6. Инвестируем как дока (пенсионные накопления и благосостояние). Определите свои цели в плане пенсионных сбережений и достижения богатства. Создавайте и реализуйте свои инвестиционные планы с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию, онлайн-инструментов или самостоятельно. Сделайте инвестиции своим приоритетом, научитесь оставлять их в покое и давайте им возможность расти.
7. Наводим порядок в страховых документах. Убедитесь в том, что у вас есть надлежащее страховое покрытие. То есть вы должны понять и рассчитать свои потребности в отношении здоровья, жизни, возможной потери трудоспособности, имущества и несчастных случаев (например, с домом и автомобилем).
8. Становимся богаче (увеличение собственного капитала). Научитесь рассчитывать собственный капитал (больше собственности, меньше долгов) и достигать надлежащего его размера. Кроме того, вам нужно уметь увеличивать этот капитал и поддерживать его в положительном состоянии. Поставьте цель в отношении собственного капитала и определите действия, которые вы собираетесь предпринимать каждый месяц для ее достижения.
9. Собираем финансовую команду (консультации со специалистами). Найдите надежных и заслуживающих доверия финансовых специалистов (например, сертифицированного специалиста по финансовому планированию, страхового брокера, адвоката по имущественному планированию, сертифицированного аудитора и т. д.) и определите партнеров для подотчетности.
Оставляем наследство (имущественное (наследственное) планирование). Создайте и реализуйте план в отношении дальнейшей судьбы вашего имущества (наличных средств, недвижимости, драгоценностей и других активов) после вашей смерти. Это важная процедура независимо от размера вашего банковского счета и портфеля (т. е. инвестиций, объектов жилой недвижимости, акций, облигаций и т. д.).
Разве все не кажется довольно простым? Ладно, возможно, вы думаете, что от вас требуется слишком много. Но если я скажу вам, что эти шаги были разработаны специально для того, чтобы помочь вам добиться того финансового положения, которого вы хотите?
Первые пять шагов охватывают основы. Их цель – помочь вам создать финансовую стабильность. Считайте эти шаги закладкой фундамента. Вам нужно добиться того, чтобы составление бюджета, накопление сбережений, избавление от долгов, повышение кредитного рейтинга и заработок стали вашей второй натурой, и вы сможете сосредоточить большую часть своей энергии на следующих пяти шагах.
Шаги с шестого по десятый направлены на рост и защиту вашего благосостояния. Они представлены для того, чтобы показать вам, как вкладывать средства, оформить необходимые страховые полисы, увеличить собственный капитал, обратиться за профессиональной помощью и защитить свое наследство.
Вы понимаете, что вам только что вручили дорожную карту, которая приведет вас к желаемому светлому финансовому будущему? (А сейчас обязательно пожмите плечами). Вся нужная информация с подробными инструкциями изложена в этой книге. Я буду оказывать вам всевозможную помощь, и совместными усилиями мы добьемся того, что вы обретете финансовую целостность. Вперед и с песней!
Переводим мышление в правильное русло
Надеюсь, материал, который мы собираемся освоить, воодушевил вас. Но я хочу отметить одну важную вещь: каждый человек учится лучше, когда его разум открыт и готов получать новую информацию. Поэтому, прежде чем вы начнете делать шаги к достижению финансовой целостности, я хочу поговорить о важности правильного настроя в отношении денег.
Рассматривайте пять приведенных ниже упражнений (их нельзя назвать полноценными, честное слово!) как способ немного разобраться в своем нынешнем отношении к деньгам и его причинах. Я не говорю, что вам нужно углубляться во все эти вещи, как во время интенсивной терапии, но поверьте: некоторые эмоциональные исследования будут полезны, когда вы начнете делать десять шагов к стабилизации своего финансового фундамента.
Давайте направим ваше мышление в правильное русло, чтобы вы могли получить максимальную пользу от книги «Учимся распоряжаться деньгами»!
СТАНЬТЕ ЧЕЛОВЕКОМ-САЛФЕТКОЙ
Я была неуклюжим ребенком, и не проходило и дня, чтобы я не споткнулась, не ударилась или не поскользнулась на чем-нибудь. Кроме того, я очень часто проливала всякие жидкости (обычно сильно впитывающиеся) на пол, ковер или мебель.
