Но! 20% от своего дохода в месяц они откладывают. Через год общая сумма вложений составила 144 000 рублей.
Эти деньги копились не дома под подушкой, а работали. Каждый месяц семья добавляла их к остатку по депозиту /по инвестиционному счету (ставка депозита /средний инвестиционный доход 10%) и не забирала проценты, и в результате вложенные 144 000 рублей к концу года выросли до 150 691, 30 рублей. Семья смогла накопить капитал более 1 миллиона рублей к концу пятого года, не меняя размер ежемесячных вложений. При этом, у них нет кредитов, а значит, и дополнительных расходов на выплату процентов по кредиту, именно потому, что они грамотно пользуются денежными средствами, генерируя капитал.
Вернемся к человеку, что зарабатывает один миллион в месяц, и тратит все заработанные деньги: живет шикарной жизнью, летает бизнес-классом, арендует самые дорогие отели и спускает все свои деньги подчистую. У него за год капитал не прирос абсолютно.
Если завтра семья с доходом 20 000 рублей на человека потеряет источник дохода, то на накопленный за год капитал она сможет прожить в прежнем режиме потребления почти три месяца.
Если завтра источник потеряет наш миллионер, он не сможет прожить, не влезая в долги, ни дня. Он уже банкрот.
Богатый – не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто умеет обращаться со своими деньгами правильно. Поэтому богатые люди всегда создают капитал.
Каким образом? Разница между доходами и расходами откладывается и инвестируется. Такие люди к пенсии создают накопления, они уверенно проживают свою старость, и как правило денег хватает будущим поколениям.
Это сценарий жизни, к которому нужно стремиться. И я думаю, что это должно стать одной из ваших целей после прочтения этой книги – жить по сценарию жизни богатства.
Только представьте, как вы живете с уверенностью в том, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть все текущие потребности и воплотить в жизнь свои желания и мечты. Именно так выглядит финансовая свобода, жизнь по сценарию богатства.
Таблица 2. Сравнение сценариев жизни:
Глава 2. Анализируем свою ситуацию
Ответьте, пожалуйста, на вопросы:
• Вы ведете учет доходов и расходов?
• Вы анализируете учет?
• Сколько Вы сможете прожить, если лишитесь всех источников дохода?
• У Вас есть возможность экстренно купить вещь, в пределах Вашего ежемесячного дохода без кредита?
• Какую сумму Вы можете тратить ежемесячно на благотворительность?
• Сколько денег Вы хотите зарабатывать?
• На что Вы будете тратить эти деньги?
Рассмотрим ответы на некоторые из заданных вопросов.
• Вы ведете учет доходов и расходов?
• Вы анализируете учет?
Многие, кого я консультирую, ведут учет доходов и расходов, и на первый вопрос смело отвечают: «Да, я веду учет!»
Они уже подошли к пониманию того, что стоит контролировать финансовую сторону своей жизни и это первый шаг к успеху.
Но считать, что ведешь учет и действительно его вести – не одно и то же. Зачастую, фиксация фактов полученных доходов и потраченных средств никак не систематизируется и не анализируется. Получается, работа ради работы, процесс учета ради самого процесса. Уверен, абсолютно бессмысленно вести учет и его не анализировать.
Пример. Ко мне обратился частный предприниматель. (ИП) в производстве. Бизнес его для индивидуальщика был довольно большой – десятки миллионов рублей в год. Причина привлечь меня выражалась такими словами: «Не могу понять, что не так! Вроде и деньги есть, но их, почему-то, всегда не хватает. Я просто чувствую, что иду не туда!»
– Вы на верном пути, вы сделали первый шаг – попросили помощи специалиста, – ободряюще начал я, – Можете показать ваш учет?
Будучи подготовленным к встрече, встревоженный бизнесмен достал толстую тетрадь в клеточку, где были строки ежедневного учета притока и оттока денег. Одна сплошная длинная многостраничная эпопея записей, все подряд. Народный эпос во всей красе. Честно, мне было очень жаль этого обеспокоенного человека, который пытается самостоятельно пробиться в жизни. Из положительных моментов были строки «Итого» по окончанию дня. Хотя бы что-то.
