Исключения составляют случаи, когда военнослужащий увольняется:

– После службы сроком более 20 лет.

– По состоянию здоровья (если признали не годным к службе).

– После службы более 10 лет по достижении предельного возраста, по состоянию здоровья, сокращением или семейными обстоятельствами.

Вывод: воспользоваться военной ипотекой фактически возможно после 3-х лет участия в НИС. Купить жилье возможно на всей территории РФ, и оно может быть не первым и не единственным. Есть ограничения по сумме ипотеки, но нет ограничений по стоимости жилья, можно добавлять собственные средства. При досрочном увольнении со службы все денежные средства по военной ипотеке нужно будет вернуть, за исключением случаев, установленных законодательством.

Для развития территории Дальнего Востока государство реализует льготную ипотечную программу, она так и называется – «Дальневосточная ипотека». Суть программы заключается в предоставлении ипотеки в рублях по льготной ставке 2% (может быть и меньше в зависимости от банка) на покупку или строительство жилья в Дальневосточном федеральном округе. Программа действует до 31 декабря 2024 года (возможно продление). Оформить Дальневосточную ипотеку возможно как на приобретение жилья, так и на его строительство.

Основные условия программы:

– Ставка 2% (может быть меньше) годовых на весь срок кредита. Ставка может быть увеличена при отказе от заключения договора страхования (страхуется жизнь и здоровье заемщика, а также сам объект), либо если заемщик не подтвердит прописку в приобретенном жилье в установленный программой срок (об этом более подробно далее в главе).

– Максимальный срок кредита 242 месяца.

– Минимальный первоначальный взнос от 15% (в некоторых банках от 20%). Кроме собственных накоплений, можно использовать материнский капитал и другие субсидии.

– Максимальная сумма кредита 6 млн рублей. Ограничений по стоимости объекта нет, можно доплачивать за счет собственных средств.

– Нельзя рефинансировать ранее полученный ипотечный кредит.

Кто может воспользоваться «Дальневосточной ипотекой» и основные требования к заемщикам:

– Супруги, состоящие в зарегистрированном браке, каждый из которых не достиг 36 лет. Наличие детей не обязательно.

– Неполная семья. Один родитель (родителю не должно исполниться 36 лет) и хотя бы один ребенок (ребенку не должно исполниться 19 лет).

– Владельцы дальневосточного гектара.

– Граждане РФ, которые переехали работать на Дальний Восток по программам повышения мобильности трудовых ресурсов (ограничения по возрасту и семейному положению отсутствуют).

– Супруги должны выступать созаемщиками.

– Воспользоваться льготной программой можно один раз для приобретения одного жилья. Соответственно, заемщик не должен являться ни титульным заемщиком, ни созаемщиком по другим кредитам, по которым получает субсидирование в рамках программы «Дальневосточная ипотека».

– Супруги – граждане РФ.

Отдельные требования и условия для владельцев дальневосточного гектара32. К заемщикам, получившим бесплатно землю по программе «Дальневосточный гектар», отсутствует ограничение по возрасту и семейному положению. Однако «Дальневосточную ипотеку» они могут использовать только для строительства дома на этом участке. Если есть супруг, то он должен стать созаемщиком (или поручителем).

Какое жилье можно купить по «Дальневосточной ипотеке»:

– Квартира в новостройке. В городе можно приобрести жилье только на первичном рынке. При этом возможна покупка квартиры у застройщика как на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве (либо цессии), так и по договору купли-продажи в уже готовом построенном доме (продавец – только юридическое лицо)33.

– Квартира и жилой дом на вторичном рынке. Если жилье находится в сельской местности ДФО, то можно приобрести готовую квартиру или дом. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. (Исключение – Магаданская область и Чукотский автономный округ. В этих регионах можно купить квартиру на вторичном рынке у физического лица не только в сельской местности, но и в городе).

– Строительство жилого дома либо приобретение земельного участка. Объект недвижимости должен находиться на территории ДФО. К покупке допускаются земельные участки с назначением «для индивидуального жилищного строительства» (ИЖС) либо «для ведения личного подсобного хозяйства» (ЛПХ). Строить дом можно как самостоятельно, так и с привлечением подрядной организации. (На период строительства банк может потребовать залог. В этом случае в залог можно предоставить любую недвижимость заемщика, находящуюся в любом регионе РФ).

Важно! Заемщик по программе «Дальневосточная ипотека» в течение 9 месяцев после оформления права собственности на приобретенное по этой программе жилье должен в нем зарегистрироваться (прописаться) и быть зарегистрированным не менее 5 лет. Существует обязанность отчитаться о выполнении этого условия перед банком. Уведомлять кредитора о регистрации и снятии с учета нужно начиная с 271 дня после оформления права собственности и до даты пяти лет с момента выдачи кредита. При неисполнении этого требования банк вправе изменить процентную ставку по ипотеке. Новая ставка будет рассчитана по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора +4 процентных пункта.

Не все банки работают с «Дальневосточной ипотекой». Полный перечень кредиторов опубликован на сайте ДОМ.РФ. Большинство банков рассматривает заявку на получение «Дальневосточной ипотеки» по стандартным правилам. Может потребоваться предоставить полный пакет документов, включая документы, подтверждающие доход. В предоставлении «Дальневосточной ипотеки» банк может отказать, даже если заемщик соответствует базовым требованиям.

Вывод: «Дальневосточную ипотеку» можно получить только для покупки или строительства жилья на территории ДФО. Есть строгие требования к заемщику. В сельской местности можно приобрести как готовое жилье, так и строящееся, при этом продавцом может быть юридическое и физическое лицо. В городе можно купить только новостройку у юридического лица (Исключение Магаданская область и Чукотский автономный округ). Программой можно воспользоваться только один раз для приобретения одного объекта недвижимости, при этом в купленном жилье придется прописаться.

Помимо государственного субсидирования ипотеки, существуют различные региональные программы, которые разрабатываются и реализуются субъектами РФ. Условия по ним могут быть самыми разнообразными. В разных регионах разные демографические и социальные проблемы. Льготная ипотека помогает в их решении. Регулярно собственные программы ипотечного кредитования реализуют Республики. Условия разрабатываются обычно местными властями.

Узнать о существовании таких программ в конкретном регионе можно различными способами. Например, обращать внимание на социальную рекламу, позвонить в администрацию (или как минимум посмотреть на официальном сайте), в местных отделениях банков, узнать у профессиональных участников рынка (застройщиков, риелторов, ипотечных брокеров).

Основными отличиями региональных программ от федеральных, как правило, являются объем финансирования (у региональных показатели обычно значительно меньше), срок реализации, требования к заемщикам и т. д.

Льготные ипотечные программы регулярно изменяются. Нужно отслеживать условия их предоставления и обязательно спрашивать при оформлении ипотеки о соответствии вас как заемщика какой-либо льготной программе кредитования.