Постарайтесь автоматизировать процесс накопления. Если ваш банк позволяет автоматически переводить часть денег на отдельный счет, включите такую опцию. Если это невозможно, заставьте себя откладывать фиксированный процент или сумму своего ежемесячного заработка. Включите дисциплину. Хорошим вариантом накопления для потенциальных транжир можно считать покупку иностранной валюты. С учетом постоянного обесценивания рубля, данная стратегия является неплохой альтернативой рублевому банковскому вкладу. Хранение сбережений в долларах и евро хорошо тем, что в случае желания потратить эти деньги, вам необходимо конвертировать их обратно в рубли, что многим делать лень, и это служит определенным защитным механизмом.

В контексте экономии и жизни по средствам хочется процитировать слова Уоррена Баффета: «Придет отлив и покажет, кто все это время плавал без трусов». Хотим мы этого или нет, но «отливы» будут происходить всегда, так как любая экономика, в том числе мировая, циклична. За периодами бурного экономического роста всегда следуют периоды спада со всеми вытекающими последствиями: резкое падение спроса населения, массовые увольнения, нежелание брать кредиты и покупать автомобили и недвижимость. Поэтому, если вы не хотите оказаться «без трусов», имейте сбережения.

Личный опыт.

Что касается меня, сколько я себя помню, всегда откладывал часть дохода. Как и большинство, я копил на «черный день», а, также потому, что знал, что в один прекрасный день я перестану работать по найму и начну работать на себя. Когда моя зарплата выросла, и я легко мог взять ипотеку, а также купить в кредит автомобиль, я этого не делал, так как понимал, что, пожертвовав ездой на дешевой иномарке сейчас, в один прекрасный день я смогу сесть за руль Мерседеса. Мне «повезло», что сама жизнь заставила жить экономно, так как необходимость жизни по средствам была мне привита еще в годы бедного студенчества, что способствовало внутренней мотивации жить скромно и всегда иметь что-то про запас. Только благодаря данной привычке я смог накопить достаточно денег, чтобы осуществить свою мечту о собственном бизнесе. Моя «кубышка» также помогла мне пережить первые 2–3 года «свободного плавания», когда мои доходы практически обнулились. Привычка жить по средствам засела во мне так глубоко, что даже сейчас, когда я могу себе много чего позволить, у меня рука не поднимается потратить лишний рубль.

Резюме.

• Экономия требует самодисциплины, но оно того стоит.

• Откладывая незначительную часть дохода, вы не заметите разницу в уровне вашей жизни.

• «Придет отлив и покажет, кто все это время плавал без трусов» (Уоррен Баффет). Накопления помогут вам достойно пережить периоды экономического спада.

• Сэкономленные средства позволят вам начать инвестировать и получать пассивный доход.

• Большинство многомиллионных состояний начиналось с решения экономить и копить. Накопления – первый и необходимый шаг к созданию своего бизнеса.

• Сбережения – необходимый инструмент для обеспечения достойной старости.

• Люди, имеющие «кубышку» более счастливы, так как меньше подвержены стрессу.

Данному правилу даю максимальные 5 баллов.

Профессионал – это тот, кто собрал в своей голове большое количество знаний по определенной теме и имеет практический опыт их применения. Причем практический опыт в данной связке намного важней теории, то есть профессионализм и компетентность приходит через изучение теории и большого количества опыта. Именно к такому специалисту вы захотите обратиться, когда вам понадобится услуга, и именно такие специалисты могут себе позволить запрашивать самые высокие цены. К какому врачу вы ляжете на операционный стол? Скорее всего, к тому, кто уже сделал много подобных операций. Вы не хотите быть подопытным кроликом у недавнего студента. А почему он смог провести много успешных операций? Потому что он долго учился и нарабатывал навыки.

Для более полного раскрытия данной темы хотелось бы сделать небольшое отступление для категоризации источников дохода индивидуума. Мне нравится классификация Роберта Кийосаки, который делит людей согласно их источникам заработка на следующие категории:

• наемный работник – продает свой труд работодателю и получает за это заработную плату.

• профессионал («вольный художник») – работает на себя, но при этом сам является орудием труда – адвокат, логопед, риелтор, всякого рода фрилансеры и т. п.

• бизнесмен – создает бизнес, владеет им и получает прибыль от его деятельности.

• инвестор – вкладывает свои деньги в другие бизнесы, проекты и активы, которыми он непосредственно не управляет или управляет с минимальными затратами времени.

Экспертиза в определенной области прежде всего важна для тех, кто зарабатывает свой хлеб как профессионал (он же – «самозанятый» или «вольный художник») или наемный сотрудник. У категорий «бизнесмен» и «инвестор» нет острой необходимости быть продвинутым специалистом в какой-то узкой области, так как, не являясь «орудием производства», они могут себе позволить нанимать специалистов, которые обладают нужными компетенциями в узких областях. Скорее всего, нанятые ими специалисты будут из категорий – «профессионал» и «наемный работник». Конечно, определенные знания для бизнесмена и инвестора лишними не будут, но есть определенный лимит, переходить который не имеет смысла. Так, российский предприниматель Владимир Потанин, в одном из своих интервью Forbes, говорит: «Знания бывают вредны, если они лишние». Ограничение своих познаний в определенной области для предпринимателя даже полезно, потому что знания накладывают определенные рамки, выйти за которые становится трудно. Многие известные предприниматели открыто говорят, что не имеют глубоких знаний в деле, которым занимаются. Например, один из самых богатых жителей Поднебесной и основатель интернет гиганта Alibaba, Джек Ма, признает, что совсем не разбирается в компьютерных технологиях. Создатель успешной сети магазинов здорового питания ВкуссВилл Андрей Кривенко в интервью журналу Forbes признается: «Торговля не мое. Я никому ничего не могу продать». Для «бизнесмена» важно разбираться в общих вопросах функционирования предприятия и сектора, в котором работает его компания. Также для него важно понимание управленческих методик, умение отбирать, нанимать нужных людей и анализировать экономические показатели деятельности проектов. Именно в этих областях владельцу бизнеса необходимо развивать свои компетенции.

Инвестор, в свою очередь, в зависимости от объекта инвестирования прежде всего оценивает то, как работает определенная бизнес-модель в целом, каковы риски и насколько она обеспечит возврат инвестиций и прибыль. То есть для инвестора важнее сбор, анализ информации и работа с рисками. При этом он может быть полным профаном в нюансах сектора, в который инвестирует. Главные задачи инвестора – оценка риска и доходности. Не последнюю роль в данном процессе играют интуиция и элементарное везение.

Прошу заметить, что я не утверждаю, что бизнесмен и инвестор не должны разбираться в том, чем они занимаются или инвестируют. Я имею в виду то, что они не обязаны разбираться именно во всех операционных нюансах.

Личный опыт.

Мы с партнером типичные представители категории «бизнесмен» и не разбираемся во всех операционных тонкостях бизнесов, которыми владеем. При необходимости мы консультируемся или нанимаем кого-то, кто обладает более глубокими знаниями или опытом. Наша задача – организовать бизнес-процессы таким образом, чтобы система работала и приносила доход.

Резюме.

• Профессионал – это тот, кто обладает глубокими теоретическими знаниями в определенной области и имеет практический опыт их использования.

• Глубокие знания в узкой области, прежде всего, важны для категорий «самозанятый» и «наемный сотрудник».

• У категорий «бизнесмен» и «инвестор» нет острой необходимости быть продвинутым специалистом в какой-то узкой области.