Наша сегодняшняя тема касается повседневной жизни – долгов друзьям, родственникам, коллегам. Возникает несколько вопросов: следует ли занимать, как это делать, как просить, как возвращать и вообще стоит ли занимать? Исходя из моего личного опыта, я не беру и не даю в долг. Для меня деньги играют нейтральную роль, то есть я не связываю деньги с любовью. Если я не дал человеку в долг, это не значит, что я его не люблю.

Разумеется, ситуации бывают разные и мы свободны делать то, что нам угодно с нашими деньгами. Однако есть важная принципиальная позиция: если вы занимаете близкому человеку, а вы не банк, будьте готовы отдать эти деньги в подарок. Если вы готовы подарить эти деньги без требования возврата, тогда можно давать в долг.

Но помните, что это ваши деньги, которые вы заслужили своим временем, ресурсами, энергией, профессионализмом, накопленным опытом и компетенциями. И вы решили занять тому, кто почему-то не спланировал свои финансы или попал в трудную ситуацию, или не взял на себя дополнительную ответственность, или допустил финансовый провал в своей жизни. И вы отдаете этому человеку свое время, свой накопленный опыт, свои ресурсы и энергию, то есть, фактически, дарите их.

Если вы с этим согласны, если вы, как взрослый, осознаете это и думаете: да, я готов подарить – тогда дарите. Но если у вас есть сомнения и вас мучают чувства: как же я могу отказать, как могу сказать нет, он же меня выручил, или мы же близкие люди, – то вами руководят ваши чувства, вами руководит ваша детская сторона, которая боится быть взрослой, боится проявить свои границы и боится сказать твердое нет.

И вот, угождая этой детской части, которая боится сказать нет, боится отказа, боится неприятия, вы обмениваете свои деньги на удовлетворение этой детской стороны. И это правда.

Одним из способов установить границы – это не брать деньги в долг, либо если вы все же решите взять в долг, делайте это официально, под расписку и под процент. Это правило также следует применять и к общению с друзьями, знакомыми и даже родственниками.

Как и в случае с банком, когда вы берете деньги под процент, делайте это с распиской, указывая паспортные данные. Это позволит вам обратиться в полицию в случае необходимости. Некоторые люди на бытовом уровне могут заявить, что они не обратятся в полицию. Если вы не готовы обратиться в полицию и использовать этот документ, то не стоит брать деньги под расписку. Вместо этого важно научиться отстаивать свои интересы.

Когда вам просят дать деньги в долг, задайте себе вопрос: "Не обидю ли я этого человека, если откажусь?" Но важно также помнить о себе. Не обидите ли вы себя, свое время, своих детей, которые могут использовать эти деньги для своего будущего образования или покупки недвижимости? Не предадите ли вы себя, если отдадите эти деньги, которые могли бы стать пассивным доходом?

У вас может быть множество других способов использовать эти деньги: инвестировать, потратить или просто оставить на счете для чувства безопасности.

В компании друзей, где один человек зарабатывает значительно больше остальных, естественно возникает желание найти способы улучшить свое финансовое положение, и первым шагом часто становится заем.

Если вас посещает мысль о необходимости занять деньги, когда вы сталкиваетесь с преградами на пути к вашей цели (не обязательно брать в долг, это может быть использование кредитной карты, автокредита или рассрочки на iPhone), это указывает на ваш дефицитарный подход к мышлению. Вместо того, чтобы занимать, попробуйте увидеть в этом ситуации возможность СОЗДАТЬ. Создать что-то, что поможет вам сгенерировать необходимую сумму, будь то активно (вкладывая ваше личное время, опыт, и решая проблемы) или пассивно (используя инвестиционные инструменты и немного больше времени на достижение цели). Взрослым людям обычно доступно множество вариантов решения проблем.

