5. Прочие расходы – это сумма расходов на мобильную связи, домашний интернет (если у вас он есть) и тех расходов, которые нельзя предугадать, так как они незапланированные и могут возникнуть неожиданно, к примеру, вы заболели и вам потребуется покупка медикаментов. Но эти расходы нужно учитывать. Тут формула следующая – считаете 10% от каждой предыдущей статьи (с 1 по 4) расходов и суммируете. Пример: буду указывать номер статьи для упрочения, по 1ой статье расходов у вас получилась сумма 6 тыс. руб., по 2ой – 12 тыс. руб., по 3ей – 2 тыс. руб., по 4ой – 4 тыс. руб., тогда сумма по 10 % от каждой статьи будет равна 600+1200+200+400 = 2400 руб. Тут также все зависит от вас, если у вас размеренная жизнь и непредвиденные траты возникают редко, то можно брать 10%, если же, к примеру, вы часто болеете, то процент стоит повышать, вплоть до 20 %. Мы получили сумму непредвиденных трат. Далее прибавляем к полученной сумме траты на мобильную связь и домашний интернет (если он есть). Предположим на мобильную связь тратиться 300 руб. в месяц, тогда 2400+300 = 2700 руб. Это и есть прочие расходы.
6. Остальные расходы – пока назовем их так, эта группа расходов, о которых расскажу позже, но на данном этапе их просто нужно учесть. Эти расходы следует посчитать так. Суммируем все ранее описанные расходы (с 1 по 5) и вычисляем 25% от них. В указанном ранее примере, мы посчитали сумму расходов по статье 5 – 2700 руб. суммируем с остальными четырьмя статьями получаем: 6000 + 12000 + 2000 + 4000 + 2700 = 26700 руб., умножаем на 25%, получаем 6675 руб. Это и есть сумма шестой статьи расходов.
Теперь вы сможете понять приемлемый ли ваш доход. Для этого просто сложите суммы по всем, ранее приведенным, статьям расходов и добавьте к ним ваши специфические траты, это может быть платеж по кредиту(ам) или ипотеке, или же какие-то другие расходы, из-за вашей личной ситуации, которые вам приходится нести. Получившееся число – это ваш приемлемый доход, сравните его со своим совокупным доходом и поймете, если совокупный доход ваш (вашей семьи) равен или превышает это число, то у вас приемлемый доход, если же ниже, то ваш доход неприемлемый. Обращаю внимание, что статьи расходов следует считать, а не просто брать свои расходы. Иногда ваши фактические расходы подойдут для понимания приемлемого дохода, но когда вы ужимаетесь из-за нехватки денег, то, во-первых, это уже фактор, говорящий, что ваш доход неприемлемый, во-вторых нужно считать статьи расходов так, чтобы в итоге было понимание вашего личного приемлемого дохода. При подсчете приемлемого дохода должна получиться сумма, которая позволит вам жить нормально, то есть прокормить, одеть себя и заплатить все обязательные ежемесячные платежи, при этом должны остаться деньги.
Теперь вы можете оценить какой ваш доход на текущий момент и понять, что делать дальше. Либо заняться поиском новой работы и одновременно прорабатывать, и выстраивать свой бюджет, либо просто выстраивать свой бюджет. Некоторые люди, имеющий низкий доход, возмущаются: «А где я могу найти лучшую работу в этом маленьком поселке, её тут просто нет», или «У меня нет нужного образования для лучшей работы». Но это не причины опускать руки, это просто обстоятельства, в которых вы в данный момент находитесь. И эти обстоятельства вы можете изменить, да нужно приложить усилия, но ничего в этой жизни не делается само по себе. Только вы сами сможете что-то поменять или же оставить как есть. Если город или поселок маленький, то рассмотрите переезд в другой поселок или город с большей перспективой. Если нет возможности переехать, то ищите варианты обучения и получения новых навыков. В этом случае, важен поиск путей решения, а не поиск причин бездействия. У каждого своя жизни, свои обстоятельства, свои сильные и слабые стороны. Не буду останавливаться тут и подробно разбирать все возможности. Сейчас нет никакой сложности найти нужную информацию, есть много тренингов, книг по вопросу работы и обучения. Эта книга не об этом.
Несмотря на то, приемлемый ли у вас доход или нет, нужно начать планировать свой бюджет. А именно, нужно составить ваши личные статьи расходов. У каждого они разные, но методика ведения бюджета одинаковая для всех. Суть в следующем, можно на листке бумаги или же в таблице Exсel, как вам удобнее, расписать статьи ваших расходов. Первые 5 статей у всех одинаковые, мы разобрали их ранее при вычислении приемлемого дохода. Ошибки тут нет, именно первые пять. Шестая статья – это группа расходов, которая была нужна для расчета приемлемого дохода. Таким образом, у вас получится так:
1. Дом
2. ЕХ (еда и хоз.товары).
