Эпилог:

Когда очень чего-то хочешь – возможность всегда найдется. За два месяца я раздобыл деньги и на открытие инвестиционного счета и на то, чтобы поехать на обучение. Вскоре после этого я начал вести блог по надежным инвестициям (многие посты и статьи, опубликованные в нем, по итогу стали главами моей книги). Проработав в аудите немногим меньше года, я ушел в свободное плавание как независимый финансовый консультант. Прошло уже больше пяти лет после тех событий. Я заматерел в профессии, у меня множество состоятельных клиентов, полсотни финансовых консультантов в команде, для которых уже я, в свою очередь, являюсь наставником. У меня своя просторная квартира в пределах МКАДа, машина, жена, сын и солидный инвестиционный счет. Благодаря всему, через что я прошел, я точно понимаю, что нашел дело всей своей жизни. Я планирую оставаться в этой профессии до конца, потому что она дает мне все, чего я желаю. А мне всего 30 лет. Так что это всего лишь начало. Сколько всего еще предстоит создать и сделать…

С января 2016-го года, с той самой поездки на обучение, я веду блог, в котором пишу на тему инвестиций, финансового планирования и личного развития. На момент выпуска этой книги написано более 500 полноценных статей, в которых рассмотрены почти все инструменты, что есть на фондовом рынке, куча управляющих компаний и так далее. Я рос как профессионал вместе со своими клиентами, описывая все, что узнавал, в статьях, и старался донести не просто механику инвестиций, а ценности, принципы, философию. И клиенты, и команда финансовых консультантов – все в один голос говорили мне, что мой стиль написания уникален и мне нужно выпустить книгу. Настало время это сделать. Я решил выбрать лучшие посты и статьи, сформировать из них книгу, которую можно было бы рекомендовать любому человеку, как знакомому с инвестициями, так и новичку. Однако я столкнулся с тем, что написанного материала настолько много, что в книгу адекватного объема я физически не могу все это уложить…

Потом я посмотрел свои статьи и понял, что работы последних лет хоть и качественно лучше, но и на порядок сложнее. В речи стало намного больше терминов, трудных понятий… Для меня они обыденность, так как это моя сфера, а для стороннего обывателя они тяжеловаты. Поэтому я решил, что «ваша первая книга об инвестициях» должна быть простой и понятной, с правильными мыслями, но без лишних заморочек.

Для книги был выбран период с января 2016-го по март 2019-го года. Некоторые цифры устарели, но тем интересней их читать сегодня, когда знаешь, что было дальше. Статьи про финансовые инструменты будут менее эмоциональны, чем моя история. Но дальше в книге вы найдете массу кейсов, а также опыта (моего и моих клиентов), оформленных в теперь уже знакомом вам легком стиле.

Дорогие читатели, я надеюсь, что с помощью этой книги вы сможете легко и непринужденно открыть для себя мир финансового планирования! Поверьте, вам это нужно. Почему? Узнаете в книге.

С инструментов аннуитетного типа: взаимных фондов.

Взаимный фонд, или фонд взаимных инвестиций (англ. mutual fund) – портфель акций, тщательно отобранных и приобретенных профессиональными финансистами на вложения многих тысяч мелких вкладчиков.

Фонды законодательно урегулированы таким образом, что небиржевые риски инвестора, вложившего средства в эти фонды, фактически исключены. Т. е. инвестор может потерять деньги при неудачном управлении портфелем – однако случай побега управляющей компании с деньгами невозможен благодаря продуманной схеме распределения средств.

Гарантий доходности нет, потому что инвестфондам законодательно запрещено обещать какую-либо доходность, за это их лишают лицензии. Рынок, все-таки… Инвестиций без риска не существует в природе. Показателем надежности здесь может быть только история доходности фонда. Берем среднегодовую доходность за 5–10–20 лет – на этот показатель вполне можно рассчитывать. Поэтому взаимные фонды и являются зарубежным стандартом создания капитала. Они просты для инвестора. От небиржевых рисков он защищен законодательством, а для защиты от биржевых достаточно обратиться к своему финансовому консультанту, чтобы правильно собрать портфель.

Портфель можно собрать очень разный – от сверхнизких рисков (страховые контракты, трежерис (гос. облигации США) с доходностью 1–3 %) до умеренно рисковых с доходностью 10–20 %. Есть и агрессивные стратегии, но это отдельный разговор. Взаимные фонды – универсальный инструмент, за рубежом их используют с детства. Средняя американская семья имеет 2 инвестиционных счета в таких фондах. Многие родители с момента рождения ребенка ежемесячно инвестируют небольшую сумму, чтобы к 18 годам у их сына или дочери были деньги и на обучение, и на квартиру.

Инвестиции во взаимные фонды в развитых странах столь популярны просто потому, что:

1. Инвесторы надежно защищены законодательством.

2. Людям не нужно быть экспертами в инвестициях. Они доверяют деньги в фонды, которыми управляют профессионалы с более чем 20-летним стажем. Инвестиции во взаимные фонды практически не требуют времени – только раз в квартал встретиться со своим финконсультантом и перебалансировать портфель.

Во многих странах ответственность за создание пенсионного капитала переходит от государства к взаимным фондам. Пенсионная система – это финансовая пирамида. Текущие вкладчики платят за прошлые поколения. Я думаю, все слышали про «старение населения». Получающих выплаты становится больше, чем вносящих. В такой ситуации пирамида слабеет и рушится.

Обеспечить себя в старости – это наша личная ответственность, взаимные фонды могут отлично помочь и в этой задаче. Самыми крупными, известными, древними взаимными фондами являются такие компании, как BlackRock, Fidelity, Putnam Investments, The Vanguard Group, Franklin Templeton, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Allianz, Goldman Sachs и другие.

Они ведут свою историю с 1930-х годов, капитализация (объем инвесторских денег под управлением) одного только Franlkin Templeton составляет 800 млрд долларов. (Для сравнения, весь годовой оборот РФ составляет 130 млрд долларов.) Почему люди инвестируют именно в эти фонды? Да просто потому, что они проверены временем и с их помощью можно спокойно получать 10–20 % годовых в валюте. Они пережили все кризисы последних десятилетий, сохраняя и приумножая капиталы своих инвесторов.

Однако попасть в такие фонды непросто. Но мы же говорим об инвестициях для начинающего инвестора? Чтобы доходность была 7–20 %, да еще и защита инвестора, как в BlackRock.

Существуют компании, которые открывают дорогу в крупнейшие взаимные фонды для инвесторов с парой тысяч долларов на руках. Принцип очень прост: за определенную комиссию они аккумулируют небольшие капиталы инвесторов в большие пулы и отправляют в крупнейшие мировые фонды.

То есть, имея на руках капитал всего 2000$, на самом деле можно инвестировать в инструменты уровня Morgan Stanley.

Почему я работаю с зарубежными инструментами? Когда на консультации вы озвучиваете долгосрочные финансовые цели, мы начинаем считать их в долларах. Когда я спрашиваю: стоит ли пояснить, почему будем считать в долларах? Многие отвечают: «Я видел, что вы работаете с зарубежными инструментами, поэтому и будем в долларах».

С одной стороны, это верно, с другой – причина вовсе не в этом. Сейчас поясню. Да, я работаю с зарубежными инструментами. Но почему так сложилось?

Допустим, вы хотите получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц через 15 лет. То есть 1.2 млн в год. Если считать по ставке доходности 10 %, то вам нужно 12 млн рублей для этой цели (даже забудем про инфляцию).