Вот яркий пример кажущегося управления финансовыми потоками. «Я все записываю! Я веду УЧЕТ!»
– Вы молодец, у вас все записи в одном месте, а не ворох каких-то товарных чеков и расписок (в моей практике встречалось и такое), – продолжил я, – а можете, например, сказать, сколько вы потратили денег «по кучкам», т.е. по категориям, элементам затрат: «сырье, материалы, комплектующие, товары», «оплата труда работникам», «налоги», «покупка инструментов» и тому подобное? А можете сказать на какую сумму у вас сегодня произведенной продукции на складе? Или на какую сумму оборудования в цехе? Простите, но вот лично я никак сразу не смогу это сделать по вашим записям. А вы? – мужчина грустно отрицательно покачал головой.
Сразу скажу, закончилось все хорошо. Его «чуйка» вовремя сработала. Мы успели вместе понять причины и принять меры. Оказалось, что стремясь расширить свой бизнес, он не заметил, как из небольшой мастерской, где все деньги были на виду, его детище доросло до сложной структуры. Как производственник, он, прежде всего, старался навести порядок именно на этом участке своего бизнеса, управляя деньгами по остаточному принципу. Получил деньги, вроде, потратил куда надо, в карман себе не положил – заказать материалы, завтра выдать зарплату, сломались инструменты – купить, а давайте еще и вот это производить – круто! покупаем новый станок, а лучше два.
Да, вы верно поняли, он сделал неподъемные для его маленького дела инвестиции, доход от которых появится позже и в данный момент в финансовых потоках образовался кассовый разрыв – временная нехватка средств. Конечно же, понять это из сплошного потока записей было практически невозможно. Только когда мы рассортировали, структурировали все расходы «по кучкам», сравнили несколько текущих месяцев с предыдущими, только тогда выявили причину.
Так и в личной жизни.
У вас есть возможность экстренно купить вещь в пределах вашего ежемесячного дохода без кредитов? Пример, у вас сломалась стиральная машина, она стоит от 20 до 40 тысяч рублей. Сможете ли вы сразу купить такую вещь в пределах вашего дохода, без кредитования?
А теперь вопрос, который может показаться немного странным. Знаете, сколько вы примерно зарабатываете? Сколько и куда вы тратите? Можете сказать? Можете? Отлично! Вы один из немногих.
Почему я говорю «примерно»? Я спрашиваю так, потому что не все такие, как вы – многие вообще не ведут учет и не всегда могут с точностью ответить даже на самые элементарные вопросы: сколько вы денег тратите на еду? сколько денег вы ежемесячно откладываете? каковы ваши ежемесячные доходы? сколько вы платите налогов? И на многие такие вопросы люди, не ведущие учет, не могут дать ответ. Потому что у них нет «матрицы знаний», где они могли бы почерпнуть эти ответы.
Или другой вопрос: Сколько денег вы хотите зарабатывать? Примерную сумму ежемесячно? В месяц хочу 500 тысяч рублей? Отлично! Вы дали ответ! А после этого можете сразу написать: на что вы будете тратить? Почему это важно?
Вспомним классиков. В созданном в 1931 году романе «Золотой телёнок», писатели Илья Ильф и Евгений Петров задают тот же вопрос устами главного персонажа:
«– Скажите, Шура, честно, сколько вам нужно денег для счастья? – спросил Остап. Только подсчитайте все.
– Сто рублей, – ответил Балаганов, с сожалением отрываясь от хлеба с колбасой.
– Да нет, вы меня не поняли. Не на сегодняшний день, а вообще. Для счастья. Ясно? Чтобы вам было хорошо жить на свете.
Балаганов долго думал, несмело улыбаясь, и наконец, объявил, что для полного счастья ему нужно шесть тысяч четыреста рублей и что с этой суммой ему будет на свете очень хорошо…»