3. Транспорт
4. Одежда
5. Прочие
Названия статей изменены, вы можете придумать любые названия, это не имеет значения. Главное, чтобы содержание расходов было таким же, как это было описано ранее. После этого напротив каждого названия расходов нужно написать сумму предполагаемых расходов. Здесь, рекомендую следующие правила.
Затраты на проживание «Дом» нужно брать максимально возможные траты, то есть зимой у вас повышаются расходы на коммуналку из-за отопления, неважно будь это централизованное отопление в квартире или же собственное отопление квартиры или частного дома. Пусть вас не смущает, что в другие периоды вам нужно будет платить за содержание меньше, все равно нужно учитывать именно максимальные затраты. Не нужно думать зачем вам учитывать большую сумму, если вы платите эту сумму только три месяца в году (условно) и 9 месяцев расходы меньше. Я объясню этот момент чуть позже.
Затраты на питание и хоз.товары «ЕХ» первоначально можно указать ваши среднемесячные расходы на эту группу. Так же стоит отметить, что вы можете разделять статьи расходов, если хотите и вам так будет удобнее. К примеру «ЕХ» вы можете разделить на две статьи – еда и отдельно хоз.траты, «Дом» можете разделить на коммунальные расходы и аренда квартиры (если вы снимаете квартиру), «Прочие» – на непредвиденные расходы и мобильную связь. Но я не советую сильно дробить статьи, к примеру, «Одежда» на много групп: носки, штаны, рубашки, нижнее белье и тд. Это просто усложнит вашу работу с бюджетом, но не создаст каких-то преимуществ.
По затратам на «Транспорт», «Одежда» и «Прочие» используйте первоначально методику подсчета, указанную ранее.
Но это не все статьи расходов, которые должны быть в вашем списке. Далее все индивидуально и добавляются ваши персональные статьи расходов, но минимально должны быть: «Развлечения» и «Накопления». «Развлечения» – это, опять же условно принятое, название, у вас может называться иначе. Суть данной статьи расходов в выделении некоторой суммы на ваше развлечение, будь это поход в кино или театр, кафе или просто заказ пиццы на дом, хобби и прочее, то что доставляем вам удовольствие. В идеале это не менее 10% от совокупного дохода. «Накопления» – это вложения в будущее вашей семьи, не путать с накоплениями на какую-то крупную покупку, эти накопления для инвестирования, не просто накопить, чтобы было, а вложить эти деньги для получения результата. Об этом я подробно расскажу в отдельной главе. Пока важно понять, что эта статья очень важна для хорошей и уверенной жизни и в идеале она должна составлять минимум 10% от вашего совокупного дохода, как говорится в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.
Остальные статьи расходов – ваши персональные расходы. Это могут быть косметические расходы жены, расходы на секции ребенка, расходы на подарки на дни Рождения, накопления на крупную покупку или любые другие траты, на которые нужно выделять деньги ежемесячно, но не в плане необходимости ежемесячных трат, а в плане ежемесячного выделения денег. Поясню на примере «подарки на дни рождения». Дни рождения, на которые вам приходится покупать подарки (либо дарить деньги), происходят не каждый месяц, но у вас заведено определенному кругу лиц дарить подарки. Этот круг лиц вам известен и конечен, то есть вы знаете скольким людям будете дарить подарки за год и понимаете сколько вы выделяете на это денег. Если всегда по-разному, то нужно прикинуть какой суммы будет достаточно для подарка. Так вы рассчитываете среднюю сумму, которую нужно выделять на подарки близким. К примеру, за год вы поздравляете 9 человек и в среднем тратите на подарки по 3 тыс. руб. получается за год вы тратите 27 тыс. руб. Эту сумму делим на 12 (месяцев) и получаете 2250 руб. нужно выделять в месяц. При этом не важно, что в текущем месяце и/или в следующем ни у кого нет дня рождения, сумму нужно все равно выделять и откладывать. Так, когда будет день рождение, вы просто возьмете нужную сумму, в нашем примере 3000 руб. и подарите подарок и вам не надо будет думать где еще взять деньги на подарок. Это просто пример, но суть такова, что если у вас есть расходы на что-то и это каждый год повторятся, то нужно на это выделять деньги, ведь легче выделять ежемесячно, условно по 1 тыс.руб., нежели раз в год сразу выделить 12 тыс. И не важно траты эти ежемесячные, ежеквартальные, раз или два в год. Так вы предугадываете будущие траты и постепенно к ним готовитесь. Я часто слышу от знакомых каждый год, когда приходят налоги на имущество и/или транспорт – «блин надо найти деньги еще и на налоги». Но для налогов есть другая стратегия, заложенная в статью «дом», о ней более подробно расскажу в другой главе.
