Если вам трудно понять, как можно повлиять на ваши траты, особенно по категории фиксированных расходов, просто помните, что вы контролируете по крайней мере 90 % всех ваших исходящих потоков. Если плата за аренду квартиры слишком высока, то, может быть, пришло время переезжать. Если вы слишком часто обедаете в кафе и ресторанах (поднимите руки, кто так делает!), тогда стоит задуматься о том, чтобы побольше готовить и есть дома. Если тот кусок секторной диаграммы, который отражает ваши сбережения, составляет менее 5 %, посмотрите, можно ли урезать что-либо в двух оставшихся категориях, чтобы немного повысить откладываемые суммы. Или же, если 5 % – это все, что вы можете себе позволить сейчас, то давайте скажем честно: это лучше, чем ничего.
Цифры будут разными для каждого, так что не бойтесь менять их. Поиск правильного бюджетного равновесия предполагает постоянную корректировку. В какой-то месяц вы можете выйти за пределы бюджета, а в следующем маятник качнется в другом направлении. Если ваша идеальная строка в бюджете не работает так, как нужно вам, то замените цифры новыми значениями. Чем дольше вы отслеживаете траты, тем лучше определяете их размеры, которые идеальны для вас. Зная о том, что вы можете потратить 50 фунтов из своего бюджета на заботу о себе ежемесячно, вы можете бронировать эпиляцию воском в области бикини через каждые 8 недель, а не через 4. Это дает вам план и осознанность в отношении ваших расходов. Мы не нацеливаемся на перфекционизм Моники из сериала «Друзья», а просто хотим найти то состояние, в котором управляем собственными финансами, а не они диктуют нам что делать.
Мой текущий бюджет
Вот как выглядит мой текущий бюджет и как я пытаюсь установить равновесие в моих тратах.
Фиксированные расходы. Нам удалось урезать расходы по счетам после смены поставщиков энергии. Мы перешли с нашим оператором сотовой связи на договора только с оплатой услуг и держимся подальше от апгрейдов мобильников, съедающих уйму денег.
Переменные расходы. Вот где мне нужно сократить траты. Слишком много заказов готовой еды. Слишком часто ходим в рестораны. Слишком много туфель от «Gucci» (если серьезно, это классное вложение – но мы еще до этого доберемся).
Сбережения. И снова: я должна увеличить эту долю в «пироге расходов», а значит, мне нужно самой делать то, что я проповедую, – нынешняя Анна, смирись с этим и не жалуйся на свою долю! Я установила прямой дебет, так что деньги идут на мой сберегательный счет каждый месяц, а я не могу отчекрыжить от них ни пенса, пока сумма не достигнет нуля.
МОИ СУПЕРСОВЕТЫ ПО БЮДЖЕТУ
• Купите калькулятор. Я знаю, что это звучит как совет из Средних веков, но я сделала заказ на «Амазоне» за одну-две минуты, после того как составила свой самый первый бюджет. Я пользуюсь банковским приложением на своем телефоне, чтобы найти цифры, забить их в калькулятор и потом ввести в программу «Numbers» на ноутбуке. Да, все это можно сделать и на компе, но я нахожу, что когда все три интерфейса трех разных программ находятся перед глазами, то это самый быстрый способ совершить заказ.
• Есть соблазн разбить все траты на 50 с лишним различных категорий, чтобы можно было в любую минуту увидеть в подробностях, на что вы потратили деньги. Но я предлагаю для начала ограничиться блоком от пяти до семи категорий максимум для каждой из трех частей секторной диаграммы. Это позволит избежать путаницы, а если вы все-таки хотите посмотреть на постатейную разбивку своих расходов, то для этого есть банковская выписка.
• Процесс слежения за финансами может убивать много времени на первых порах: занесите это мероприятие в свой ежедневник как официальную встречу, чтобы вы относились к нему серьезно и планировали его еженедельно, если можете. Оставлять все на конец месяца, когда обычно работа кипит, сроки поджимают, а наша социальная жизнь бьет ключом как никогда, потому что всем выдали зарплату, – не самая хорошая идея.
