В настоящее время в США примерно 100 миллионов семей, из которых 7 миллионов являются семьями миллионеров. Много это или мало? С одной стороны, семьи миллионеров составляют 7 % населения страны. Это – немаленькая часть. Для сравнения: в России получение 7 % голосов избирателей позволяет партии получить места в Государственной Думе. С другой стороны, по утверждению Дж. М. Триппона, аудитора и финансового консультанта, клиентами которого были более тысячи миллионеров, «в Америке практически любой человек со средним уровнем самодисциплины может стать миллионером». Почему же 93 % американцев так и не удается реализовать «великую американскую мечту»?

В своих книгах Роберт Кийосаки хорошо описывает свои ощущения, когда уроки «богатого папы» вступали в решительное противоречие с советами его родного отца, а также всех окружающих. В первую очередь это касалось идеи, что богатые не работают за деньги, а, напротив, заставляют деньги работать на них. «Мудрость» же окружающих заключалась в том, чтобы «хорошо учиться и хорошо трудиться» – тогда только и получится у человека хорошо зарабатывать. И подобное отношение к деньгам – исключительно как к вознаграждению за труд – повсеместно распространено в такой цитадели капитализма, как Соединенные Штаты Америки! Что же тогда говорить о менталитете жителей нашей страны, в которой на протяжении многих поколений выражение «нетрудовые доходы» означало нечто негативное и даже преступное!

Мысль о том, что если много стараться и трудиться, то когда-нибудь обязательно последует вознаграждение, как-то очень близка людям. В той же христианской религии праведникам (и труженикам, разумеется, – ведь лень, вестимо, смертный грех!) всяческие блага обещают на том свете, в религии социализма – уже на этом: «Каждому – по труду!» А кроме того, кто не знает, что «труд сделал из обезьяны человека»?! Однако человек, убежденный в том, что деньги зарабатываются тяжелым трудом и чем больше труда – тем больше денег, никогда не станет богатым.

То, во что хочется верить и во что легко поверить, вовсе не обязательно должно являться правдой. На протяжении тысячелетий люди не сомневались, что Земля – плоская. Только фотография Земли, сделанная из космоса, заставила Ватикан реабилитировать Галилео Галилея – через три с лишним века после смерти великого ученого! Но в Ватикане хоть поздно, но признали свои заблуждения, а подавляющее большинство людей продолжают оставаться бедными, исповедуя свою «трудовую религию», в то время как все преуспевающие люди утверждают совершенно иное. «Они видя не видят, и слыша не слышат, и не разумеют», – слова Иисуса Христа в данном случае весьма уместны.

«Кто работает весь день, тому некогда зарабатывать деньги!» – эти слова приписываются Рокфеллеру, но кто бы их первым ни произнес в действительности, каждый успешный человек мог бы выбрать их в качестве своего девиза. Кто работает весь день, тому некогда зарабатывать деньги – потому что у такого человека не остается времени, чтобы подумать. О чем именно следует думать, хорошо сказал в одном из интервью Бодо Шефер. Точнее сказать, он когда-то задал этот вопрос одному очень богатому нью-йоркскому бизнесмену и получил следующий ответ: «Узнай самого себя и выясни, что доставляет тебе удовольствие. А затем подумай, как этим можно зарабатывать деньги. Задавай себе этот вопрос каждый день и каждый день ищи наилучший ответ».

Как видим, богатые люди в своих рекомендациях ничего не говорят о необходимости труда. Про то, что нужно думать – говорят, про получение удовольствия – говорят, а о труде – ни слова. На самом деле самым ценным в этом мире являются изобретения и открытия – то есть идеи. Изобретение лука, приручение домашнего скота, земледелие и другие великие идеи позволили человечеству перейти от дикости к цивилизации. Именно идеи, а не труд по их реализации. Причем вовсе не обязательно быть автором идеи, чтобы пользоваться ею к своей вящей пользе. Никто не знает изобретателей колеса, конской упряжи или седла, но тысячелетиями эти изобретения помогают людям в их каждодневном труде. Не нужно только путать причину и следствие – это вам не задача о курице и яйце! Идея – она завсегда первична.

«Величайшее математическое открытие всех времен» – так высказался Альберт Эйнштейн относительно сложных процентов. Вам кажется, что это громко сказано? Что ж, в таком случае уместно вспомнить легенду о том, как персидский падишах был так восхищен новой игрой – шахматами, – что пообещал исполнить любое желание их изобретателя. Умный математик попросил положить на первый квадрат шахматного поля одно хлебное зернышко, а на каждый последующий класть в два раза больше, чем на предыдущий. Вначале царь обрадовался скромности просьбы…

Начисление сложных процентов можно рассчитать по формуле:

S = V х (1 + d / 100) n,

где S – итог,

V – размер первоначального вклада,

d – процентная ставка,

n – количество периодов начислений.

В нашем случае V = 1 (всего-то одно малюсенькое зернышко!), d = 100 % (удвоение на каждой последующей клетке), а n = 64 (количество клеток на шахматной доске). Расчет в Excel дает итоговое количество – 18 446 744 073 709 600 000 зерен! Понятно, почему потребовался Excel – у калькулятора дисплей маловат для отображения числа в 18 с половиной квинтиллионов!

Если принять, что вес пшеничного зернышка равен 62,2 мг – это в аккурат вес русского аптекарского грана (от лат. granum – зерно), – то вес такого количества зерна составил бы 1 147 387 481 385 – более триллиона тонн! Для сравнения: в наши дни весь мировой урожай пшеницы составляет примерно 600 млн тонн в год. Чтобы удовлетворить показавшееся падишаху скромным желание, понадобилось бы почти 2000 нынешних мировых урожаев! По одной из версий легенды, когда падишах осознал истинное значение просьбы, он разгневался и приказал казнить этого умника.

Это правильно. Как говорят в определенных кругах, жадность фраера сгубила. Еще в вавилонском кодексе Хаммурапи (XVIII в. до н. э.) оговаривались – помимо прочего – законы кредитных отношений. Проценты составляли 20 годовых по денежным займам и 33 – для займа зерном. Необходимость таких законодательных ограничений была вызвана заботой о не сведущих в области сложных процентов гражданах, которые, подобно падишаху, вполне могли счесть, что «одно зернышко – это не так уж и много», и в итоге попасть в кабалу к кредитору.

А что было бы, если бы незадачливый математик попросил бы положить на первую клетку одну монету, а на каждую последующую – на 20 % больше, согласно кодексу Хаммурапи? В этом случае он бы оказался владельцем весьма неплохого капитальца в 116 тысяч 842 монеты, да еще бы и голову сберег!

Рис. 1. Рост накоплений при начислении сложных процентов и ставке 20 %

Так что сложные проценты представляют собой действительно очень мощную идею, следуя которой, практически любой человек может стать миллионером. Если, разумеется, говорить о жителях цивилизованных стран. Зная и понимая суть этого явления, легко догадаться о смысле изречения: «Богатые заставляют деньги работать на себя».

Внимательно посмотрев на представленный график (рис. 1), можно сделать очень важный вывод: не играет роли размер первоначального капитала – по-настоящему значимым фактором является время. А также величина процентной ставки. Но даже если последняя не слишком велика, время, помноженное на силу сложных процентов, способно и самую ничтожную сумму превратить в солидный капитал. Сказанное хорошо иллюстрирует следующая таблица.