к более широкому освещению деятельности этих обществ, включая вопросы, касающиеся таблиц смертности, влияющих и на деятельность компаний по страхованию жизни.

В этой связи свою таблицу, которая в большей степени основывалась на таблицах компании «Equitable Life Assurance Company», опубликовал и Гриффит Дейвис (Griffith Davies). Позднее эта таблица была включена в его монографию «Tables of Life Contingencies», опубликованную в 1825 году.

В том же году появились такие компании по страхованию жизни, как «Aberdeen», позднее «Scottish Provincial Assurance Company», «Ægis» (которая осуществляла и страхование от огня), «Alliance» (ирландская компания, занимавшаяся и страхованием от огня, и от морских рисков), «Crown Life», «Standard», «University» и другие небольшие компании.

Нельзя не упомянуть и о том, что в 1826 году выдающийся английский математик и изобретатель прототипа компьютера Чарльз Бэббидж (Charles Babbage)

Charles Babbage

издает книгу «Comparative View of the various Institutions for the Assurance of Lives» («Сравнительный обзор различных институтов для страхования жизней»).

В своем другом труде «Passages from the Life of a Philosopher» («Отрывки из жизни философа»), опубликованном уже в 1864 году, он приводит следующее обоснование появление этой книги: «Информация и опыт, полученные мной, привели меня к мысли о том, что общество не очень информировано о природе страхования жизней, и что небольшая популярная работа о данном предмете будет полезна. Я готовил такую работу в перерывах между отдыхом… Этот небольшой томик вскоре был переведен на немецкий и стал основой для учреждения великого Общества страхования жизни Gotha»[22].

Эта же книга (Comparitive View) содержала еще одну таблицу смертности, также базировавшуюся на опыте «Equitable Life», а также таблицу смертности людей, доживших до ста лет. В ней также была впервые предпринята попытка разграничения английских слов «assurance» (для договоров страхования жизни) и «insurance» (для других видов страхования).

В 1826 году были основаны новые компании по страхованию жизни: «Promoter», «Scottish Amicable» (общество взаимного страхования) и «Sheffield» (страховавшая и от огня).