Заемные средства создают иллюзию наличия денег. Фактически денег как не было, так и нет. Растут долговые и кредитные обязательства, накапливается стресс. Человек не может думать ни о чем другом, кроме как о том, что он не справляется, ему стыдно за то, что он не может вернуть деньги.

Человек перестает видеть и использовать возможности для роста доходов.

Текущие доходы меньше ежемесячных расходов. Разница между доходами и расходами закрывается кредиткой. Очередной платеж по кредитке перекрывается другой кредиткой. И так по кругу. Ситуация может длиться годами. В результате человек приучает себя сливать доходную энергию, долги и кредитные обязательства растут, нарастает депривация[1].

Депривация провоцирует импульсивные покупки. Чем больше мы себе отказываем в удовлетворении желаний – рестораны, театры, книги, поездки, одежда, обучение, отдых, – тем больше накапливается психическое напряжение. Мы все равно удовлетворим желания, но на импульсе противостояния собственным запретам.

И понеслось, зашла в магазин, а дальше как в тумане. Да пошло оно все, еду в отпуск. Никакой радости в жизни нет, так хоть туфли красивые куплю.

К неудовлетворенности прибавляется вина и стыд за «срыв» и пара сотен тысяч к кредитным обязательствам.

Помимо нас самих кредитные обязательства могут провоцировать родственники. Жена захотела шубку, муж – мотоцикл, ребенок – игровой компьютер, у тещи сломался телевизор. Если вы себе не можете сказать «нет», то и родным не сможете.

Как мы видим, корень долговых бед в нежелании планировать расходы, привычке сливать доходное напряжение от невозможности удовлетворить желание прямо сейчас, неумение сказать «нет» прихотям других.

Можно брать кредиты на покупку машины, квартиры, земли, дачи, движимого или недвижимого имущества. Крупную бытовую технику лучше покупать в рассрочку на 6–12 месяцев.

Важно! Объем кредитных и долговых обязательств не должен превышать 30 % от ежемесячных доходов.

В противном случае повышается уровень фоновой тревоги. Сознание зацикливается на выплате долговых и кредитных обязательств. Человек перестает отдыхать, покупать одежду, ходить в рестораны, общаться с друзьями, так как «не может себе позволить». Человек перестает хотеть, следовательно, перестает зарабатывать. Мысль работать, чтобы платить кредиты, не мотивирует, скорее наоборот, вызывает злость. Человек саботирует работу, болеет. Доход становится все меньше.

1. Снизить долговую нагрузку до 30 % от ежемесячных доходов путем переговоров и оптимизации.

Снизится фоновая тревога. Вы начнете видеть возможности дополнительного дохода. Появится энергия зарабатывать.

2. Убрать или снизить факторы, провоцирующие долги.

3. Позволить себе жить, хотеть, удовлетворять желания и выплачивать долг.

Помните, желания стимулируют доход. Главное, научитесь удовлетворять желания за счет собственных доходов.

4. Вести бюджет. Благодаря бюджету вы будете контролировать ситуацию по расходам, доходам и обязательным платежам. Из месяца в месяц вы будете наблюдать, что справляетесь с выплатами. Будет расти уверенность в себе и своих силах.

5. Научиться удовлетворять желания за счет собственных доходов.

Опыт клиентов показал: следуя правилам, можно справиться с любым объемом долгов и кредитных обязательств. Начните с подсчета долговой нагрузки.

Вы копите на квартиру, машину, дачу, путешествие. Вдруг квартиру залили соседи, задержали зарплату, сломалась машина. Вы взяли из копилки на решение текущих задач.

У вас есть финансовый резерв в рублях, валюте, недвижимости, драгоценностях. Вы решили запустить бизнес, отправиться в мировое турне, выучить французский во Франции. Разменяли валюту, продали квартиру, заложили украшения на реализацию затеи.

Ваших желаний больше, чем текущих доходов. Разницу вы покрываете из финансовой подушки.

Случаи, когда удовлетворение потребностей происходит не за счет текущего дохода или накоплений, относятся к долговому паттерну. Пагубное последствие долгового паттерна – слив доходной энергии. Человек теряет навык зарабатывать.

Второе последствие одалживания у себя – проедание капитала. Человек быстро учится сливать доходное напряжение, беря из копилки. Сколько бы денег ни было, они все равно закончатся.

«У тебя не получится, – такой сигнал мы даем, одалживая деньги, – ты не можешь сам заработать, скопить, купить. Тебе нужна моя помощь».

Человек, беря в долг, ощущает стыд за то, что не справляется сам. Когда не может отдать, испытывает вину. Стыд и вина усугубляются с каждым займом и отсрочкой. В крайних случаях рвутся отношения с родными и друзьями, давшими в долг, суицид – в случае займа у ростовщиков.

Долговой паттерн поддерживается средой. Помните, давать в долг так же плохо, как брать в долг.

Человек, решивший выйти из долгового паттерна, учится говорить «нет» привычному способу обходиться с желаниями. Учится зарабатывать, правильно распределять денежные средства, копить. Он демонстрирует себе, что справляется.

Скажите «нет» тому, кто просит в долг. Дайте ему сигнал, что он справится.

Если хотите помочь, помогайте! Давайте без обязательств возврата, дарите, занимайтесь благотворительностью и волонтерством.

Синдром депривации удовольствия – осознанное или бессознательное непозволение получать удовольствие от удовлетворения желаний и потребностей.

Хочу в отпуск, не еду в отпуск, так как надо работать. Хочу новые туфли, не покупаю, так как есть в чем ходить. Хочу пойти на спорт, не иду, так как нет времени. Ну, вы поняли. В течение недели записывайте за собой, что не позволяете, – получите личный депривационный список.

Депривация – это привычка не позволять себе то, что хочется. Всегда есть то, что мы себе привычно позволяем, и есть то, что привычно не позволяем. Набор привычного позволения определяет базовый уровень расходов и текущий доход. У нас есть деньги на то, что мы привычно позволяем, и нет денег на то, что мы автоматически не позволяем.

Депривация является одним из паттернов, ограничивающих доход. Доход определяется объемом расходов. Расходы – удовлетворенные желания. Посчитав стоимость желаний, которым мы не даем реализоваться, получим потенциальную доходную емкость.

Депривация работаем в обе стороны, мы не даем себе получить удовольствие, удовлетворяя расходные желания. Аналогично мы не даем воплотиться доходным желаниям, сменить работу, получать зарплату в два раза больше, запустить бизнес, написать книгу, начать инвестировать.

Депривация вписана в стратегию поведения человека и является автоматической. Хорошая новость в том, что депривация не является естественным механизмом сознания, это привычка. Естественный механизм сознания – позволение. Начните осознанно покупать то, что из месяца в месяц откладываете. С одной стороны, прокачаете нейронную сеть позволения, с другой – простимулируете доходы.

Обычно депривацию мы видим на расходах. Когда происходит кризисная ситуация, человек начинает урезать расходы, экономить.