• Помните о необходимости быть гибким. В конце концов, бюджет – это просто руководство. Это все равно что рука помощи от супербережливого друга, который не тратил никогда и ни на что больше десятки на протяжении последних 10 лет и который должен был бы уже давно стать подпольным миллионером. Если на то пошло, бюджет – прекрасный показатель того, нужны ли изменения в каком-либо секторе вашей жизни. Он сигнализирует, что вам нужно переехать, попросить повышения по службе, поискать новую работу, которая не требует таких больших расходов на дорогу, или подумать над тем, почему вашим лучшим другом стал водитель из службы экспресс-доставки.
• Быстрое замечание по поводу покупок из раздела «Побалуйте себя». Время от времени у каждого из нас появляется желание купить что-нибудь няшное или возникает необходимость в старом добром средстве от хандры. И хотя Джей Ло спела свое знаменитое «любовь не стоит ничего» в одноименной песне, иногда эта фраза не относится к некоторым классным штучкам. Если это дорогая сумочка, платье или отпуск в экзотической стране, без которых вам никак не обойтись, я бы порекомендовала откладывать средства на все вышеозначенное и использовать строку из колонки сбережения и долги, чтобы создать собственный специальный фонд для какой-нибудь конкретной покупки.
• О приобретении вещей в целом можно сказать, что часто нам нужно обновить одежду, потому что она износилась, или вдруг возникает потребность купить что-нибудь для дома. В другой раз нам просто хочется купить топик из «Cos» в обеденный перерыв без всяких очевидных причин, кроме одной: возникло чувство, что мы этого заслуживаем. Чтобы внести эти траты в бюджет, я бы предложила создать строку в категории переменные расходы для необходимых покупок, таких как замена изношенных вещей или всякой всячины, без которой нам не обойтись. Добавьте строку для несущественных покупок, они же хотелки. Даже если вы заложите туда всего лишь двадцатку, это придаст вам уверенности в том, что вы сможете купить новую помаду по пути домой, когда захотите. А если к концу месяца эта сумма не будет использована, вы просто запишете ее в сбережения.
• Категория, с которой мы, скорее всего, будем бороться и по которой чаще будет перерасход, это, без сомнения, переменные расходы. Суть заключена в самом названии. Эти траты непостоянные! Я бы порекомендовала пользоваться приложением, которое поможет вам с этой статьей. Если вы оплачиваете покупки при помощи карты предоплаты «Monzo», она разносит по категориям ваши переменные расходы, отражая их в виде удобоваримых аналитических данных, а доступ к ней вы можете получить при помощи мобильного телефона. Это не только ускорит сложение цифр в вашем бюджете, но и поможет сделать мгновенный обзор ваших трат. Мой муж
Марк переводит все свои переменные расходы на карту, когда ему платят деньги за работу, и использует эти деньги для всех покупок на протяжении месяца. Гениально.
Давайте приступим к делу
Я обращаюсь к своим самозанятым сотоварищам, потому что кое-чему научилась на протяжении семи лет работы на себя – помимо великого открытия, что при постоянном жевании в течение всего дня появляется неоспоримое преимущество в работе. Во-первых, обзаведитесь бухгалтером. Найдите хорошего специалиста, который может отчитываться перед вами должным образом, будет рад поговорить с вами обо всех вопросах, связанных с деньгами, и станет человеком, которому вы будете доверять во всех финансовых делах. Если вы ждете рекомендаций, то спросите друзей или тех, кто работает в сходных сферах. Если вы хотите получить положительные отзывы, то прошерстите Интернет (на сайте unbiased.co.uk есть поисковик сертифицированных бухгалтеров), хотя лично я думаю, что предпочтительней убедиться в способностях и благонадежности человека лично, поэтому вы должны сначала самостоятельно испробовать все методы, которые могут привести вас к цели. Если вы еще новичок в своем деле и не можете позволить себе нанять бухгалтера, то поищите в сети программы типа xero.com, что все равно выльется в определенные затраты, но сделает процесс финансового учета суперлегким для отслеживания и контроля. Во-вторых, всегда подсчитывайте и платите налоги вовремя. Штрафы не стоят того, чтобы их платить, и это большие деньги, которые лучше израсходовать на закуски и сладости.
