И в этом отношении мне кажется, что это совершенно не расстройство для людей, если они не обладают талантом предпринимателя. Зато они обладают другими талантами в гораздо большей степени. Это просто означает, что они должны заниматься чем-нибудь другим и быть гораздо более в этом успешны. А что более существенно, и гораздо более счастливым человеком.

Все-таки как, по его мнению, должен ли каждый человек попробовать заняться бизнесом? Я так совершенно не считаю. У меня дочь сейчас учится в Университете в Америке, в Йельском, что я считаю предметом своей гордости. Старшая дочь уже закончила его, а вторая, младшая, перешла на второй курс. И она всерьез собирается стать историком.

Я не думаю, что ей обязательно нужно попытаться стать предпринимателем. Если она станет хорошим профессионалом в этой области, я уверен, что у нее будет очень интересная, яркая, насыщенная жизнь и увлекательнейшая работа и так далее. Поэтому ей совершенно необязательно пытаться заняться частным бизнесом.

Другое дело, что в жизни, как мне кажется, любой человек в какой-то степени все равно должен заниматься “бизнесом”. Потому что человек все равно ведет управление своими личными какими-то активами: квартирой, домом и так далее. И там все равно возникают какие-то бизнес-отношения.

Да и вообще, занимаясь своей профессией, работая в коллективе и добиваясь каких-то результатов, у человека должен иметь место какой-то бизнес-подход. И в этом отношении, конечно, все люди должны иметь какие-то навыки такого “бизнес здравого смысла”, не с точки зрения зарабатывания денег, а с точки зрения достижения каких-то вполне осязаемых, четких результатов. По работе, в личных финансах.

Конечно, люди этими навыками должны обладать. Или во всяком случае попробовать, как это происходит. Иначе они будут уже совершенно неустроенными людьми, чего бы не хотелось. Поэтому на уровне управления своими собственными деньгами каждый что-то должен попробовать. Но вот так фундаментально, на уровне управления какой-то своей компанией, это совершенно необязательно, мне кажется.

Можно ли в кризис начинать свое дело, и, если да, то что бы он конкретно посоветовал таким людям? Возвращаясь к моему ответу на первый вопрос, скажу так: если у человека есть соответствующий талант, то он в любое время может начать, и ему не надо особенно спрашивать, с чего именно начать.

У него масса идей, просто на уровне наблюдения за окружающей жизнью он видит массу возможностей на каком-то пока небольшом уровне что-то начать. Безусловно, кризис дает огромное количество возможностей. Самый простой аргумент такой, что все активы достаточно сильно обесцениваются. Начиная от недвижимости и заканчивая какими-то промышленными активами.

И если талантливый в предпринимательском плане человек видит для себя возможности, даже не обладая какими-то серьезными капиталами, небольшими совершенно деньгами уже может попытаться во что-то вложиться. Например, купить однокомнатную квартиру, а потом ее перепродать, в том случае, если он считает, что сейчас такой момент, когда цены “достигли дна”, а потом начнется рост.

Теперь если говорить о том, чем конкретно заниматься, то, во-первых, мне кажется, что сейчас у молодого поколения гигантское не паханное поле возможностей. Прежде всего связанных с новыми технологиями. “Интернет-диджитализация” мира переворачивает человечество, и делает это с огромной скоростью. И в самых разных областях. Начиная от банковской сферы, заканчивая агрегаторами такси и всем на свете.

И это даже не Интернет, который является только способом. А фундаментально, это диджитализация (“оцифровывание” человечества). Это настолько фундаментальные, тектонические изменения в обществе, что количество возможностей неизмеримо. Количество новаций, которые произойдут, измеряется десятками тысяч, если не миллионами. И в самых разных областях.

К тому же, чем мне кажется эта вещь привлекательная, это, в основном, человеческий капитал требует минимальных капитальных вложений. Как минимум, на начальном этапе. Конечно, на более позднем этапе, когда это превращается в более серьезную корпорацию, требуются деньги. Но вот на начальном этапе, чтобы совершить такой рывок добавочной стоимости, требуется всего лишь талант, интеллект, упорство и правильно выбранный фокус, где именно это сделать. Но, в принципе, это в чистом виде человеческие мозги.

