Люди в общей своей массе стали жить дольше, и это хорошая новость. В таких развитых странах, как Великобритания, Япония, Италия, Германия и США, процент пожилых людей в составе населения стремительно увеличивается.

В Японии доля людей в возрасте 65 лет и старше самая высокая – 27 процентов. Эта цифра непрерывно растет. По прогнозам, к 2030 году население Японии будет примерно на треть состоять из стариков.

Далее в этом списке следует Италия – 23 процента.

Португалия, Германия, Финляндия, Болгария, Швеция, Греция, Франция, Дания, Испания, Великобритания и, к сожалению, США в ближайшем будущем достигнут отметки в 25 процентов[2].

По данным Всемирной организации здравоохранения, к 2050 году почти два миллиарда людей во всем мире превысят возрастную отметку в 60 лет. Эта цифра означает более чем троекратный рост по сравнению с 2000 годом.

Хорошо это или плохо, но на Земле никогда еще не было такого старого населения.

Лишь у малой части этих людей будут достаточные личные накопления, позволяющие прожить на них несколько десятилетий после окончания трудовой деятельности. И это плохая новость.

Более того, те, кто рассчитывает на немногие оставшиеся возможности корпоративного пенсионного обеспечения, могут быть уверены, что компании, вносящие свои доли в пенсионные накопления персонала, уже консультируются с экспертами, разрабатывая планы по лишению своих работников пособий, на которые они надеются.

Любые «обещания», раздаваемые работодателями, в лучшем случае ненадежны, а в худшем – иллюзорны, то есть не имеют никакой ценности.

В настоящее время компания General Electric – крупнейшая в мире по состоянию на 2010 год – впервые за 110 лет выбыла из индекса Dow Jones и пытается улучшить свое финансовое положение, предлагая 100 тысячам своих бывших работников соблазнительные единовременные денежные выплаты взамен пенсий. Эти попытки откупиться ущемляют интересы пенсионеров, но увеличивают прибыль компании[3].

Пенсионные фонды штатов и муниципалитетов в США располагают активами в размере почти 4 триллионов долларов и могут обеспечить пенсиями примерно 21 миллион нынешних и бывших государственных служащих. Это местные учителя, пожарные, полицейские. Однако после рецессии 2008 года более половины правительств штатов сократили число обслуживаемых. В отчаянной попытке как-то справиться с недостаточным финансированием пенсионные фонды перевели свыше 1 триллиона долларов в самые дорогие и рискованные инвестиционные инструменты, создаваемые на Уолл-стрит. Бездумная азартная игра лишь ускорит их банкротство.

Государственные пенсионные фонды во всем мире могут рассчитывать на то, что по мере убывания в них денег политики и налогоплательщики будут все чаще обращаться в законодательные органы и суды, с тем чтобы сократить обещанные работникам пенсионные блага. Так, например, парламент Хорватии недавно одобрил предложение правительства повысить пенсионный возраст с 65 до 67 лет и урезать размер пенсий. Правда, три ведущих профсоюза выступили с резкими протестами, и правительство вынуждено было отступить. Но это лишь пока[4].

Даже миллионы вкладчиков в голландскую пенсионную систему, которую многие признают «лучшей в мире», сталкиваются с урезанием обещанных льгот и опасаются, что за ними последуют и другие[5].

Это что касается «надежных» пенсий.

Настало время предпринять какие-то действия, чтобы остановить грабеж и защитить свои пенсии. Мы должны добиться того, чтобы данные обещания исполнялись.

Мы не можем позволить себе рисковать, ничего не делая и слепо уповая на то, что обещанная пенсия «придет по почте».

Большинству из нас знакома поговорка: «Старую собаку не научишь новым трюкам». В ней много правды.

Когда мне приходится иметь дело с мобильным телефоном и компьютером, я становлюсь той самой старой собакой и динозавром – «технозавром Рексом». Мой мозг беби-бумера не способен усвоить все это. Я чувствую свою неполноценность всякий раз, когда мне приходится выполнять со смартфоном какие-то операции, кроме обычных телефонных звонков, или использовать компьютер в других целях, помимо печатания текста. Спасибо, что у меня в компании есть команда молодых людей, которые выросли вместе с технологией.

В 1973 году я, 26-летний молодой человек, строил планы на будущее, а мой бедный папа в свои 54 года был уже старой собакой. Разорение его заведения, которое он приобрел по франшизе, стало уроком для нас обоих. Крах случился не потому, что франшиза была плохой, а потому, что мой бедный папа не смог переключиться: начать мыслить не как наемный работник, а как предприниматель.

Его мысли, действия, опыт, решения диктовались менталитетом служащего, а не бизнесмена. Он принимал глупые решения, из-за которых потерял и франшизу, и свои сбережения, и возможность досрочно уйти на пенсию. Одним из таких решений оказался выбор места для заведения: на маленькой пустой улочке, потому что так было дешевле. И он, и его советчики – такие же учителя – наивно полагали, что местоположение не имеет значения. Они считали, что вывеска с названием известного бренда в любом случае привлечет людей. Но дешевизна выбранного места объяснялась просто: там практически не было пешеходов, потому что эта улочка находилась на задворках крупного торгового центра. Это место хорошо подошло бы для бухгалтерской конторы, но не для продажи мороженого.

Я не нейрохирург и не психиатр, поэтому все, что сейчас скажу, следует воспринимать с изрядной долей скепсиса. В моем понимании человеческий мозг напоминает мягкий сыр, сквозь который пролегают нейронные пути. Проблема в том, что по мере старения эти нейронные пути начинают напоминать подвергшиеся сильной эрозии овраги. Молодой человек учится и перестраивается быстрее, потому что его нейронные пути похожи на струящиеся по поверхности земли потоки воды после весеннего дождя. Когда кто-то говорит, что «застрял в колее», это значит, что его нейронные пути уже закостенели и углубились. В этом случае поток воды вынужден просачиваться сквозь отвесные стены Большого каньона.

Мой бедный папа пошел в школу в пятилетнем возрасте, а покинул школьные стены в 54 года, после того как проиграл выборы и лишился работы. Его нейронные пути были изношенными и глубокими. Он уже не способен был измениться.

Хорошей новостью является то, что люди теперь живут дольше. Но есть и плохая: деньги у них могут закончиться, пока они еще живы. Сегодня десятки миллионов беби-бумеров находятся в том же положении, что и мой отец в свое время. Вопрос лишь в том, успеют ли они поменяться… пока у них еще не кончились деньги.

В 1994 году мы с моей женой Ким отошли от дел. Ей было 37 лет, а мне 47. Дело в том, что за десять лет мы достигли финансовой свободы, так что нам уже не нужно было работать и надеяться на поддержку государства и пенсию. Мы добились этого с помощью финансового образования – того, которое не преподают в наших школах.

Люди часто спрашивали, как нам удалось отойти от дел в таком молодом возрасте, и, поскольку нам трудно было объяснить все это словами, мы вместе с Ким разработали в 1996 году настольную игру CASHFLOW.