Источник дохода – это важная часть финансовой составляющей вашей жизни. Когда вы решите вопрос с доходом, то следующий шаг – это составление бюджета. Начать стоит с понимания вашего (вашей семьи) совокупного месячного дохода. Под совокупным я подразумеваю общий, суммарный доход вашей семьи, то есть сумма зарплаты вас и вашей(го) супруги(а), или только ваша зарплата, если вы пока одиноки и ищите вторую половинку. И зарплату стоит учитывать чистую, то есть после вычета налога. При этом, нужно учитывать минимальный возможный доход, а именно, если у вас зарплата сдельная или имеется премия, которая каждый месяц разная и зависит от каких-либо показателей, то нужно не учитывать вообще эту часть зарплаты, если она может изменяться или отсутствовать вовсе. Для лучшего понимания приведу пример, у вас зарплата состоит из оклада (неизменной части) и премии (зависит от разных показателей). Если премия может вообще отсутствовать, к примеру нужные показатели не были выполнены и премия не выплачивается, то эту премию в совокупном доходе учитывать не нужно. Если же премия всегда выплачивается, но её размер может варьироваться, то нужно учитывать только минимальную премию. Если зарплата сдельная и работы всегда много и зарплата зависит только от вашей фактически совершенной работы за месяц, то стоит учитывать минимально возможную зарплату, то есть сколько вы получите, если сделаете минимальное количество работы. Если же вы на сдельной работе, но задач всегда разное количество, то есть вы и готовы будете выполнить какую-то задачу, но требуемого объема не будет, то нужно учитывать какие возможны варианты снижения объема работы. Например, если на вашем предприятии, ваша загрузка зависит от заказов, поступающих на ваше предприятие, следует оценить может ли быть ситуация, когда заказов не будет вовсе или же есть всегда какой-то минимальный объем работ. Если может быть так, что работы не будет вовсе, то в совокупном доходе стоит учитывать только ваш оклад, если же будет какой-то минимальный объем, то стоит учитывать вашу зарплату при этом минимальном объеме работы. Итак, в совокупный ежемесячный доход вас (вашей семьи) попадает только тот доход, который вы получите в самом плохом случае. Когда у вас будет понимание вашего совокупного ежемесячного дохода нужно понять является ли он приемлемым или нет. Если не является приемлемым, то нужно задуматься над вопросом по поводу работы, который осветил ранее. Как понять приемлемый ли доход. Нужно просто посчитать и записать основные статьи расходов, такие как:
1. Коммунальные расходы – расходы на проживание, куда входят расходы на съем жилья и/или ежемесячные траты на газ, электричество, содержания жилья, водоснабжение и прочее. При этом следует принимать максимально возможные расходы, то есть зимой расходы на жилье больше, чем летом, так как дополнительно присутствуют траты на отопление.
2. Траты на питание и хоз. товары – сюда входят продукты на месяц, в том количестве, что бы вы могли питаться нормально, но без излишка (походов в рестораны и кафе, экзотических фруктов или специфических дорогостоящих продуктов). То есть надо брать минимальную сумму, которая сможет обеспечить вас едой в нормальном количестве. Под нормальным я подразумеваю, что в вашем рационе будет и мясо, и овощи, и фрукты (обычные, не экзотические). Каждую неделю говяжий стейк – это перебор. И траты на хозяйственные товары, такие как стиральный порошок, мыло, чистящие средства, предметы личной гигиены и прочие. Так как многих хоз. товаров хватает больше чем на месяц и приобретаются они по мере необходимости, то следует рассчитать на сколько месяцев того или иного товара хватает и разделить стоимость товара на это количество месяцев, так мы получим средние затраты в месяц на каждый вид товара.