И в этом смысле сегодняшнее молодое поколение счастливое, потому что имеет такие возможности. Когда мы начинали, у нас таких возможностей было существенно меньше. Потому что для любого мало-мальски прибыльного дела требовались хотя бы какие-то вложения. Офис там и прочее.

Гугл, как известно, начинался в гараже. Это была просто кучка энтузиастов, которая никакими капиталами не обладала. Понятно, что не каждый может построить Гугл или Эппл, но это просто хорошая иллюстрация того, что можно действительно достигнуть каких-то бизнес-успехов, обладая только хорошей головой и правильным характером.

И потенциал возможных достижений тут гигантский. Вот пример. Ян Кум – парень из Киева. Он же не обладал какими-то серьезными финансами. Тем не менее сумел создать ВатсАпп, которая стоит сейчас много миллиардов долларов.

Верит ли он, что в скором времени все банки станут онлайн, или останутся в том виде, в котором они существуют сейчас? Нет, банки в том виде, в котором они существуют сегодня, не останутся, в этом я не сомневаюсь.

Какими он их видит через 10 лет? В современном мире 10 лет, это гигантский период. Банковский сектор за это время ждут абсолютно гигантские изменения. Я думаю, что платежные функции банков в нынешнем смысле этого слова, исчезнут. Они уйдут в какие-то цифровые компании, такие диджитал бизнес-структуры, которые будут осуществлять это онлайн, такой бизнес-онлайн процессинг.

А мобильные операторы на этом поле тогда где будут, как он это видит? В разных местах могут быть разные решения. Где-то это может быть больше на базе мобильных операторов, которые очень быстрыми темпами сейчас пытаются развивать финансовые услуги, финансовый сервис.

Где-то это будет на базе каких-то новых компаний развиваться. Где-то это будет на базе банков, которые выделят из себя такой процессинговый цифровой компонент. То есть весь транзакционный бизнес из банков в современном понимании этого слова выйдет. Причем выйдет в разные стороны.

Либо это будут части банков, либо мобильные операторы, либо новые независимые компании, трудно предугадать. Тем не менее, я думаю, что процессинг, транзакции из банков уйдут.

А кредитное и корпоративное направление банковской деятельности? Корпоративный бизнес, это несколько другая история, особенно если говорить про крупный корпоративный бизнес. А кредитный бизнес, будет он называться банком или как-то по-другому, будет отдельным. Потому что анализ кредитных рисков это все-таки другое занятие. И он требует фокуса на себе.

Транзакции же как таковые могут не требовать специального фокуса на себе. То есть я верю, что в каких-то определенных странах мобильные операторы, если будут развиты все эти приложения, они легко построят этот бизнес на базе своего кор-бизнеса так называемого.

А вот кредитный анализ, мне кажется, уже более такая специфическая вещь. Особенно корпоративный кредитный анализ (залоги, ипотека и масса всего). Это требует фокуса и является более сложной вещью.

Поэтому, как я понимаю, через 10 лет под банками будут пониматься компании, которые занимаются именно этим. Которые глубоко анализируют разного рода кредитные риски, и в состоянии их правильно брать и правильно перепродавать. Потому что это не только правильно взять капитал, но это еще и перераспределить этот риск. То есть, “упаковать” и продать.

Каждый отдельный риск может быть и не сложен, но в своей совокупности это сложная конструкция. И именно из-за того, что надо эти риски принять, “переупаковать”, а потом продать.

Но с появлением телевидения радио же осталось. Точно так же, как с появлением Интернета остались и радио, и телевидение. Все меняется: и газеты, конечно, несмотря на то что Интернет сильно их вытесняет, на бумажном носителе. Поэтому в том, что банков не будет в современном их понимании, в этом я убежден.