Эта книга предназначена для тех, кто хочет научиться грамотно инвестировать, вкладывая деньги в более доходные активы, чем просто депозит или квадратные метры. Она представляет собой универсальное пособие по управлению финансами, в котором изложено, как популярные инвестиционные активы помогут сохранить и приумножить накопления.

Для успеха в инвестициях нужно освоить основы финансовой грамотности, без которых невозможно получить хороший результат. Новичку на фондовом рынке очень сложно анализировать большой объем информации, не имея фундаментальных знаний.

Мы постарались раскрыть все ключевые вопросы, которые обязательно должен знать начинающий инвестор, прежде чем нести деньги на биржу, приложили много усилий, чтобы донести материал на простом и понятном языке, избегая использования сложных терминов и малопонятных математических формул. Но когда обойтись без них было невозможно, объяснение давали сразу в тексте.

Книга поможет узнать:

• чем обеспечены современные деньги;

• как формируется курс национальных валют;

• как устроены и функционируют центральные банки и другие мировые финансовые институты;

• как ведут себя в разные экономические циклы популярные активы, такие как недвижимость, акции, облигации, золото и криптовалюты; когда стоит в них вкладывать, а когда нет;

• о преимуществах и недостатках различных инвестиционных активов, стратегиях инвестирования;

• на какие показатели нужно обратить внимание, чтобы определить экономическое состояние стран;

• устройство, цели и функции бизнеса;

• как выбрать наиболее подходящую организационно-правовую форму и налоговый режим для начала собственной предпринимательской деятельности.

Кроме того, вы познакомитесь с поведенческой психологией, узнаете не только про инвестиционные активы, но и об основных подводных камнях, с которыми сталкивается новичок фондового рынка, про влияние рекламы блогеров, брокеров, инвестиционных консультантов и иных менеджеров по продаже ценных бумаг. Мы постарались предостеречь вас от:

• «заманчивых» рекламных предложений, с которыми вы не раз столкнетесь в разных социальных сетях;

• поверхностных курсов, обещающих быстрые и легкие деньги;

• уловок маркетологов для привлечения неопытных клиентов;

• хайповых историй по разгону цен на акции с последующим резким их понижением;

• прочих сомнительных финансовых сделок.

Не обладая нужными знаниями в сфере финансов, можно не только не заработать на фондовом рынке, но и потерять свои сбережения. Генри Форду приписывается мудрое высказывание: «Сэкономленные деньги – это заработанные деньги». Но если удалось сберечь, благодаря осведомленности, то это заработано вдвойне, т.к. мошенники не мелочатся, забирают по-крупному. Не зная про элементарные трюки биржевых воротил, можно потерять огромные деньги, поэтому мы этим темам уделили особое внимание.

Получить полноценное понимание устройства и принципов работы мирового финансового механизма непросто. У новичков в первые месяцы знакомства с фондовым рынком главной проблемой при совершении операций с инвестиционными активами является недостаток знаний. После прочтения книги основные причины, влияющие на динамику цен, станут очевидными, т.к. вы получите структурированную информацию и системное понимание предмета, полное представление о функциях и инструментах финансового рынка и возможных рисках.

Я сама когда-то была очень любопытным начинающим инвестором, желающим во всем разобраться. Мне пришлось прочитать и осмыслить тысячи статей, книг и иных материалов, консультироваться у профессионалов. Со временем я поняла, что накопленная мной информация, добытая из множества источников, поможет многим сэкономить уйму времени. Так появились данная книга и курс для начинающих инвесторов.

Над этим проектом я работала со сплоченной командой из экономистов, историков и педагогов. Особенно хочется выразить слова благодарности Ксении Миролюбовой, которая изучила огромное количество книг по истории в поисках достоверных и подтвержденных исторических фактов. Изложенный материал стал значительно доступнее благодаря редакции Ольги Поплевиной. Также хочу выразить глубокую признательность всем остальным авторам, которые принимали непосредственное участие в написании книги: Татьяне Дубровой, Ирине Агальцовой, Валентине Маспановой.

С благодарностью, Людмила Макарова.

P.S. Возможно, после прочтения книги у вас останутся вопросы или даже будут замечания. Мы будем очень признательны, если вы их пришлете на нашу электронную почту: [email protected]

История денег насчитывает несколько тысяч лет, начиная с использования первобытными людьми в качестве средств обмена предметов, имевших определенную ценность. С тех пор платежные и обменные средства прошли долгий путь и претерпели множество видоизменений, сохранив свою основную сущность. В современном мире деньги стали универсальной мерой материальных и нематериальных благ. Но так было не всегда.

Бартер

В древности люди не пользовались деньгами, а обменивались друг с другом товарами, это называется бартер. Они меняли глиняные горшки на муку, топор на одежду, украшения на башмаки. Но бартер оказался не самым удобным способом расчета. Обмен не всегда был равноценным и справедливым, например, как понять, сколько мешков муки нужно отдать за корову – один, два или, может быть, три мешка? А еще было трудно найти человека, согласного меняться.

Товарные деньги

Поэтому люди перешли к товарным деньгам; они договорились, что мерилом стоимости станут ценные для всех предметы. В каждой стране это были разные вещи: скот, зерно, ракушки, жемчужины, приправы к пище, шкуры животных или брикеты чая. Но у такого способа расчёта нашлись минусы – неудобно хранить, переносить и делить на части.

Металлические и бумажные деньги

Как оказалось, металлы, такие как золото и серебро, лучше справляются с этой задачей. Они легко размениваются и ценны сами по себе из-за редкости и трудности добычи. Так появились первые монеты. Но металлические деньги было неудобно перевозить: слишком много весили и по дороге могли ограбить. Поэтому путешественники и купцы отдавали свои деньги первым банкирам на хранение, а взамен получали бумажные расписки, так появились бумажные деньги.

Золотой стандарт в качестве денежной системы

Постепенно люди пришли к золотому стандарту – денежной системе, при которой деньги обеспечивались золотом. Бумажные купюры в банке свободно обменивались на соответствующее им количество драгоценного металла.

Но со временем от золотого стандарта тоже отказались. Экономика быстро развивалась: товаров производилось больше, чем печаталось денег, обеспеченных золотом. Сами понимаете, напечатать много денег для государства – не проблема, но во времена золотого стандарта было нельзя напечатать денег больше, чем имелось золота, запасы которого ограничены. А без денег экономика топталась на месте.

Поэтому мы пришли к современным деньгам, которые ничем не обеспечены, их по- другому называют фиатными или фидуциарными. Т.е. за этими деньгами не стоят материальные ценности: ни золото, ни товары. Это всего лишь бумажки, и они очень напоминают деньги, которыми мы играли в детстве, когда в качестве платежного средства использовали листочки, сами определяли, что сколько стоит, вводили свои законы и правила игры в “магазин”. Сегодня правила устанавливает государство, оно нам как-бы говорит: “Вот, это наши деньги, у них такой номинал, и все жители страны должны использовать их при расчетах”.

Но за национальной валютой любой страны стоят реальные активы: природные ресурсы, промышленные производства, инновации и технологии. Чем лучше страна может удовлетворить потребности внутреннего рынка, тем устойчивее её экономика. Также денежная система любой страны подкреплена её армией и вооружением, дорогами и инфраструктурой, экономическими связями с другими странами, объемом международной торговли, надежностью государственных облигаций и т.д.