33. ОПЕРАЦИИ С УКРАДЕННЫМИ ИЛИ УТЕРЯННЫМИ КАРТОЧКАМИ
Кража и мошенническое использование украденных пластиковых кредитных карточек остается наиболее распространенным преступлением. Методы противодействия им постоянно совершенствуются, однако в настоящее время компании предпочитают выпускать недорогие карточки с целью уменьшения суммы возможных убытков от их незаконного применения. Когда суммы убытков резко возрастают, компании предпринимают срочные усилия по введению новых мер безопасности.
Нанести крупный ущерб по украденной карте можно лишь в том случае, если мошенник знает PIN-код клиента. Тогда становится возможным снятие крупной суммы со счета клиента через сеть электронных кассиров-банкоматов до того, как банк-эмитент украденной карты успеет поставить ее в электронный стоп-лист (список недействительных карт).
Для указанного способа характерно завладение пластиковым платежным средством в результате похищения их у держателей путем кражи из квартиры, в транспорте или в других местах, а также в результате потери владельцем карточки после ее приобретения в банке и подписания.
В случае похищения карточки при пересылке ее по почте особенность мошенничества заключается в том, что владелец не знает об утрате карточки, не догадывается, что карточка у него похищена. Предотвратить хищение при этом способе мошенничества очень сложно. Такой способ у нас пока не имеет распространения.
Из-за существенных потерь от почтовых краж многие организации, выпускающие карточки, пользуются для доставки заказными письмами. В качестве дополнительной меры предосторожности иногда посылают предварительное уведомление о предстоящей доставке карточки. Нередко вместе с предварительным уведомлением используется система, получившая название «двойное датирование». В этом случае карточка начинает действовать через месяц или более после даты отправки. В случае неполучения карточки этого отрезка времени достаточно для сообщения о пропаже и внесения карточки в список предупреждений. Некоторые организации, выпускающие карточки, требуют от получателя обязательного подтверждения о том, что карточка ему доставлена.
Если член преступной группы имеет возможность внедриться в почтовую организацию, то он получает уникальные возможности для кражи пересылаемых карточек, которые потом передает сообщникам. Таким образом, совершенствование способов доставки корреспонденции в сочетании с повышенными мерами охраны почты способствуют уменьшению краж пластиковых карточек.
По оценкам международных экспертов, самая мощная мафия, специализирующаяся на «пластиковом бизнесе», состоит из выходцев из Нигерии. В этой стране, по данным Интерпола, существуют не менее пяти крупных центров по подготовке профессиональных мошенников. После обучения способам мошенничества «выпускников» этих школ отправляют в страны Европы.
Здесь их встречают, устраивают на работу, как правило, уборщиками в крупные фирмы. Задача вполне определенная — сбор информации о конкретном человеке, обладающем солидным состоянием.
В компаниях, выпускающих карточки, обычно имеется круглосуточно работающая служба для сообщений об утере карточек. При получении сообщения счет клиента блокируется, и при всяком дальнейшем использовании его карточки проводится расследование. Иногда необычное количество транзакций может вызвать срабатывание компьютерной системы сигнализации еще до того, как будет известно о краже карточки. Проведенные исследования показывают, что сообщения об утере карточки могут поступать в компанию даже через 3–4 дня после ее исчезновения, а в случае использования поддельной карточки мошенничество может обнаружиться даже через 30–40 дней.
Западные компании регулярно издают бюллетени с перечнем номеров карточек, подлежащих изъятию, и рассылают продавцам так называемые списки предупреждений. В некоторых торговых заведениях стоит специальная аппаратура (point of sale) — компьютерные терминалы, которые позволяют проверить состояние счета клиента перед тем, как сделка будет совершена.
Однако данный способ мошенничества возможен и успешен и потому, что правоохранительные органы и торговые предприятия технически пока еще очень слабо оснащены, и нет единой картотеки похищенных кредитных карточек, а также не всегда своевременно поступают в торговые организации стоп-листы.
Наиболее трудный случай для расследования — наличие сговора продавцов между собой или между продавцом и покупателем. Например, два продавца могут сотрудничать, обмениваясь утерянными или украденными карточками для проведения фиктивных транзакций. Продавец может также оформить продажу вещи мошеннику, которая на самом деле остается у него, а сумма, оплаченная финансовым учреждением, делится между ними по договоренности. Кассиру обычно предлагают 10–20 процентов от каждой операции, причем наличными деньгами.
Иногда кассиры вступают в преступный сговор с мошенниками из-за кажущейся безнаказанности криминальной сделки. Ведь единственный финансовый документ, подтверждающий операцию с пластиковой кредитной карточкой — слип (оттиск), на котором после обычной прокатки и остаются реквизиты пластиковой карточки.
Однако определить на глаз, считаны они были с настоящей пластиковой карточки или же просто с куска пластика с набитыми данными, практически невозможно. Этим и пользуются злоумышленники.
Есть еще одна разновидность мошенничества, которая подразумевает наличие непорядочного продавца или другого лица, располагающего номером телефона для проведения проверки карточки. Звонок позволяет выяснить, числится ли карточка в списке похищенных или нет. Если нет, недобросовестный продавец может провести фиктивную сделку на крупную сумму через свое заведение. Если карточка числится украденной, он может осуществить несколько транзакций, не выходящих за пределы установленного ему лимита.
Мошенники располагают многочисленными способами использования украденных карточек. Организованные преступные группы платят от 100 до 500 долларов за украденную карточку, в зависимости от того, подписана она или нет, как давно украдена, находится ли она в списках украденных, как долго она использовалась законным владельцем, вычерпан ли лимит, есть ли дополнительные документы, удостоверяющие личность.
В большинстве преступных организаций вор продает украденную карточку «поставщику», который обладает необходимым количеством соучастников для ее использования. Члены группировки делают покупки с помощью украденной карточки согласно списку, заготовленного «поставщиком», следя за тем, чтобы стоимость покупки не выходила за пределы лимита, установленного для данного продавца. Приобретенные товары затем пересылается торговцу краденым для реализации.
Лицо, непосредственно совершающее мошеннические действия с карточкой, обычно получает около 40 % дохода, или ему позволяется использовать карточку для собственных покупок, прежде чем он вернет карточку «поставщику».
Разновидностью данного способа совершения мошенничества с пластиковыми карточками может стать использование карточки в преступных целях самим держателем, который, проделав крупные операции по карточке (чаще всего с банкоматом), может заявить, что карточка была похищена. В таких случаях привлекаются и сообщники, чтобы избежать возможности опознания.
34. МОШЕННИЧЕСТВО С ПОЧТОВЫМИ И ТЕЛЕФОННЫМИ ЗАКАЗАМИ
Данный вид преступлений появился в связи с развитием сервиса доставки товаров и услуг по почтовому или телефонному заказу клиента. Зная номер кредитной карточки своей жертвы, преступник указывает ее в бланке заказа и, получив заказ на адрес временного места проживания, скрывается.
Подобным способом обычно добываются дорогостоящие предметы, такие, например, как компьютерное оборудование. Номера карточек можно узнать у персонала магазинов и ресторанов, из компьютерных бюллетеней.
