و ما توفيقي إلا بالله

Мухаммад Таки Усмани.

Карачи,

4 раби-уль-авваля 1419 по хиджре,

29 июня 1998 по григорианскому летоисчислению

Прежде чем приступить к подробному рассмотрению исламских способов финансирования, необходимо объяснить некоторые основные принципы, которые управляют всей экономической системой с точки зрения исламского образа жизни.

Основная идея, вокруг которой строятся все исламские понятия, заключается в том, что вся Вселенная создана и управляется Аллахом, и только им Одним. Он создал человека и назначил его своим наместником на земле, чтобы люди, повинуясь Его велениям, достигали определенных целей. Эти повеления не ограничены способами поклонения или так называемыми религиозными обрядами. Напротив, они охватывают многие аспекты нашей жизни. Эти веления не настолько непомерны, чтобы ограничивать деятельность человека узкими рамками, не оставляя места для использования его интеллекта, но они и не так незначительны или неоднозначны, чтобы оставлять различные сферы жизни во власти человеческого понимания и страстей. Вместо этих двух крайностей в исламе существует сбалансированный подход к управлению человеческой жизнью. С одной стороны, этот подход дает человеку возможность действовать, опираясь на свой разум, принимать решения, исходя из личных соображений, оценки фактов и понимания целесообразности. С другой стороны, ислам подчинил деятельность человека ряду принципов, которые имеют вечное значение и не могут быть нарушены из-за кажущейся выгоды, основанной на человеческой оценке.

Этот подход основывается на том, что, несмотря на свои выдающиеся способности, человеческий разум все же не обладает безграничной силой для определения истины. В конце концов, возможности человеческого разума имеют границы, за пределами которых он не может работать должным образом или же допускает многочисленные ошибки. Во многих сферах человеческой жизни разум часто путают с желаниями, нездоровые инстинкты человека под видом разумных доводов ведут человечество к разрушению. Все теории прошлого, которые считаются сегодня ошибочными, в свое время казались весьма целесообразными, и только по прошествии столетий их абсурдность и нелепость были выявлены.

Очевидно, что сфера деятельности, порученная человеческому разуму его Создателем, ограничена. Есть области, которыми человек не может управлять должным образом, так как подвержен ошибкам. Именно поэтому Всемогущий Аллах, Создатель Вселенной, ниспослал Откровения – руководства Своим пророкам. Для каждого мусульманина несомненна необходимость всестороннего следования предписаниям, которые были дарованы человечеству в виде Божественных Откровений через последнего Посланника (мир ему и благословение Аллаха). Эти предписания не могут нарушаться или игнорироваться на основании чьих-либо рационалистических доводов или желаний, поэтому вся человеческая деятельность должна быть построена в соответствии с этими предписаниями и не должна выходить за обозначенные рамки. В отличие от других религий, ислам не ограничивается только моральными наставлениями, описанием различных ритуалов или способов поклонения. Ислам руководит каждой сферой человеческой жизни, включая и социально-экономические аспекты. Повиновение Аллаху со стороны верующих требуется не только в обрядах, но также и в экономической деятельности, даже если это будет стоить им отказа от очевидной выгоды, потому что эта очевидная выгода может идти вразрез с интересами общества.

Ислам не отрицает рыночных отношений и рыночной экономики. Даже желание получить прибыль допустимо, но в разумных пределах. Частная собственность не запрещается полностью. Однако основное различие между капиталистической и исламской экономикой заключается в том, что при капитализме желание получить прибыль и частная собственность имеют неограниченное влияние на принятие экономических решений. Их свобода не регулируется никакими священными предписаниями. Если и существуют какие-либо ограничения, то они наложены людьми и всегда могут стать предметом изменения посредством демократического законотворчества, которое никак не принимает в расчет Божественную власть.

Подобный подход сделал возможным существование множества обычаев, которые наносят вред обществу. Ростовщичество, азартные игры, спекуляция приводят к тому, что богатство концентрируется в руках узкого круга людей. Посредством вредных товаров и безнравственных услуг эксплуатируются низменные человеческие желания, только для того, чтобы кто-то зарабатывал на этом деньги. Необузданное стремление получать прибыль приводит к возникновению монополий, которые парализуют рыночные отношения или, по крайней мере, препятствуют их естественному развитию. Таким образом, капиталистическая экономика, которая утверждает, что основана на рыночных отношениях, фактически нарушает естественный процесс взаимодействия спроса и предложения, так как рыночные отношения могут действовать должным образом только при наличии свободной конкуренции, а не в условиях монополии. «Светский» капитализм оправдывает экономические действия, даже если они идут вразрез с интересами общества, но выгодны для определенных влиятельных кругов, которые могут воздействовать на процесс. Так как любая власть вне демократического закона полностью отрицается, а вера в Бога (фраза, написанная на лицевой стороне купюры каждого американского доллара) была фактически изъята из социально-экономической сферы, то за Божественным руководством не признается никакого права на управление экономической деятельностью.

Подавить зло, исходящее от такого положения дел, не представляется возможным, если человечество не подчинится Божественной власти и ее предписаниям, приняв их как абсолютную истину, которой необходимо следовать при любых обстоятельствах. Это как раз то, что предлагает ислам. Допуская частную собственность, стремление к получению прибыли и рыночные отношения, ислам все же накладывает определенные ограничения на экономическую деятельность. Эти ограничения, налагаемые Всемогущим Аллахом, знаниям Которого нет предела, не могут быть отменены человеческой властью. Запреты на риба (ростовщичество), азартные игры, стяжательство, участие в деятельности с незаконными товарами и услугами, продажи без покрытия и спекуляции являются примерами этих Божественных ограничений. Эти запреты, взятые вместе, поддерживают баланс, всеобщую справедливость и равенство возможностей.

Одна из самых главных особенностей исламского финансирования – основанность на активах. Традиционная, капиталистическая концепция финансирования заключается в том, что банки и финансовые учреждения работают только с деньгами и кредитно-денежными инструментами. Именно поэтому в большинстве стран им запрещают заниматься торговлей товарами и иметь материально-технические запасы. Ислам же, напротив, не признает деньги предметом торговли, за исключением особых случаев. Деньги не имеют собственной ценности, они являются лишь средством обмена. Каждая денежная единица на 100 % равна другой единице этой же категории, поэтому нельзя получать прибыль посредством обмена этих единиц между собой. Получать прибыль можно, когда что-то, имеющее ценность, продается за деньги или же при обмене разной валюты. Прибыль, полученная посредством сделок с деньгами (одинаковой валюты) или бумагами, представляющими их, – это ростовщичество, следовательно, она запрещена. Поэтому, в отличие от обычных финансовых учреждений, финансирование в исламе всегда основано на материальных активах.

Подлинные и идеальные инструменты финансирования по шариату – это мушарака и мудараба. Когда финансист вкладывает деньги на основе этих двух инструментов, они непременно должны быть преобразованы в активы, обладающие собственной ценностью. Получение прибыли осуществляется через продажу этих создаваемых активов.