Часто встречаются и такие люди, которые говорят – «У меня зарплата маленькая, что 10% от зарплаты – это 2 000 рублей, которые, через год превратятся в жалкие 24 000, но больше я откладывать просто не могу, все деньги уходят на обязательные расходы».
В таких случаях я советую эти деньги не откладывать, а тратить на своё образование, на повышение квалификации, на дополнительные курсы, чтобы увеличить свою трудовую привлекательность для работодателя и набраться необходимых компетенций для того, чтобы увеличить уровень своего дохода, а там можно будет откладывать и суммы больше. В первую очередь создайте денежный поток, из которого можно будет забирать часть, а только потом пытайтесь её забрать. Как говорится в шутке в интернете – «Если вы будете каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год удивитесь, как мало накопилось». Вы сейчас можете воспринять то, что я сейчас написал, как «если я мало зарабатываю, то и не смогу откладывать», но это не так. Если вы мало зарабатываете, вам нужно менять свою жизнь, учиться, брать дополнительные задания, чтобы ваш доход рос.
Однако тут есть и нюансы, так как «немного» для каждого человека понятие свое. Для кого-то это 3 тысячи, а для кого-то и 100 тысяч будет недостаточно. Думайте о деньгах не как о средстве платежа, а как о средстве достижения своих целей. Как столяр использует топор и молоток, чтобы сделать табуретку, так и вы используйте деньги, чтобы заработать другие деньги, покупая различные активы, инвестируя или развивая бизнес.
Не пытайтесь разбогатеть – выиграть в лотерею, вложиться в «стопроцентную схему» и получить в 3 раза больше через 3 месяца, сделать ставку на исход футбольного матча любимой команды и победить, а пытайтесь заработать. Быстрого обогащения не бывает, и поэтому концентрируйте свои силы на поиск нового источника дохода. Пытайтесь использовать свои умения и навыки, а не полагаться на удачу. Осознавайте, что это займет несколько лет, в отличие от гипотетического «купил билет – через неделю выиграл», но это гораздо реальнее. Работайте над этим, вкладывая силы и получите результат. Богатые люди планируют на несколько лет вперёд, двигаясь небольшими, но решительными шагами.
Основной причиной того, что у людей не копятся деньги, является убежденность в том, что, отложив на завтра, мы лишимся чего-то в настоящем. Логика, конечно, тут присутствует, однако такие убеждения в корне не верны. Попробуйте развернуть ситуацию и подумать от обратного: что вы будете делать, когда срочно понадобятся деньги на лечение, на срочную покупку сломавшегося холодильника, когда придет первая пенсия, размером в 10 000 рублей, если все свободные деньги вы потратили, чтобы жить сегодняшним днём?
Отказываясь от накоплений, вы крадете деньги у себя будущего, а не ущемляете себя в настоящем.
Что делать, если вы несколько раз пытались начать откладывать, но через какое-то время срывались и тратили на то, что изначально покупать не собирались? Для эффективного накопления есть несколько методик, о которых я вам расскажу.
Но для начала общее правило, которому должны следовать все. Оно было описано в книге «Самый богатый человек в Вавилоне», рекомендую прочесть всем. Правило называется «Сначала заплати себе». Суть заключается в следующем: получив зарплату или какой-то иной доход, вы сначала должны отложить часть денег себе в копилку, а только потом распределять оставшиеся деньги на другие траты, а не наоборот. Основная проблема с отсутствием накоплений состоит в том, что большинство людей сначала тратят деньги, а только потом, что осталось, направляют в накопления, а часто денег не остается, и, следовательно, копилка не пополняется. Необходимо действовать строго наоборот – сначала отложить, а свободные тратить. И, конечно, нужно обязательно вести бюджет с помощью таблицы, о которой я писал ранее, или с помощью любого другого способа.
