Я пришел к выводу, что так работать нельзя. Поэтому в приобретении Creative Planning – маленькой независимой инвестиционной фирмы в Оверленд-Парке, штат Канзас, – я увидел возможность поменять способ оказания финансовых услуг в этой стране. Я поклялся, что моя фирма не будет продавать свои инвестиционные продукты, а вместо этого займется формированием портфелей, отвечающих нуждам конкретных клиентов, и консультированием по всем вопросам финансовой жизни, включая налоги, правовые аспекты, финансовое планирование и инвестирование. Я могу с гордостью заявить, что начиная с 2003 года мы ни разу не отступили от этого обещания. Сегодня мы готовы делать для наших клиентов намного больше, чем могли даже представить себе в ту пору.

С момента начала работы Creative Planning сумма активов, находящихся в нашем управлении, выросла почти до 50 миллиардов долларов. Мы неоднократно признавались различными СМИ одной из лучших управляющих компаний. В частности, журнал Barron’s назвал нас лучшей независимой консультативной фирмой Америки (2017 год), телеканал CNBC – лучшей компанией в стране, управляющей финансами (2014 и 2015 годы), а Forbes – самой быстрорастущей независимой компанией США (2016 год)[2]. Этим успехом мы во многом обязаны невероятной команде, которую нам удалось сформировать, и той страсти, с которой она реализует наши обещания клиентам. По мере роста команды мы получали возможность оказывать все новые специализированные услуги, которые недоступны для многих независимых фирм. Не менее значимой причиной нашего впечатляющего развития стали и постоянно растущие ожидания клиентов от наших консультантов. На протяжении многих лет Тони Роббинс активно содействовал просвещению миллионов людей и выступал за внедрение стандартов работы, в соответствии с которыми консультанты по закону обязаны действовать исключительно в интересах клиентов. В 2017 году мы вместе с ним написали книгу «Непоколебимый. Ваш сценарий финансовой свободы», в которой даются ответы на самые злободневные вопросы в области инвестирования.

Если прошедшие семнадцать лет и научили меня чему-то, то в первую очередь тому, что жителям Америки требуется ясная и четкая система получения финансовых консультаций, свободная от конфликтов интересов. Они хотят иметь инвестиционный портфель, составленный в соответствии с их уникальными обстоятельствами и целями. Creative Planning стала для десятков тысяч семей той компаний, где разрабатываются индивидуальные планы и формируются портфели, в которых всесторонне учитываются любые риски, способные преградить их дорогу к успеху. При написании данной книги моя цель заключалась в том, чтобы поделиться с вами своим опытом и разъяснить некоторые сложные темы, с которыми вам придется столкнуться на этом пути. Я хочу стать вашим проводником, который поможет вам сформулировать финансовые цели, избежать опасных ошибок и по максимуму использовать возможности, которые возникнут в ходе путешествия. Вместе мы сможем проложить путь к вашей финансовой свободе.

Всем нам нужна свобода. Свобода заниматься тем, чем хочется, когда хочется, и разделять эти увлечения с близкими людьми. Свобода жить, находя место страсти, щедрости, благодарности и покою. Речь идет о финансовой свободе. И дело здесь не в количестве денег, а в складе мышления. Вы безусловно способны достичь финансовой свободы независимо от своего статуса и текущего финансового положения – даже во времена кризиса. На самом деле многие состояния закладывались как раз в периоды «максимального пессимизма».

У каждого свое определение финансовой свободы. Для кого-то это больше денег, затрачиваемых на путешествия или на время, проводимое с детьми и внуками, для кого-то – больше времени на занятия чем-то значимым. Возможно, вы будете при этом работать, но не потому, что это необходимо, а потому, что вам самим так хочется. Что бы для вас ни значила финансовая свобода, у вас, скорее всего, возникает вопрос: а действительно ли она достижима?

Взяв интервью у более чем пятидесяти величайших финансовых умов мира, я могу со всей определенностью заверить вас, что путь к ней открыт. Однако существуют четкие правила, которым необходимо следовать, если вы хотите добраться до вершины. На пути вас могут поджидать западни и препятствия, которых следует избегать. Есть также немало людей, сбивающих вас с пути своими советами, за которыми прослеживаются их собственные интересы. Обо всем этом подробно рассказывается в нашей книге. Для того чтобы достичь финансовой независимости, не нужно быть семи пядей во лбу. В этом нет и никакой магии (даже если кто-то будет уверять вас в обратном). Чтобы взобраться на вершину, вам не обойтись без множества веревок и надежной страховки. Если вы хорошо представляете себе, что значит для вас финансовая свобода, и твердо решили добиться ее, необходимо позаботиться и о собственной безопасности.

В зависимости от вашего нынешнего положения финансовая свобода может представляться несбыточной фантазией или быть в пределах досягаемости, хотя вы пока и не чувствуете ее. Возможно, вы принадлежите к категории миллениалов, и на вас тяжелой обузой висят долги за обучение в университете. А может быть, вы родились во времена беби-бума и вам необходимо многое наверстывать. Вполне возможно, что вы по всем меркам живете в достатке, но боитесь потерять нажитое тяжелым трудом. Как бы то ни было, эта книга познакомит вас с проверенными инструментами и стратегиями и позволит подойти к делу с трезвым умом, который нужен не только для того, чтобы достичь финансовой свободы, но и чтобы радоваться жизни по пути к ней.

Позвольте открыть вам самый большой секрет финансовой свободы: скорее всего, вы не добьетесь ее за счет своих заработков. Для подавляющего большинства людей, даже зарабатывающих большие деньги, достижение финансовой безопасности таким путем практически нереально. Все же знают, что чем больше мы получаем, тем больше тратим. Я беседовал на эту тему с тысячами людей, и у большинства все планы сводились к тому, чтобы однажды сорвать большой куш – выгодно продать бизнес, выиграть в лотерею, сделать немыслимую карьеру или получить неожиданное наследство. Но давайте скажем честно: надежда не может быть стратегией. В большинстве из описанных сценариев слишком много переменных вне нашего контроля, и они вряд ли когда-нибудь удачно сойдутся. Нам остается только уповать на ту силу, которую Альберт Эйнштейн назвал восьмым чудом света, – силу аккумулирующего эффекта процентов.

В книге «Переломный момент» Малкольм Гладуэлл пишет о некой «критической массе, пороге, точке кипения». И все это полностью применимо к накопительному эффекту сложных процентов. Вы хотите быть миллионером? Это реально, особенно если пораньше начать. Диаграмма, изображенная на рисунке 1.1, – это, пожалуй, самая важная диаграмма в вашей жизни (нечто похожее можно увидеть в большинстве книг, посвященных финансам). На ней показано количество денег, которые необходимо инвестировать каждый год, чтобы к 65 годам у вас накопился 1 миллион долларов. Мы исходим из доходности инвестиций 7 процентов годовых и вложения денег в инструменты с отсроченным налогообложением типа пенсионных накопительных программ 401(k) или IRA. Если вы начнете в 20 лет, то вам нужно откладывать всего 3271 доллар в год, или 272 доллара в месяц. Но если вы затянете с этим делом до 50 лет, то инвестировать придется уже 37 191 доллар в год, или 3099 долларов в месяц.

Рисунок 1.1