Меня зовут Кирилл Прядухин. Я практик и, может быть, не так хорошо знаю теорию, как доктора экономических наук, но готов поделиться своим большим опытом.

Моя специализация в первую очередь загородная недвижимость, российский фондовый рынок и бизнес, инвестиции в бизнес.

Я предприниматель, партнер строительной компании, которая занимается малоэтажным строительством и развивает как уже действующие проекты, так и создает новые.

В мае 2015 года мы приняли решение масштабировать свой строительный бизнес. И уже через 3 месяца открыли франшизы в Казани и Санкт-Петербурге.

Я инвестор. Мои инвестиции касаются, в основном, недвижимости и российского фондового рынка.

Я независимый финансовый советник. Именно независимый: у меня нет договорных обязательств ни с банками, ни со страховыми компаниями, ни с брокерами. Я представляю интересы только своих клиентов. Это моя принципиальная позиция.

Что такое «независимый финансовый советник»? В Америке и Европе этому бизнесу уже лет сто пятьдесят. В России он только начинает развиваться.

Я читаю лекции в институте финансового планирования – это дополнительное образование при Институте Правительства Москвы, Финансового Университета Правительства Москвы. Здесь идет обучение независимых консультантов.

Определение «независимых» возьму в кавычки и объясню почему. В области инвестиций много реальных возможностей (особенно в кризис) инвестировать с хорошей доходностью: высокими процентами и относительно без рисков. Но есть риск попасться на уловки недобросовестных консультантов, которые получают комиссию за продажу каких-либо услуг.

В Европе и Америке этой практике сто пятьдесят лет. Представьте, там полтора века назад финансовый рынок и экономика были развиты, как у нас сейчас в России. Уже появилось много финансовых продуктов, инвестиционных возможностей, и обычные люди не могли в них ориентироваться. Требовался профессиональный совет. Появился институт независимых финансовых советников.

Вернемся к кавычкам в слове «независимых». Как сейчас в Америке работают эти люди? В США одна треть экспертов работает в банках, страховых компаниях, брокерами. И как их можно назвать независимыми, если они работают по найму на конкретную компанию? Одна треть работает по договорам. Они заключают агентские договора с несколькими банками, страховыми компаниями. И тоже автоматически перестают быть независимыми. И только лишь одна треть консультантов действительно независимы: они оказывают консалтинговые услуги и берут за это деньги. Клиент получает абсолютно объективную информацию, выгодную только для него.

Интересно, что в Англии в 2013 году запретили финансовым советникам быть зависимыми. Ты либо идешь работать в банк или какую-то финансовую компанию, либо ты оказываешь только консалтинговые услуги. Нельзя ни с кем заключать договоры.

Наверняка, многие из вас уже сталкивались с этим: давай познакомлю с консультантом. Приходишь на семинар по инвестициям, и тебя откровенно обманывают. Говорят, что все плохо и в России невозможно строить бизнес («у вас его отберут, либо он закроется», «ИП платят огромные сумасшедшие налоги», «50 000 рублей в год – неподъемная сумма», «недвижимость тоже не лучший вариант», «банковские депозиты не перекрывают инфляцию», «на фондовом рынке катастрофа»), поэтому покупайте только страхование жизни. Не то чтобы это плохой инструмент. Но у него есть огромные минусы, о которых многие умалчивают.

Суть остается неизменной: нельзя финансовым инструментам давать категоричные оценки «недвижимость – хорошо», «фондовый рынок – плохо» и т. д. К выбору финансового инструмента нужно подходить комплексно. Прежде необходимо составить финансовый план, и, отталкиваясь от него, останавливать свой выбор на тех или иных инструментах. Надо понимать, что для каждой финансовой ситуации, для определенного типа инвестора (новичок или с большим опытом и капиталом), подходят разные финансовые инструменты.

У меня, к примеру, часть капитала вложена в творческий бизнес, часть – в депозиты (это моя финансовая подушка безопасности), часть – в фондовый рынок и часть – в недвижимость.

И для клиентов я составляю примерный план. Сегодня выкладывал пост в социальных сетях: «Акции Полюс Золота с начала года выросли более чем в 3 раза». Хочу заметить, что они были включены во многие портфели моих клиентов.

Сейчас 2015 год, но уровень финансовой грамотности настолько низок, что люди пошли скупать телевизоры на последние деньги, опасаясь дефолта. Они не знают, что дефолт происходит тогда, когда государству нечем платить по своим обязательствам, кредитам международных банков, фондов и т. д. Нашей стране дефолт (я не говорю про девальвацию) не угрожал, но почему-то все его ждали. Кто-то пустил утку: «Сбербанк больше никогда не выдаст наличные», – и все разом запаниковали и побежали снимать деньги. В таком стихийном невежественном поведении людей для меня нет ничего удивительного.

К сожалению, азам финансовой грамотности в нашей стране не учат даже в университетах. Моя книга – это попытка устранить огромный пробел в финансовой грамотности соотечественников.

Роберт Кийосаки, автор множества книг (а также создатель игры «Денежный поток») много пишет о том, что в школах и университетах не преподают: об основах финансовой грамотности.

Кийосаки делит весь рыночный мир на 4 категории: рабочие, собственники мелкого бизнеса (мелкие предприниматели, работающие на себя), бизнесмены и инвесторы.

Таблица 1.

Он утверждает, что вся система образования построена так, чтобы обеспечивать экономику рабочими и максимум собственниками мелкого бизнеса (юристы, врачи, бухгалтеры и т. п.).

Никто не знает, как прийти к тому, чтобы стать бизнесменом и инвестором. Этому никто не учит. Как правило, человек приходит в бизнес путем многочисленных ошибок, многолетних безуспешных попыток и финансовых потерь.

Вы понимаете суть этого определения? Скорее всего, Википедия скопировала западный термин

и перевела его как смогла. А ведь это одна из первых ссылок, которые выдает Яндекс при запросе «финансовая грамотность». Вероятно, если человек захочет разобраться в этом вопросе, он прочтет это определение, ничего не поймет, закроет ссылку и забудет об этом.

Так что же такое финансовая грамотность?

Это прежде всего:

➲ ЗНАНИЕ ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ

В экономике есть множество финансовых инструментов. Это могут быть акции фондового рынка, недвижимость, пенсионная система. Государство постоянно делает реформы: накопительная часть пенсии, страховая. Даже молодым людям сложно разобраться в этих вопросах, а что говорить о людях пожилого возраста?