Расскажу про один случай из жизни, еще до 30 лет. Я искренне считаю, что именно он заставил меня переосмыслить свои потребности, задуматься о финансовой стабильности и изменить многое не только в общей финансовой стратегии, но и в ежедневной тактике.

Я работала на финансовом рынке. У меня была хорошая карьера, за спиной – переезд в другой город по приглашению работодателя. На том этапе жизни у меня не было иждивенцев, и все деньги, которые зарабатывала, я тратила (одежда, путешествия, образование) и инвестировала (в достаточно рискованные активы). Финансового резерва – классической «подушки безопасности», о которой сегодня знают даже дети, – у меня не было. Я считала, что инвестиционный портфель вполне может играть эту роль. Был небольшой кредит на машину. Также я согласилась быть поручителем для коллеги по его кредиту. И еще была сильная уверенность в том, что я очень востребованный рынком специалист, полный сил и амбиций, и с работой проблем не будет.

Те годы в мировой экономике были кризисные. В общем – ничего нового. Кризис – это стандартное явление: он всегда был, есть и будет с определенной периодичностью. Но на этот внешний кризис наложился мой собственный – внутренний. Там было и про детско-родительские травмы, и про отношения с молодым человеком, и про профессиональную самореализацию, поиски себя, и усталость от работы в больших корпорациях на руководящих должностях. Навалилось все вместе. Психологически и эмоционально я просто не выдержала и в результате сделала много ошибок. Давайте посмотрим каких.

Мне очень хотелось уйти из корпорации и начать свой бизнес: открыть практику финансового консультирования. Тогда финансовые консультанты не были так привычны, как сейчас, никакого регулирования на рынке не было. А я так сильно прониклась темой персонального финансового планирования, финансовой грамотности, что работа в инвестиционной компании, которая занимается только продажей инвестиционных продуктов и не закрывает другие финансовые потребности человека, например, страхование жизненных рисков, казалась мне предательством самой себя.

Я не отдавала себе отчет в том, что значит открыть такой бизнес, какие возможны риски, как набирать клиентскую базу, какая команда нужна для всего этого, как вообще оценить свои услуги и компетенции. Я, конечно, изучала практику других консультантов, в том числе западных коллег, получила образование в Институте финансового планирования (сейчас это Национальный центр финансовой грамотности). Но это все было в теории.

На волне изучения рынка и желания стать независимым финансовым консультантом я была так сильно эмоционально захвачена идеей, буквально одержима ею, что, конечно, в какой-то момент упустила, что мое положение внутри корпорации пошатнулось. Нельзя усидеть на двух стульях! И вместо того, чтобы сконцентрированно работать внутри компании, я переключила внимание на идею своего бизнеса. Я несколько раз без согласования съездила на обучение, и это, само собой, не понравилось руководству. Еще бы! Мне на их месте тоже бы не понравилось. Поэтому меня попросили уволиться. Эмоционально, одним днем, я забрала свой компьютер, подписала заявление «по собственному желанию» и ушла из компании.

Так я лишилась основного источника дохода и, самое главное, профессиональной уверенности в себе. Вернуться в корпорацию через год мне было очень сложно. Но это уже другой вопрос.

Также в тот момент у меня не было классического финансового резерва – ликвидных денег, которые можно было бы тратить в те моменты, когда нет основного дохода. При этом я жила в чужом городе, правда, тогда уже с молодым человеком. Это было одним из факторов безопасности, хотя к серьезным отношениям я не была готова.

Я честно попробовала развивать свой бизнес в качестве финансового советника. Появилось несколько клиентов. Но мне никак не удавалось добиться системного дохода. Подготовка персональных финансовых планов требовала много времени. Я подбирала финансовые продукты и варианты размещения капитала, занималась маркетингом, финансовым просвещением, чтобы создавать воронку продаж. Финансовой отдачи не было, тратила я почти все, что зарабатывала, при этом работала практически все время.

Также я начала обращать внимание на неготовность клиентов работать с финансовым советником. Вопросы о личных финансовых целях, которые просто необходимо было оцифровать, чтобы подбирать соответствующие финансовые решения, ставили клиентов в тупик. Я поняла, что мне не хватает каких-то компетенций – может быть, психолога? – чтобы помогать клиентам определиться с тем, что же им все-таки нужно. Эта мысль через пару лет побудила меня учиться коучингу. Все это было до 2010 года, среда и информационное поле осознанного развития были совсем не такими насыщенными, как сейчас.

В общем, мои первые впечатления от работы на себя были крайне сложными и нерадостными. Особенно тяжело было признавать свои неудачи после достаточно успешного корпоративного роста. Долго так продолжаться, конечно, не могло. Поэтому я решила, что надо возвращаться в Москву, искать работу в найме и как-то собирать себя в кучу. Денег не было. Был кредит. И еще то самое поручительство дало о себе знать: позвонили коллекторы с сообщением, что заемщик по своим обязательствам не платит, теперь это моя задача.

Да, был инвестиционный портфель. Но он был в минусе, потому что годы были кризисные, и вытаскивать деньги означало фиксировать убытки. Что-то я, конечно, фиксировала, в том числе тратила эти деньги на развитие частной практики и на жизнь. Очень четко тогда поняла, в чем разница между финансовым резервом и инвестиционным портфелем.

В итоге мы с молодым человеком расстались, и я вернулась в Москву. Снимать жилье было не на что, поэтому полгода я жила у папы. Вернуться к родителям с объявлением, что у меня не сложилась жизнь, нет работы и денег, было для меня чуть ли не самым сильным ударом, ведь я очень стремилась доказать, что у меня все получается. Родители, конечно, были готовы оказать любую помощь. Это огромная ценность семьи! А я понимала, что нахожусь где-то на дне, и впереди много работы, чтобы вытащить себя.

Несколько месяцев походов по собеседованиям не давали результата: не было уверенности в себе, не удавалось показать свою ценность как сотрудника – все это очень легко считывается работодателями. В итоге я подтвердила статистику: на поиск работы ушло 6 месяцев. Если помните, именно такой финансовый резерв должен быть на случай потери дохода.

Финансовый резерв – это денежный запас, который поддерживает человека в случае потери основного дохода в течение 3–6 месяцев. Хранить финансовый резерв нужно в доступной форме (например, вклад в надежном банке) и в той валюте, в которой вы будете тратить эти деньги.

Итак, после активного поиска я все-таки вышла на работу в крупный банк, в команду, хорошо известную мне еще с начала карьеры на финансовом рынке, на должность с несвойственным для меня функционалом, за меньшие деньги… Но я была очень счастлива, потому что это был первый шаг в новую жизнь, которую я, конечно, выстраивала уже гораздо аккуратнее.

Здесь я приобрела достаточно уверенности, чтобы сделать новый карьерный виток. И к очередному кризисному циклу экономики – в 2014 году – мой доход был полностью восстановлен, создан финансовый резерв, появилась возможность реализовать значимые финансовые цели: бизнес-образование, путешествия, покупка новой машины. Инвестиционный портфель и подход к вложению денег стали более консервативными.

Это, конечно, был не единственный сложный период в моей жизни, но он, пожалуй, был первым, когда сложилось так много разных факторов, которые ярко высветили мои ошибки:

• отсутствие финансового резерва;

• неожиданная потеря основного дохода;

• излишняя самоуверенность;

• неадекватная оценка рисков;

• эмоциональные качели и неумение управлять психоэмоциональным состоянием;

• не вовремя просевший инвестиционный портфель.