Таблица 1. Время (в годах), необходимое для накопления 1 млн долларов при разной величине ежегодного вклада и разных процентных ставках
Обратите внимание, что если ежегодного вкладывать всего по 100 долларов, но под 30 % годовых, то за вполне разумное время можно стать миллионером! В то же время увеличение ежегодного вклада в 10 раз не ускоряет приобретение миллиона даже вдвое!
Можно еще раз вспомнить слова Дж. М. Триппона, приведенные в начале главы: «в Америке практически любой человек со средним уровнем самодисциплины может стать миллионером». Ключевое слово здесь – самодисциплина. Все, что требуется для достижения со временем богатства, – это экономить разумную часть своих доходов и – опять-таки в соответствии со здравым смыслом – вкладывать свои сбережения под проценты. «Но мы-то не в Америке!» – возможно, возразит читатель и будет абсолютно прав. Мы в России, с ее низкими доходами, множеством проблем… и быстро растущей экономикой.
Позволю себе процитировать Бодо Шефера: «Рост экономики в разных странах неодинаков. В Европе, например, мы наблюдаем весьма умеренный подъем приблизительно на 2 % в год, в то время как в Азии он составляет от 8 % до 9 %… Азия приводится здесь как пример. В Южной Америке и Восточной Европе есть столь же заманчивые рынки». А также Россия, можем добавить мы, где рост экономики составляет 6 % в год. Согласно рекомендациям г-на Шефера, повышение курса акций можно прогнозировать в соответствии со следующей формулой:
рост экономики х 3–5 ≈ повышение курса
Таким образом, рост курса акций российских предприятий должен составлять порядка 18–30 % в год. Как будет показано в дальнейшем, такая оценка является весьма осторожной, но даже и в этом случае оказывается, что у россиян не меньше – если не больше! – возможностей для обретения богатства, чем у жителей США. Во всяком случае, с вложением денег под высокие проценты у нас обстоят дела гораздо лучше, чем в Америке и странах Западной Европы. И это касается не только акций.
Кто-то из наших знаменитых фигуристов сказал: «Сначала мы десять лет работаем на имя, чтобы затем имя работало на нас». Что же касается обычных людей, то, по словам Джима Рона, они «переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет». Более 80 % американских миллионеров сами создали свое богатство. Как и все, они поначалу терпеливо работали за деньги – у кого-то на это уходило десять лет, у кого-то – и тридцать, – но всегда наставал такой момент, когда уже их деньги начинали работать за них. Жизненный путь большинства богатых людей можно охарактеризовать следующим образом: сначала они работают за деньги, затем деньги работают за них.
Основные тезисы главы
Самым ценным в мире являются идеи. «Каждому – по труду» – это тоже идея. Идея обреченных на бедность людей. Все богатые люди следуют идее сложных процентов. При росте капитала благодаря начислению сложных процентов размер первоначального вклада и величина регулярных взносов не играют значительной роли – более важными факторами являются время и процентная ставка. Работайте за деньги! Но только затем, чтобы впоследствии заставить деньги работать за себя.
Глава 2
Подсчитали – прослезились, или Каково ваше текущее финансовое положение?
Любая формула, включенная в книгу, уменьшает число ее покупателей вдвое.
Стивен Хокинг
Как вы оцениваете вашу текущую финансовую ситуацию и ваше умение распоряжаться деньгами? Отлично? хорошо? посредственно? или плохо? Не спешите отвечать на этот вопрос – позвольте прежде рассказать одну байку!
Как-то ко мне домой заглянул знакомый. Увидев на полу гирю, он подошел к ней и попытался поднять. На грудь-то он ее двумя руками взял, а вот выжать над головой – уже не смог. В гире той было 24 кг. Не шибко большой вес для здорового человека мужского пола. Не справившись с гирей, этот дистрофик возмущенно обратился ко мне: «Слушай, объясни мне, почему я эту гирю поднять не могу, а здоровые мужики от моего удара с ног валятся?!»
Ну не знаю я, почему мужики валятся! И какие мужики. И валятся ли вообще. А вот то, что на гире циферками написано «24» – знаю точно. Поэтому я настоятельно советую вам сперва поднять «гирю», то есть ответить на нижеследующие вопросы, а уже после этого попытаться оценить свое истинное финансовое положение.
1. Ведете ли вы письменный учет своих доходов и расходов?
A. Да, регулярно.
Б. Время от времени.
B. Иногда пытаюсь. Г. Никогда.
Независимо от вашего ответа на этот вопрос заполните следующую ведомость. Подсчитайте либо свой годовой бюджет, либо среднемесячный – как вам удобнее.
Таблица 2. Семейный бюджет
2. Баланс вашего семейного бюджета:
A. Положительный – доходы существенно превышают расходы.
Б. Положительный – доходы незначительно превышают расходы.
B. Нулевой. Г. Отрицательный.
Заполните теперь ведомость учета ваших активов и пассивов.
Таблица 3. Баланс активов и пассивов
3. Баланс ваших активов и пассивов:
A. Положительный – активы существенно превышают пассивы.
Б. Положительный – активы незначительно превышают пассивы.
B. Нулевой.
Г. Отрицательный.
4. Экономите ли вы не менее 10 % вашего дохода?
A. Да, регулярно.
Б. Время от времени.
B. Редко.
Г. Никогда.
5. Как долго вы смогли бы прожить на имеющиеся у вас деньги при внезапном прекращении заработков?
A. Год и более. Б. До полугода.
B. От 1 до 3 месяцев. Г. Меньше 2 недель.
6. Какая часть вашего дохода уходит на погашение потребительских кредитов (ипотека, автомобиль, бытовая техника и пр.)?
A. 0.
Б. От 10 до 20 %.
B. От 30 до 50 %.
Г. Более половины.
7. Как часто вам приходится занимать деньги «до зарплаты»?
A. Никогда этого не делал(а). Б. Очень-очень редко.
B. Несколько раз в год. Г. Регулярно.
8. У вас имеются:
A. Квартира (или иное жилье в собственности) и автомобиль.
Б. Есть жилье, нет автомобиля.
B. Есть автомобиль, но нет жилья (или еще нет, если до погашения ипотечного кредита осталось более 3-х лет).
Г. Ни жилья, ни автомобиля.
9. Что вы сделаете, если вдруг вам достанется в наследство квартира (при наличии у вас собственного жилья)?
A. Сдам в аренду – при условии, что не смогу найти лучшего варианта для преумножения этого капитала.
Б. Продам ее и свою собственную, чтобы приобрести жилье побольше.
B. Продам и потрачу деньги на приобретение необходимых вещей – например, автомобиля.
Г. Продам и расплачусь по долгам.
10. Думаете ли вы о своей пенсии?
A. Да, у меня имеется четкий пенсионный план. Б. Думаю, собираю информацию, но пока не предпринимал никаких действий.
B. Нет, государство позаботится.
Г. Зачем? Нужно наслаждаться жизнью, пока молод!
Если вы ответили на все десять вопросов, то за каждый ответ А начислите себе 10 очков, а за каждый ответ Б – 5 очков. Ответы В и Г оцените в 2 очка и 0 соответственно. Я бы хотел оговориться, что в целом скептически отношусь к диагнозам на основе стандартных тестов. Но задача данного вопросника заключается вовсе не в том, чтобы каким-то образом классифицировать читателя и налепить ему определенный ярлык (как, например, в случае с тестом IQ: талант, посредственность или идиот), а в том, чтобы заставить его по-настоящему задуматься о своем положении.
