Страховку покупают на 10-30 лет. Если мы страхуемся на 10 лет, то вносим определенную часть суммы, в зависимости от пакета (один раз в месяц, полгода, год). Когда истекает срок страхового периода, мы получаем свои 3 процента годовых + инвестиционную часть.

Главный минус такого вложения: мы не можем снять деньги до истечения срока. Это можно сделать минимум через год, и только 20 процентов отложенных средств.

Чем ближе к окончанию, тем больше денег вы можете снять: 30 процентов и больше. Запомните, что все деньги и проценты можно снять только по истечении срока договора.

Хотя для некоторых людей, не умеющих себя организовать, копить, класть деньги на депозит, это условие, наоборот, будет плюсом. Мощным дисциплинирующим фактором в таких случаях станут штрафные санкции: просрочена оплата – вычитают определенную сумму, не внесены деньги в течение полугода – договор прекращают.

Большой плюс страхования жизни – безопасность вклада. Все страховые компании под жестким контролем государства. Если вдруг они обанкротились, деньги сначала передаются финансовому регулятору, а потом другой страховой компании, как в банке: вклады до 700 тысяч рублей переходят в Центральный банк, ЦБ передает этот долг другим банкам. Например, Сбербанк обязан выплатить каждому вкладчику до 700 тысяч рублей, страхующийся получает и бонус: кредит этого банка.

Ну и, конечно, еще один плюс такого вложения денег: застрахована ваша жизнь.

Если вы получаете травму или в больнице вам должна быть оказана платная услуга – страховая компания оплачивает все расходы. Вам не нужно брать деньги на лечение из той же финансовой подушки безопасности или брать кредит. К страхованию жизни часто прибегают люди опасных профессий: шахтеры, дальнобойщики, пилоты и др. И это разумный подход: в случае трагедии семья получает страховую выплату, и она намного больше суммы, которую внесли.

Главные плюсы страхования —этот инструмент страхует жизнь и дисциплинирует.

➲ НЕДВИЖИМОСТЬ

➲ ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Почему фондовый рынок является безопасным инструментом?

Потому что вы покупаете не финансовую пирамиду, а акции конкретной компании, к примеру, Сбербанка. Даже если купили 10 акций – вы стали соинвестором, совладельцем этой компании. Ваш интерес в том, что вы можете, как поучаствовать в росте компании, так и получать ежегодные дивиденды.

Каждая компания на фондовом рынке – публичная компания. Большинством акций которой (до 70%), владеет государство, а остальные 30% вращаются в свободном доступе. Ими владеют инвестиционные фонды, страховщики, банки и частные инвесторы.

Если у вас есть 1% акций и компания выплатила 10 тысяч рублей дивидендов, вы получаете 1 тысячу рублей.

Но обычно делают еще проще: объявляют,

что дивиденды составляют, к примеру, 3 рубля на акцию.

Умножаем это на количество акций и получаем, например, 3 х 100 = 300 рублей.

Это происходит почти во всех компаниях раз в год (в некоторых раз в полгода).

Вы рискуете, когда для вложений своих денежных средств выбираете:

✓ форекс;

✓ финансовые пирамиды;

✓ долевое строительство с ненадежными строительными компаниями;

✓ бизнес.

Итак, подведем краткий итог раздела «Куда безопасно вложить свои «кровные»?

➲ ДЕПОЗИТ

Преимущества:

✓ гарантированный доход, отсутствие риска;

✓ простота, удобство, доступность;

✓ высокая ликвидность.

Недостатки:

✓ низкая доходность (низкий процент по вкладам у надежных банков);

✓ страхование вкладов только до 1,4 млн руб.

➲ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Преимущества:

✓ возможность получить большую доходность, чем при депозите (гарантированная часть + инвестиционный процент);

✓ ваша жизнь и здоровье застрахованы;

✓ защита от потери кормильца;

✓ доступность;

✓ дисциплина.

Недостатки:

✓ низкая доходность;

✓ жесткие условия договора (нет возможности без потерь вернуть вложенные деньги досрочно).

➲ НЕДВИЖИМОСТЬ

Преимущества:

✓ возможность получать доход от аренды и роста цены;

✓ возможность получения кредита под залог недвижимости;

✓ безопасность.

Недостатки:

✓ относительно низкая ликвидность;

✓ долгая окупаемость (порядка 15 лет);

✓ риски, связанные с арендатором.

➲ ФОНДОВЫЙ РЫНОК

Преимущества:

✓ широкий выбор инструментов;

✓ возможность получать дивидендную доходность;

✓ возможность получения высокого инвестиционного дохода (в среднем успешный инвестор зарабатывает от 30% до 100%);

✓ высокая ликвидность (возможность продавать акции за 1 секунду);

✓ доступность (вход от 10 тысяч рублей).

Недостатки:

✓ высокие риски: 95% трейдеров теряют деньги в первый год;

✓ требует профессиональных знаний, психологической устойчивости и длительного обучения.

Тема этой главы актуальна всегда, особенно в кризис. В периоды экономической нестабильности отсутствие финансовой грамотности у людей иногда приводит к абсурдным ситуациям. Например, до сих пор на Авито можно встретить объявления типа: «продам новый телевизор, еще упакованный, купил, чтобы не сгорели деньги». Этот раздел книги поможет вам избежать подобных ситуаций.

➲ ЧТО ВЫ УЗНАЕТЕ В ЭТОЙ ГЛАВЕ?

✓ Как создать свою финансовую подушку безопасности (и для чего она нужна).

✓ Как контролировать свои расходы (баланс и оптимизация расходов).

✓ Как увеличить свои доходы.

✓ Как накопить на машину, квартиру и образование ребенку (целевые накопления).

✓ А также сколько и зачем нужно инвестировать, и зачем инвестировать в такие кризисные времена, как сейчас.

Очень многие в России пренебрегают таким инструментом как финансовое планирование. Мало кто ведет свою семейную бухгалтерию, мало кто обращается к независимым финансовым советникам. Впрочем, в России такие специалисты появились недавно, и на данный момент действительно независимых финансовых советников очень мало. Получается, что людям не к кому обратиться и негде почерпнуть полезную информацию.

Личный и семейный финансовые планы – это главный документ в вашей финансовой жизни. У государства есть бюджет, который утверждают на год или больший срок. У компании есть финансовый план на год (на 5, 10 лет). У всех институтов, взаимодействующих с экономикой, есть такие документы.

Когда рядовой человек пренебрегает финансовым планом, в его жизни происходит неразбериха: нет возможности достичь желанных целей, деньги утекают сквозь пальцы, их ни на что не хватает. Избежать таких разочарований вам поможет только умение составлять личный финансовый план.

Финансовое планирование – это:

✓ выбор целей с учетом реальности их достижения имеющимися финансовыми ресурсами в определенных внешних условиях. Согласование будущих финансовых потоков;

✓ планирование всех доходов и расходов денежных средств для обеспечения развития запланированного бизнеса.

Мы понимаем, что, откладывая «под подушку» определенную сумму денег, не достигнем своей цели (к примеру, покупки квартиры): большую часть денег «съест» инфляция. Где искать выход? Он в составлении личного финансового плана и подборке определенных инвестиционных инструментов.