В отличие от взрослых, дети часто видят только одно решение – занять. Это может привести к подаче заявки на кредит, получению одобрения от банка, снятию денег с кредитной карты, займу у друзей или даже у бабушки и дедушки, которым, как предполагается, не нужны их пенсии. Эта ситуация особенно распространена в регионах, где иногда внуки занимают деньги у бабушки и дедушки и не возвращают их на протяжении многих лет.

Старшее поколение часто оказывается в ситуации, когда оно не может отказать своим внукам, так как они имеют чувство вины и не могут установить границы с младшими поколениями. С другой стороны, младшее поколение часто не хочет нести ответственность за свою жизнь и непрерывно обращается за помощью к старшим членам своей семьи. Это нарушает иерархию внутри семьи и создает сложности во взаимоотношениях между поколениями.

Важно осознавать, что такое поведение младшего поколения создает ненужное напряжение и дополнительное бремя для старшего поколения. Старшее поколение, в свою очередь, часто не умеет установить границы и говорить "нет", что только усугубляет ситуацию. Они часто проваливаются в чувство вины и не могут отказать своим внукам, даже если это ставит их в трудное финансовое положение.

Тем не менее, каждый из нас имеет возможность изменить эту ситуацию. Начните отслеживать свои чувства, которые возникают по отношению к деньгам, когда вам хотят взять в долг или когда вы хотите взять в долг. Ведь именно чувства и рождают наши действия. Когда мы хотим занять, как будто у нас нет другого выбора. Как будто мы сами себе его ограничиваем, а он есть. Когда у нас хотят взять в долг и мы не можем себе сказать "нет", мы тоже себе запрещаем другой выбор, а он всегда есть. Нужно научиться быть взрослым и уметь сказать "НЕТ".

Вы любите цифру 7? На нее отлично делится сумма в размере 1400 рублей, которая как минимум должна быть на вашем счете к этой неделе. И в целом наша с вами методика накопления наилучшим образом подходит именно для обретения первоначальной финансовой безопасности, так как без навыка сбережения и накопления результатов своего труда невозможно достичь чего-то большего.

Когда кредит оптимизирован или погашен, а может быть осталась незначительная сумма, которая объективно не представляет собой особого значения, пора подумать о подушке безопасности.

Что такое финансовая подушка безопасности? Это деньги, которые предназначены на экстренные траты, но никак не на хотелки. Люди часто не понимают, что в подушке лежат все еще принадлежащие им деньги, которые они обязательно потратят в будущем, просто в момент икс они не будут метаться как безголовая курица в поисках денег, а просто и спокойно возьмут нужную сумму из подушки безопасности.

Представьте, что вы спите, вам снится легкий морской бриз, высокие пальмы и качающиеся теплые волны, но почему-то на пляже кто-то истошно ОРЁТ. А это орёт ваша проснувшаяся супруга, потому что пробило трубу в радиаторе отопления, вода хлещет и единственный выход в пятницу ночью когда все бесплатные слесаря уже выпили это вызвать платного мастера, отдав любые разумные деньги. Можно ли потратить на это деньги из подушки безопасности? Конечно да, даже не сомневайтесь.

На что можно потратить деньги из подушки? Ну например если сломал ногу, зуб, срочная операция, ушел из жизни близкий человек, разбилось окно в квартире зимой при –30 градусов или потерял источник постоянного дохода, нужно на что-то жить.

Как вы могли понять, тут стоит вопрос экстренности расходования средств. Но сколько нужно денег для хранения в подушке? Каждый человек должен начать с суммы в 100 000 рублей, но в то же время я редко кого-либо встречал с подушкой более 500 000 рублей. Все зависит от состава семьи и уровня возможных рисков.

Для себя я когда-то выбрал стартовый размер подушки в размере 200 000 рублей с ежегодным увеличением ее размера на 50 000 рублей. Какой размер подушки вы считаете приемлемым для себя с учетом количества членов вашей семьи, финансово зависящих от вас? К этому числу мы будем стремиться.