3. Расходы на транспорт – это может быть среднемесячные расходы на общественный транспорт или расходы на машину. А может быть и то и другое. Если у вас есть личный автомобиль, то стоит учитывать не только расходы на топливо, но и на обслуживание автомобиля, включая страховку. И если с топливом и страховкой все предельно просто, вы знаете сколько в среднем тратите на заправку автомобиля в месяц и сколько стоит страховой полис, то с обслуживанием чуть посложнее. Стоимость страховки, округленную в большую сторону, делите на 12 и получаете среднемесячные затраты на страховку. По среднемесячному расходу на обслуживание у всех все по-разному, в зависимости от подхода к обслуживанию своего автомобиля. Тут много вариантов, но в общем вы знаете через какой интервал пробега вы производите техническое обслуживание (ТО) своего автомобиля и знаете сколько в среднем проезжаете на автомобиле за месяц. Соответственно просто считаете сколько километров вы проезжаете за год и делите на интервал обслуживания. К примеру, за год пробег вашего автомобиля составляет примерно 20 тыс. км, а интервал ТО 10 тыс. км, то получается вы выполняете ТО вашего автомобиля 2 раза в год. Зная стоимость ТО, округляете стоимость в большую сторону и умножаете на количество в год, в нашем примере 2. К полученной сумме прибавляете стоимость возможного ремонта за год, и все делите на 12 и получается среднемесячная стоимость обслуживания без учета страховки и топлива. Важно также учитывать техническое состояние вашего автомобиля, год его выпуска, марку и текущий пробег. Подробно объяснять не буду, думаю понятно, что чем старше автомобиль и больше пробег, тем вероятнее потребуется замена каких-либо деталей или ремонт. Марка автомобиля поможет в определении стоимости зап.частей и ремонта. Если автомобиль достаточно свежий и пробег незначительный и вы своевременно выполняете ТО (рекомендую относится к ТО автомобиля очень серьезно, так как сэкономленная сумма может быть незначительно по сравнению с возможной стоимостью ремонта), то рекомендую считать стоимость возможного ремонта как один средний ремонт за год, если же ситуация с автомобилем хуже, то увеличивать количество средних ремонтов в год в зависимости от состояния автомобиля. Чтобы определить стоимость среднего ремонта в год, можно обратиться за консультацией в сервисный центр и уточнить, что в первую очередь придется менять в вашем автомобиле при текущем пробеге и состоянии, и сколько это будет стоить. Важно понимать, что точно рассчитать среднемесячную стоимость обслуживания не получится, но важно максимально учесть возможные расходы на автомобиль. Для того чтобы не попасть в ситуацию, когда денег на ремонт будет значительно не хватать, существует еще одна статья расходов, о которой расскажу позже. Рассчитав среднемесячную стоимость обслуживания, прибавляете среднемесячную сумму страховки и месячные расходы на топливо, так получите месячные расходы на автомобиль. Если автомобиля нет, то вы знаете сколько поездок в среднем вы совершаете на общественном транспорте и его стоимость. Но помимо расходов на общественный транспорт лучше еще учитывать и возможные поездки на такси. С количеством поездок на такси всеиндивидуально.
4. Расходы на одежду – сюда входят траты на покупку одежды и обуви, причем обычной одежды не из дорогостоящих бутиков. Тут все индивидуально и зависит от предпочтений, качества вашей текущей одежды и как вы её носите. Сюда должна входить сумма, которая сможет обеспечить покупку вам (вашей семье) одежды, взамен изношенной. Нужно провести анализ вашего гардероба и определить, что и как часть вам требуется покупать. Также стоит учитывать стиль вашей жизни и какая вероятность, что вы можете испортить свою одежду. Опять же, тут нет четких правил и все сугубо индивидуально. Но в общем и целом у вас должно быть каждого предмета гардероба минимум в количестве 2 шт. Сумму стоит определять так, чтобы она смогла обеспечить вам (вашей семье) возможность поддерживать ваш гардероб в нормальном состоянии, то есть при необходимости купить замену, вы могли купить себе замену. Но нужно принимать минимальную необходимую сумму. Например, у вас образ жизни и обстоятельства складываются так, что вы каждый квартал приобретаете новые вещи, взамен старым и у вас выходит какая-то сумма. Эту сумму округляем в большую сторону и делим на 3, так вы получите среднемесячную сумму расходов на одежду.
