Одна из юридических фирм проделала огромную работу в этом направлении, проведя соотношение Bitcoin и объектов гражданских прав (с учётом ст. 128 ГК РФ). Был проведён анализ опыта WebMoney по использованию кошелька WMX. В результате чего она установила, что BTC не вещь, следовательно право хранения по договору юридически не корректно (договор системы WebMoney не попадает под законодательство РФ, видимо это было пролоббировано).
Bitcoin не мог расцениваться как информация, поскольку информация имеет ценность, а сведения о BTC доступны третьим лицам (т.е. не имеют ценности). Некоторые эксперты предлагали смотреть на Bitcoin в качестве результата оказанных услуг
Деятельность Bitcoin-сервисов в большинстве случаев не является лицензируемой, как и не является деятельностью оператора электронных денежных средств, либо формально не является деятельностью по проведению операций.
Говоря о российском законодательстве, майнинг предполагает необходимость исчисления и уплаты налогов, и даже статуса ИП, что уже тогда было очевидно. Были и юрисдикции с благоприятным режимом (развитые юрисдикции), такие как Гонконг, остров Мэн, некоторые штаты США, Британские Виргинские острова и Сингапур.
Усиливалось антитеррористическое законодательства в РФ (ограничивающего анонимные платежи, но разрешающего персонифицированные до 600 тысяч рублей).
На тот момент времени биткойн-сервисы придерживались следующих рекомендаций: определить модель работы, рассмотреть возможность использования иностранных юрисдикций, разработать документы соответствующие законодательству, принять AML и KYC политики (и установить лимиты по операциям). В результате чего организация могла находится за рубежом, а в России только агент, передающий деньги (по сути компания в РФ не работала с BTC).
Ужесточалось законодательство в отношении блокировки ресурсов без суда (онлайн казино, порно, дети и т.д.) Тогда, точной трактовки запрещённой информации в российском законодательстве не было. Поэтому провайдеры не рисковали лицензиями и сдавали проблемные ресурсы. По закону, любая информация находящаяся в сети может подлежать блокировке в судебном порядке.
У биткойна существовала возможность отмывания денежных средств (сославшись на ст. 15.27 КоАП и 115 ФЗ). В связи с этим и с учётом мнения Центробанка, конечно же начали прорабатываться соответствующие законы. Тем не менее, физическое лицо могло делать всё (что не запрещено к обороту) в отношении криптовалюты, пока юридическое лицо учитывало всё (и бухучёт до копейки).
Однако, с ростом популярности Bitcoin всё чаще стал использоваться в незаконных целях (до 90 % транзакций) и для отмывания денег. Если окунуться в историю процесса, можно вспомнить о хавале, появившейся в Индии и Китае, за долго до возникновения банковской системы.
Для примера, осуществление транзакции двумя аптекарями (родственниками), находящихся по разные стороны Тихого океана (записи не ведутся, большая комиссия). Сегодня, такая технология активно используется для финансирования терроризма во всём мире.
Уже тогда, я задавался вопросом, а может Bitcoin и нужен уполномоченным службам для выявления незаконных финансовых цепочек?
Современные хавлодары представляли большую угрозу для биткойна, используя криптовалюту для анонимности (black market, peso exchange). Например, для классической схемы отмывания денег от наркоторговли в Северной и Южной Америке, доллар – биткойн и биткойн – песо (для Колумбии). В такой ситуации, биткойн рискует стать основным средством расчёта в данной схеме.
В то время появился 12-ти страничный документ от международной организации по противодействию терроризму и отмыванию валюты (FATF). В нём содержалась информация о том, чем отличаются виртуальные валюты, криптовалюты и альткойны.
Назрела необходимость предложить государству свои идеи и сервисы (наперекор криминалу). В противном случае ему придётся признать незаконность криптовалюты. Надо было искать возможность диалога с государством и оказать помощь ему в сфере контроля и мониторинга (ПО, инфраструктура).
В 2014 году была в работе и следующая схема: покупатель даёт рубли за оказание услуг (покупка BTC), получает обратно за не оказанные услуги (продажа BTC). Получается некий бартер услуг.
К примеру, в Сингапуре (и других развитых юрисдикциях) уже давно определились и осуществляют бартерный обмен, а в США сервисы операторов загоняют под идентификатор физических лиц. Законодательству в РФ до этого было ещё далеко, ведь не так давно только НДФЛ с продажи ценных бумаг был реализован5.
В конце 2014 года стали появляться площадки для обмена и биржи. К примеру, площадка Cryptonit запущенной командой из Белоруссии. Она обеспечивала широкий выбор ввода и вывода средств, и была зарегистрирована в Великобритании. Команда выстроила сотрудничество с надёжным партнёрским банком в Германии. Обеспечили высокий уровень безопасности и защиты пользовательских аккаунтов (GA, Yubikey). Вместе с тем, добавили и возможность получения дебетовых карт, позволяющих снимать деньги в любой точке мира6.
На одной из первых конференций я познакомился с Алексом Форком, Bitcoin-евангелистом и автором вышедшей книги "Bitcoin: Больше чем деньги". Тогда он размышлял плюсах и минусах биткойна, а также на тему безопасного долгосрочного инвестирования в криптовалюты и о существующих технических рисках7.
Для него биткойн, это глобальный культурный эксперимент. И нечто иное чем деньги, противопоставленное банкам. Ни одно государство не знало, как работать с Bitcoin, для понимания феномена криптовалюты необходим опыт её использования.
Всё более развивающееся общество (завязанное на деньги), нуждается в более развитой финансовой системе. Цивилизации необходимо направить новые деньги в нужное русло, а не запрещать их.
У биткойна нет границ (физических или юридических), ему нужна только сетевая инфраструктура. Необходимо развивать рынок Bitcoin, и тогда не будет разницы между стоимостью труда африканца или европейца.
Можно выделить несколько удивительных особенностей Bitcoin, а именно: низкая стоимость транзакции, саморазвивающаяся система, мощность сети (вычислительная мощность сети в 150 000 раз больше суммарной мощности 500 самых лучших суперкомпьютеров мира). Биткойн, – некий рынок рынков.
В конце 2014 года уже существовали проблемы, такие как негативное отношение государства к криптовалюте и централизация майнинга. Платёжные системы начали открывать глаза на практически нулевую стоимость транзакции в биткойнах, не зависящей от суммы, и нулевую стоимость поддержания работоспособности сети. Немаловажным стал и трансграничный характер криптовалюты.
Технологию блокчейн представляли некой публичной книги учёта (существующей во множестве экземпляров). Такое решение служило очень важным фактором повышения безопасности (книги синхронизируются). Не за горами была мечта о реализации столь инновационной технологи в системах голосования, нотариате, кадастровой сфере и любых публичных реестров.
Тогда же начали появляться компании занимающиеся аудитом популярных криптовалютных бирж и площадок. Первые экспертные оценки и отчёты в данной сфере.
В некоторых странах СНГ появились скретч-карты, которые могли продавать все. При этом сам биткойн ни где не упоминался. К тому же законодательные нормы для таких карт давно были отрегулированы. Интерес начал зарождаться, поскольку Bitcoin, это инвестиции в будущее8.
Уместно вспомнить об истории создания электронных денег и криптовалют. Оказывается, ещё в 80-х годах 20 века, проводились пилотные проекты по замене фиатной наличности. В результате чего, было установлено, что пользователям не интересна анонимность, куда важнее возможность восстановления доступа к счёту (при потере ключей). Вместе с тем, инфраструктура в то время была ещё не достаточно развита.
