еда – 10 000 рублей;

проезд на транспорте – 1000 рублей;

здоровье и красота – 3 000 рублей.

Остаток 26 900 рублей. Обычно Екатерина каждый месяц покупает одежду на 10 000 и любит посидеть в кафе каждую пятницу – на это уходит еще 5 000 рублей, также на всякие безделушки уходит еще 1 000 рублей. Итого свободных денег остается 10 900, которые она может отправлять на формирование своей подушки. Если разделить 250 000 на 10 900, получится 23 месяца – чуть меньше 2 лет. Екатерина решила, что это слишком долгий срок, так как за 2 года может произойти все что угодно, а подушка еще не будет готова.

Катя решила, что сможет сократить покупки одежды до 5 000 в месяц, а походы в кафе уменьшить в 2 раза – экономится еще 10 000. Итого можно откладывать 25 тысяч в месяц – на это уйдет ровно 10 месяцев, что уже гораздо больше её устраивает. Также она решила по возможности увеличивать свои взносы, чтобы сократить срок накоплений. Это правильная тактика, придерживайтесь её.

Я всем своим клиентам советую вести свой семейный бюджет. Это не сложно, но очень полезно: вы будете видеть, куда уходят деньги, почему так произошло, почему деньги не копятся, а только уходят в какие месяцы траты наиболее высокие и так далее. Мне в ответ говорят, что это слишком сложно надо сидеть и разбираться в сложных программах, уделять много времени учёту, но на самом деле это не так.

Для чего в принципе нужно вести бюджет? Для того же, для чего его ведут все компании. Думаете, что они этим занимаются только из-за того, что закон требует? А вот и нет. С помощью планирования доходов и расходов, анализа денежного потока и ведения учета можно увидеть куда направляются деньги, какие расходы можно оптимизировать, какие долги закрыть, от каких трат избавиться, а также научиться распоряжаться своими доходами, найти подход к использованию свободных средств и многое другое.

Мои клиенты, ранее не пользовавшиеся ведением бюджета, вскоре отмечают положительный эффект: они стали видеть те мелкие расходы, которые по одиночке незаметны, а в совокупности образуют приличную сумму. Также они стали видеть куда и какие суммы можно перераспределить.

Для ведения бюджета потребуется только ваш телефон или компьютер. Я разработал таблицу, которая довольно удобная и информативная, где не надо разбираться в том, что и куда писать, и где что находить. Я делюсь ею с Вами:

https://bit.ly/budget_fincons

Не буду расписывать в книге как пользоваться таблицей, там есть ссылка на инструкцию, где я очень подробно расписал всё взаимодействие с ней.

Расскажу коротко лишь о некоторых нюансах. Таблица разделена на несколько листов, где каждый играет свою роль: в одну вносятся доходы, в другую расходы, а в третьей специальные формулы сведут ваши денежные потоки в удобную таблицу. Категории трат ранжированы в порядке убывания важности, а последней стоит графа «Нежелательные расходы». Если вы хотите, чтобы деньги копились, она всегда должна быть равна нулю. Сюда относятся спонтанные покупки, от которых можно было бы отказаться, но вы решили побаловать себя или слишком дорогие товары, которые можно было бы заменить на более дешёвые, а также платежи по кредитам.

Еще вы должны будете внести в таблицу плановые значения, которые не нужно превышать, они вначале вносятся интуитивно, а спустя где-то полгода вы уже сможете вписать более точные значения, основываясь на ваших фактических тратах. Следите, чтобы среднемесячное значение не превышало плановое. При превышении нужно отследить в какой месяц и на что были потрачены лишние деньги.

По этой таблице Вы можете вести как личный бюджет, так и бюджет вашей семьи: вы можете предоставить к ней доступ нескольким людям, чтобы они тоже могли вносить свои траты и доходы.

В 2020 году Аналитический центр НАФИ провел опрос, согласно которому 49% рассказали, что ведут бюджет, однако, 32% из них заявили, что ведут бюджет в уме (что, по сути, равно «не ведут бюджет»), 12% вписывают расходы в тетрадь, а 7% пользуются электронными вариантами. То есть, фактически, только 19% так или иначе следят за своими расходами, это слишком маленькая доля. Примыкайте к ним, увеличивайте число людей, которые умеют считать свои деньги.

Поначалу это занятие покажется очень утомительным и раздражающим, но возьмите волю в кулак и через пару месяцев это станет привычкой, которая помогает вам сохранять капитал.

С помощью личного бюджета можно лучше понять свои доходы и расходы, а также определить, на чем можно сэкономить, чтобы достичь финансовых целей.

Когда вы знаете, сколько зарабатываете и на что тратите деньги, вы будете более осознанно планировать свои расходы. Например, если вы понимаете, что большая часть вашей зарплаты уходит на рестораны и развлечения, вы сможете начать экономить на этих категориях расходов и сделать более рациональный выбор.

Кроме того, личный бюджет помогает установить финансовые приоритеты. С ним вы можете определить какие расходы для вас важны, а какие можно отложить или сократить. Например, если у вас есть цель купить машину или квартиру, вы можете снизить некоторые расходы, чтобы быстрее прийти к ней.

В целом, ведение личного бюджета является важным инструментом для достижения финансовой стабильности и независимости. Бюджет помогает контролировать расходы, устанавливать финансовые приоритеты и понимать, куда уходят деньги. Кроме того, ведение личного бюджета позволяет более эффективно планировать свои расходы, что в свою очередь может привести к более осознанному потреблению и экономии денежных средств.

Такой вопрос я слышу очень часто. Мне однажды одна девушка сказала – «я ответственно подхожу к своему будущему, поэтому с каждой зарплаты откладываю по 2 тысячи рублей, чтобы в случае чего у меня был резерв». Я спросил сколько она зарабатывает, а она ответила – «50 000 рублей». Ну разве это ответственно?

Давайте сначала разберемся, в чём мы измеряем количество отложенных денег: в рублях или процентах от дохода? Мне проще оперировать процентами, потому что те же условные 20 000 рублей для одного человека будут огромной суммой, чтобы разом их отложить, а для другого это будут чуть ли не копейки, однако для общего понимания я буду использовать и рубли.

Во-первых, прежде чем начинать копить, нужно определиться на что вы собираете деньги. «На что-нибудь» не годится, у вас обязательна должна быть цель, и она должна быть измерима по сумме и сроку: 100 тысяч на отпуск в следующем году, 50 тысяч на новый телефон к сентябрю, 3 миллиона на первый взнос на квартиру через 5 лет и так далее. Так у вас появится мотивация, потому что «иметь много денег на счету» – так себе цель, и она не работает. В общем, определитесь с тем, на что копите и в течение какого срока у вас должна накопиться нужная сумма.

Определитесь с тем, какую сумму вы хотите накопить за год, два, 5 месяцев, 10 лет и разделите их на этот срок. Идти от обратного, зная свою цель, гораздо проще, чем просто «откладывать понемногу»: как я уже сказал, у вас будет мотивация и вы будете понимать, что, если вы в это месяце потратите часть денег, которые надо было отложить, то ваша цель сдвигается еще на месяц дальше.

Например, Екатерина хочет через год съездить с семьёй на море. Она открыла сайт по поиску туров, и поняла, что на неделю ей понадобится около 150 000 рублей. Разделив эту сумму на 12, Екатерина понимает, что каждый месяц ей надо «забывать» о 12,5 тысячах. Это много, но она готова сократить свои некоторые расходы, например, на кафешки и на туфли из популярного интернет-магазина, ради поездки на море. От её зарплаты это получается 25%, но она уверена, что сможет их отложить, так как для нее это важно.