Друзья, меня зовут Федотов Денис. У меня за плечами более 15 лет работы в области коммуникаций. Последние 7 я провел на рынке брокерских и банковских услуг. Сейчас мне 34 года, и уже 6 лет я занимаюсь инвестициями в ценные бумаги. Многое из того, что узнал на фондовом рынке, я постараюсь передать вам в этой книге.

Книга ориентирована как на новичков, так и на инвесторов средней руки, которые хотят освежить свои знания. Поэтому, вас ждет множество материалов, которые помогут погрузиться в мир инвестиций.

В процессе подготовки книги я убедился, что каждый желающий инвестировать в ценные бумаги сможет без труда открыть свой первый брокерский счет и сделать покупку. Ведь, что может быть проще?

Завершить это знакомство хочу такой мыслью. Президент Владимир Путин в послании Федеральному Собранию 29 февраля объявил о необходимости удвоить капитализацию фондового рынка к 2030 году. Он сказал: «Российскому фондовому рынку необходимо усилить свою роль как источника инвестиций. Его капитализация к 2030 году должна удвоиться по сравнению с нынешним уровнем и составить 66% ВВП. При этом важно, чтобы у граждан была возможность надежно инвестировать свои сбережения в развитие страны и получать при этом дополнительные доходы». Опыт последних лет показывает, что для нас нет надежнее способа инвестирования, чем вложения в отечественный рынок. Почему это так, мы разберем также в книге.

Кстати, капитализация рынка в 2021 году составила 62,8 трлн руб. В 2022 году, после введения санкций и ухода иностранцев с фондового рынка, индекс Мосбиржи потерял более 40% за год. Капитализация рынка акций тогда составила 38,4 трлн руб. По данным Мосбиржи, капитализация только рынка акций в 2023 году составила 58,1 трлн руб. Рынок разогревается, и видны серьезные перспективы.

Так что не будем затягивать, давайте приступать. Всем желаю успехов в изучении книги и, конечно же, всех благ! Не забывайте подписываться на меня в Телеграм: @positive_investments!

Друзья, это первая глава и тут мы разберем базовые понятия, чтобы все были на одной волне. Обсудим, какие ценные бумаги бывают, что такое инвестирование и зачем оно нужно.

В первую очередь, спрошу: зачем мы вообще откладываем денежные средства? Ответ на поверхности – чтобы что-то купить в будущем. Кто-то откладывает на квартиру, свой бизнес, кто-то – на образование себе или детям. Цели у всех разные. Большинству хочется обзавестись капиталом, который позволит чувствовать себя комфортно в определенный жизненный период, путешествовать по всему миру, кататься на круизных лайнерах, в общем, жить без забот и хлопот.

И тут мы плавно переходим к вопросу формирования капитала. Какие варианты для накопления существуют?

В первую очередь – банковский депозит. Многие предпочитают размещать свои средства в этом инструменте. Правда, он наиболее эффективен исключительно при росте ключевой ставки и инфляции.

Ключевая ставка – это процент, под который центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. На момент написания книги она составляет 19%. Также Банк России ожидает, что инфляция в 2024 году снизится до 4-4,5%. В данный момент она варьируется в диапазоне 7%. Инфляция – это обесценивание денег. Это значит, что миллион руб за год «подешевеет» на 70 000 руб.

Что еще можно рассмотреть? Можно взять деньги в долг – кредит. Но тут возникают не самые приятные коннотации. Ведь вы тратите чужое, а возвращаете свое, что всегда сложнее. К тому же, кредит – это деньги, которые предоставляются финансовой организацией под какой-то процент. Например, вы берете 1 миллион руб на покупку машины на 5 лет, а возвращаете в кредитной организации уже 3 миллиона. Зачем?

