Систему обязательного медицинского страхования (ОМС) ввели, когда стало понятно, что бюджетных средств на здравоохранение не хватает.

Суть системы проста: за каждого работающего работодатель вносит определенные средства на его медицинское обслуживание. За неработающих (инвалидов, детей, пенсионеров, безработных) эти средства должен платить бюджет региона. Суммы платежей от года к году менялись, хотя собрать столько средств, чтобы медицинские учреждения были обеспечены полностью, до сих пор не удается.

Вникать во все эти тонкости нет особой нужды, важно лишь понимать, что взносы за работающих — это все равно деньги, которые мы заработали, а не получили в виде подарка. А взносы за неработающих — те же наши налоги. Это так, к сведению.

Каждый гражданин нашей страны имеет право на полис обязательного медицинского страхования (ОМС). Где-то это маленькая твердая карточка, где-то просто лист гербовой бумаги. Это гарантия того, что вам бесплатно окажут любую медицинскую помощь, которая вам необходима. Правда, есть одно «но» — в рамках программы государственных гарантий. Программа эта каждый год утверждается правительством и по идее, должна быть всеобъемлющей. На деле это не так: многие виды помощи, особенно сложные и дорогие, нормированы и не обеспечивают всех потребностей. То есть их объем ограничен и распределен между регионами пропорционально населению. Об этом подробнее в главе «Как получить квоту».

Все остальные виды медицинской помощи — амбулаторная, экстренная, плановая — покрываются полисом ОМС. Вот почему при визите в поликлинику или при госпитализации вас просят предъявить эту бумагу или хотя бы назвать ее номер. Полис не требуется предъявлять лишь при вызове «Скорой помощи», так как ее финансируют из бюджета.

По идее, страховая компания, которая выдала вам полис, должна быть посредником в ваших отношениях с врачами. Добиваться того, в чем вам необоснованно отказывают, проверять качество лечения, реагировать на ваши претензии и жалобы. На деле это не так: мы сами редко туда обращаемся, по старинке предпочитая жаловаться «по инстанциям» или в суд. Теперь с принятием нового закона «Об обязательном медицинском страховании» эта функции страховых компаний прописана более четко. Так что при любом вопросе смело звоните своему страховщику и требуйте навести порядок.

Если вы переезжаете в другой город, сменили фамилию, потеряли старый полис или просто хотите поменять страховщика, можно обратиться в любую страховую компанию по своему выбору и оформить новый полис. Процесс займет примерно месяц, но временный полис выдадут сразу же по обращению

С 1 мая 2011 года начался обмен старых полисов на новые. Делать это не обязательно всем.

Выбор страховой компании — дело непростое. Важно, чтобы она была солидной, обладающей значительными собственными средствами, была связана договорами с широким кругом медицинских учреждении и т. п. С другой стороны, мелкие страховые компании дорожат каждым клиентом, у них больше стимулов обаять вас и получить за каждого застрахованного деньги от системы страхования. Крупных страховщиков на рынке медицинских услуг в стране немного, они известны. Если затрудняетесь с выбором, обратитесь в местные органы управления здравоохранением — там вам назовут самые известные в регионе компании.

Всем остальным полисы можно и не менять до того времени, как нам всем начнут выдавать единую электронную карту. Предполагается, что она будет заменять и удостоверение личности, и водительские права, и банковскую карточку. В нее же будет «зашит» и полис ОМС. Власти утверждают, что процесс оформления единых карточек начнется в 2013 году. Поживем-увидим. Но в принципе единой карточкой пользоваться и правда удобно при условии, что ее не потеряешь. Тогда лишишься всех документов сразу.

А пока медицинскую помощь вам должны предоставлять по прежнему полису ОМС. Поэтому берегите этот документ, не забывайте брать его с собой, когда идете к врачу в муниципальное или государственное медицинское учреждение.

Что такое ДМС

Мы на личном опыте знаем, что качество услуг в таких учреждениях часто оставляет желать лучшего. Поэтому многие предпочитают оформить полис добровольного медицинского страхования (ДМС) — это уже за деньги.

Такой полис можно оформить в страховых компаниях, а можно заключить договор об обслуживании и непосредственно в том медицинском учреждении, где вы захотите. У обоих вариантов есть свои плюсы. В первом случае вы получаете посредника, которому можно пожаловаться в случае чего и который должен разбираться с вашей претензией к качеству медицинского обслуживания. Зато второй вариант дешевле, так как вы не оплачиваете эти посреднические услуги.

Страховые компании и медицинские учреждения предлагают различные варианты полисов и договоров. В полис ДМС может быть включен весь комплекс медицинских услуг: амбулаторное обслуживание, госпитализация, вызов врача на дом. вызов «Скорой», стоматологическое обслуживание, прикрепление «семейного» врача или педиатра и т. п. А может и лишь часть медицинских услуг — по вашему выбору. Естественно, чем полис обширнее, тем он дороже.

Договоры с медицинскими учреждениями тоже различны по объему и стоимости. Можно заключить их с педиатрическими клиниками или центрами для взрослых, можно на определенный вид услуг или конкретную операцию и т. п.

Конечно, у тех, кто имеет средний доход, возникает закономерный вопрос: а если в течение года медицинская помощь не понадобится, значит, я свои деньги просто потеряю? К сожалению, это именно так, накопительных полисов и договоров в практике нашего медицинского страхования нет. Поэтому наиболее экономичными все же являются два пути. Для рутинных целей (получение листка временной нетрудоспособности, оформления санаторной путевки, сдачи анализов и т. п.) следует пользоваться своим полисом ОМС.

А если уж приключилось что-то серьезное и вы не доверяете своей поликлинике и городским больницам, следует заключить договор на лечение конкретного заболевания с конкретным медицинским центром.

Для самых предусмотрительных есть и еще один вариант. Обычно им пользуются родители маленьких детей. Методом расспросов друзей и знакомых, проб и ошибок, при помощи Интернета или других источников информации они находят «хорошего» педиатра и заключают договор о постоянном обслуживании с ним персонально. Чаще всего этот договор неофициальный: я вызываю вас в случае болезни ребенка или консультируюсь по телефону в любое время суток, а вы получаете за это… рублей в месяц. Или… рублей за каждый вызов. Как правило, этот доктор становится настоящим семейным врачом: не только консультирует и наблюдает малышей, но и госпитализирует их в случае необходимости через своих коллег и друзей, а также помогает и всем остальным членам семьи советом и направлением к другим врачам — тем же коллегам или друзьям.

По классу «люкс»

Страховая компания.

Агент: «Наша медицинская страховка класса "люкс!»

Пациент: «А что в нее входит?»

Агент: «Ковровая дорожка от входа в поликлинику, кофе в любой момент, персональные тапочки…»

Пациент: «А еще что?»

Агент: «Наушники с приятной музыкой, медсестры в мини-халатиках, телевизор в комнате ожидания приема…»

Пациент: «А доктор-то кто? И сколько ждать приема?»

Агент: «А доктор — ваш участковый Иван Петрович, ждать приема как обычно, но в оч-чень приятной обстановке!»

Как выбрать медицинское учреждение

Советская система здравоохранения, сохранившаяся почти на 100 % до сих пор. «прикрепила» всех нас к поликлиникам по месту жительства. С одной стороны, это удобно, а с другой — превращает нас в своего рода крепостных: только тут можно оформить больничный лист, без посещения участкового врача не получить ни направления на обследование у узкого специалиста, ни талона на госпитализацию.