А теперь про методы, которые помогут копить быстрее и незаметнее для вас. Выбирайте те, которые вам нравятся (можно несколько методов), и которые с течением времени у вас приживутся лучше. Эти методы помогут накопить дополнительные деньги к тем, что вы откладываете сразу после поступления дохода. Самое важное – соблюдайте дисциплину и четко следуйте правилам. Не обманывайте себя, если действительно хотите накопить деньги.
Метод 1. «Каждый день».
Суть способа в том, чтобы ставить для себя лимит по тратам. Например, 1 000 рублей в день. Если вы ее потратили, то на следующий день у вас снова тысяча. Если вы ничего не израсходовали или осталась часть, то она переходит на следующий день и добавляется к новой тысяче. Уже через неделю полного соблюдения условий у вас включится азарт, и вы сами будете стараться, чтобы каждый день ваша сумма увеличивалась. Это похоже на плавание в море, когда вы хотите доплыть до буйков, периодически останавливаетесь, чтобы отдохнуть, и волнами вас немного относит назад, но вы всё равно плывёте вперед, стараясь уплыть всё дальше от берега. Попробуйте этот метод, он довольно интересный. И да, каждодневные суммы можете подстроить под себя. Главное – ни в коем случае не превышать дневной лимит, иначе, проиграете сами себе. Таким образом, в конце месяца у вас останется не потраченная сумма, которую вы можете отложить и «обнулить» ваш счетчик.
Метод 2. «х2»
Данный метод состоит в том, чтобы ваши нежелательные расходы превратить в пользу. Таким образом вы убиваете сразу 2 зайца: ваши нежелательные траты снижаются, а копилка пополняется.
Суть метода – пополнять копилку на ту же сумму, которую вы потратили из-за своих хотелок. Например, решили побаловать себя фастфудом, оплатили 500 рублей, и еще 500 рублей переводите в копилку; купили какую-то ненужную безделушку за 1 000 рублей, еще 1 000 рублей перечислили на свой счет, и так далее. Итого, на нежелательные траты у вас будет уходить в 2 раза больше денег, морально и финансово это будет непросто воспринимать, и вы будете стараться сократить нежелательные расходы, однако ровно половина этих трат будет складываться в вашу копилку.
Это действительно хороший способ накопить и научиться сокращать свои расходы.
Метод 3. «Хвостики».
Если вы пользуетесь безналичной оплатой, то периодически в вашем интернет-банке уменьшается сумма доступных средств, и всегда остаток не ровный. Вот его и можно использовать себе во благо.
Суть метода состоит в том, что каждый день вечером вы должны округлять сумму на карте до суммы, кратной 100 или 500 рублей (сумма – индивидуальна, выберите сами), а «хвостик» переводить на накопительный счет. Например, на балансе осталась сумма 5 786,28 рублей, тогда 86,28 рублей вы переводите на копилку, чтобы у вас осталось 5 700 рублей. Либо можете перевести 286,28. Также в качестве дополнения каждое воскресенье можно равнять остаток до кратности к 1 000: если в воскресенье у вас на счету остались те же 5 786,28, то нужно перевести 786,28 рублей, чтобы на карте осталось ровно 5 000 рублей. В этом методе тоже крайне важно соблюдать дисциплину, ведь каждый пропущенный день может не принести в вашу копилку до нескольких сотен рублей. Каждый неполученный рубль равен потерянному.
Метод 4. «Валюта».
Наш мозг испытывает удовлетворение при покупке чего-либо, поэтому часто бывает, что вы накупили целую тележку продуктов или других товаров, а дома поняли, что они вам не очень-то были нужны. Тратить деньги, и при этом откладывать их поможет иностранная валюта.
Суть метода состоит в том, что на отложенные деньги нужно покупать валюту другой страны – получается, что вы и вроде как тратите деньги, и вроде как сберегаете. Мозг доволен, и ваша кубышка тоже. Желательно приобретать наличную валюту, её сложнее вернуть в рубли и потратить, нежели ту, что лежит на вашем брокерском или банковском счету.
С учетом сложившихся макроэкономических условий данный способ немного затруднителен для воплощения в жизнь и будет иметь повышенные риски при покупке валют «недружественных» стран.