Напоследок вспомним про инвестиции. Этот инструмент позволяет сформировать капитал, пусть не в кратчайшие сроки, но все же, и помочь достичь ваших финансовых целей. Процент здесь выше, чем в депозите. Нет необходимости кому-то возвращать средства и погашать проценты, как в случае с кредитом. Инвестиции также помогают самодисциплинироваться. И самое интересное – инвестировать можно начинать с любой суммы. Магия сложного процента на длительном отрезке времени сделает большую часть работы за вас.

Итак, определим понятие: инвестиции – это систематическое вложение средств для получения дохода. Фактически, каждый может стать миллионером, не прикладывая больших усилий. Важно лишь совершать простые действия на протяжении долгого времени и помнить, что копейка рубль бережет. По моему опыту – это правило работает вообще во всех аспектах жизни.

По сроку инвестирования инвестиции делятся на:

Краткосрочные – вложение на срок до 1 года.

Среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет.

Долгосрочные – на срок более 5 лет.

Мы будем в основном говорить о долгосрочных инвестициях, так как именно они позволяют сформировать капитал за счет того, что фондовый рынок в совокупности растет от года к году.

А вот что будет, если мы начнем ежемесячно инвестировать суммы. Рассмотрим стандартную среднюю ставку в 15% годовых, разные суммы стартового капитала, ежемесячного пополнения и временные отрезки:

В этом и заключается магия сложного процента, когда вы стабильно ежемесячно покупаете ценные бумаги, реинвестируете дивиденды – процент со временем начинает начисляться на процент.

На самом деле, если в вашей семье появился ребенок, то, инвестируя всего лишь по 1 000 руб в месяц, к его совершеннолетию вы накопите полмиллиона руб, а это уже хорошее образование в ВУЗе. Остальные цифры говорят сами за себя.

К слову, в этот момент стоит задуматься. 10 000 руб сегодня не равны 10 000 руб через 15 лет, и вы окажетесь правы. Обратимся к статистике. С 1996 по 2022 годы среднегодовая доходность российских акций составила 23,9% при инфляции 13,2%. То есть, даже находясь в сильной просадке, мы получаем реальную доходность (сверх инфляции) более 10%. Это много по международным меркам. На Западе средние значения составляют около 5% сверх инфляции.

Инвестиции в ценные бумаги помогают сформировать существенный капитал и обогнать инфляцию. Более того, в рыночной экономике, в условиях инфляции спроса, когда наблюдается рост спроса на товары и услуги, растет вероятность увеличения прибыли. Производственные предприятия расширяют мощности, увеличивая количество рабочих мест и номинальную заработную плату.

Так, если в первый год вы вкладывали 1 000 руб, то в следующем году сможете 1 100, 1 200, 1 300 руб и так далее. Вы тем самым будете компенсировать инфляцию.

Задумайтесь над этим. Вместо того чтобы говорить, что инфляция все съест, или слушать пессимистичные мнения, лучше вложите деньги в фондовый рынок под 15% годовых при текущей инфляции в 7%. На 8% вы в любом случае будете в плюсе к концу года.

Позаботьтесь о себе, воспользуйтесь шансом на более качественную жизнь, возможность совершать дорогостоящие покупки или обеспечить себе высокий уровень достатка на пенсии.

Друзья, разобрав основные инструменты формирования капитала, предлагаю проецировать их на живой бизнес. В этой главе мы представим абстрактную модель бизнеса и на ее основе обсудим базовые понятия в инвестициях. Это нам потребуется для выстраивания понимания, как работает любой бизнес.

Представьте, у нас есть компания по производству и продаже телефонов. Наши устройства пользуются спросом, мы не работаем в убыток, у нас есть стабильный поток клиентов. Однако клиентов становится больше, а уровень производства телефонов не растет. Какая наша задача, как владельца бизнеса? Мы видим, что товар пользуется спросом, его активно раскупают, и нужно увеличивать производство устройств. Как это сделать? Например, открыть новый цех, привлечь новые кадры, закупить комплектующие и т.д.