Если это происходило на глазах у моего отца, он начинал немного нервничать и напоминал мне, что нужно быть осторожной. И при этом подчеркивал финансовые издержки моей неуклюжести в отношении счетов нашей семьи. Если я что-нибудь проливала перед мамой, она молча брала бумажную салфетку и протягивала ее мне.
Вы когда-нибудь совершали ошибку и, вместо того чтобы сразу исправить ее, начинали разговор с самой собой?
«Как я могла это сделать?»
«Да что ж такое…»
«Я постоянно виновата в том или в этом…»
Думаю, все мы переживали подобное. И, честно говоря, я больше похожа на своего отца, когда дело касается первой реакции на свои ошибки. Но мама (спасибо ей огромное!) научила меня не зацикливаться на проблеме, а как можно скорее находить ее решение. Ведь знаете, что было после того, как мой отец прекращал нервничать? Он тоже давал мне бумажную салфетку.
Помните об этом уроке, когда будете использовать эту книгу для достижения финансовой целостности. Нет причин истязать себя из-за пролитого. Просто вытрите пятно и двигайтесь дальше. Делайте акцент на решении. Будьте человеком-салфеткой.
1. Определите факторы влияния на ваши финансы, а также свои денежные привычки и их последствия
Большая часть наших мыслей о деньгах (например, об умеренных тратах или сбережениях) не исходят исключительно от нас самих. Напротив, они часто напрямую и непостижимым образом связаны с нашим прошлым.
Не обходится и без влияния семьи, ведь многие люди принимают близко к сердцу свои детские воспоминания. Если ваши родители пережили тяжелые финансовые времена и рассказывали вам об этом, вы, вероятно, всегда беспокоитесь о своем финансовом положении из страха пережить то же самое.
Иногда получаемая информация побуждает нас совершать поступки, противоположные тем, которые мы видели. Поэтому, если ваши родители перегибали палку и экономили на вашей школьной одежде (даже когда у них были деньги), вы можете стать мотовкой в пику им, даже не осознавая этого. А если же они были невыносимо расточительны, не исключено, что вы станете очень экономной, чтобы в некотором роде доказать их неправоту.
Семья не единственное место, где мы получаем информацию о деньгах. Общество также влияет на наше финансовое мышление. С раннего возраста нас засыпают сообщениями о самом важном. Вы ведь поняли, что я говорю о рекламных роликах и объявлениях?
Осознанно или нет, но мы усваиваем эти рекламные сообщения о статусе, силе и счастье, и это иногда меняет наше поведение к худшему. Да, конечно, эти новые туфли добавят вам несколько сантиметров роста и придадут уверенности в себе, но приготовьтесь к задолженности на кредитной карте!
Есть и более хитроумные методы воздействия на нас. В поп-культуре часто используют всякие фразы об уважении, любви, влиянии и связях – мы их поневоле запоминаем. И все это обычно связно с деньгами.
Вспомните, как женская дружба часто изображается в телепередачах или фильмах: когда происходит какая-нибудь ссора, подруги после примирения отправляются за покупками. Я не говорю, что совместный шопинг нельзя назвать способом поддерживать отношения, но ведь после этого вы также останетесь «в отношениях» со своей задолженностью по кредитке. (И, конечно же, есть менее затратные и даже более эффективные способы восстановить дружбу!)
Я веду к тому, что многие факторы могут объединиться и сформировать ваши денежные привычки и поведенческие стереотипы, которые имеют последствия. Если у вас есть вредные пристрастия, последствия могут быть очень серьезными. Вы можете разрушить свои отношения, потерять ценное имущество и даже испытать трудности с покупкой еды. Последствия также могут быть менее очевидными: к примеру, если ваши привычки привели к очень низкому кредитному рейтингу, возникает определенный риск при трудоустройстве, поскольку некоторые компании учитывают этот рейтинг при приеме на работу. Они используют его как показатель надежности сотрудника. Но не паникуйте: такого рода последствия обычно не возникают в одночасье!
