Конституция РФ, в отличие от советских конституций, не предусматривает обязанность граждан участвовать в борьбе с преступностью. Однако, если граждане или другие физические лица регистрируются как предприниматели и осуществляют операции или сделки с денежными средствами и имуществом, то они добровольно вступают в сферу предпринимательских отношений и обязаны выполнять соответствующие нормы публичного права, которые эту сферу регулируют. Это те обязанности, которые адресованы им Законом № 115 и основывающимися на нём подзаконными актами. Такой подход вполне согласуется с требованиями норм международного права и рекомендациями ФАТФ. Чем выше уровень фильтрации на этом уровне, чем больше подозрительных операций будет отфильтровано и в предусмотренных законом случаях информация будет направлена на второй уровень реализации права – в Росфинмониторинг, – тем меньше будет предикатных преступлений. Меньше будет актов терроризма, наркомании, проституции, порнографии, торговли оружием, разворовывания бюджета и незаконного вывода акционерного капитала в офшорные зоны и совершения других, предикатных в этом отношении преступлений.
Для иллюстрации актуальности борьбы с предикатными преступлениями сошлемся на результаты исследований ООН по гибели людей в мире от наркотиков. Согласно последнему Всемирному докладу Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности (УНП ООН)[32], в 2014 году хотя бы какой-нибудь наркотик принимал каждый двадцатый взрослый – в совокупности четверть миллиарда человек в возрасте от 15 до 64 лет. Несмотря на значительность этого показателя, за последние четыре года он, похоже, не увеличился относительно численности мирового населения. Тем не менее потребление наркотиков по-прежнему оказывает разрушительное воздействие на здоровье людей: по оценкам, более 29 млн человек, употребляющих наркотики, страдают в результате этого различными расстройствами. В это число входят 12 млн человек, употребляющих наркотики путем инъекций (ЛНИ), из которых 14 % живут с ВИЧ[33].
В 2014 году от наркотиков, по оценкам авторов доклада, погибли 207 400 человек[34].
Распространение наркотиков и все другие предикатные преступления мотивируются легализацией преступных денег. И чем больше и сильнее противодействие этому злу, чем труднее будет преступникам легализовать деньги, полученные от продажи наркотиков и совершения других преступлений, приносящих им преступный доход, тем меньше будет таких преступлений, в том числе в России. В этом суть нравственных и правовых начал в организации и осуществлении финансового мониторинга в нашей стране.
Второй уровень реализации финансового мониторинга – это собственно финансовый государственный мониторинг.
Информация главным образом поступает с первого на второй уровень. Такая конструкция реализации финансового мониторинга придумана отнюдь не российской наукой. Это международный опыт построения и функционирования финансового надзора и его ядра – финансовой аналитической разведки.
Смысл его – в том, что при такой организации осуществления функций финансового мониторинга с меньшими затратами достигается вполне реальный и эффективный результат. Потому что организации, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и имуществом, включены в экономические и финансовые денежные потоки, и поэтому они могут попутно отслеживать незаконные операции.
Повторим: такой подход к построению процесса осуществления функций финансового мониторинга имеет доктринальную основу, но в законодательстве он не закреплен в виде определения понятия финансового мониторинга. И тем не менее научный анализ и обобщение нормативных актов, которые его регулируют, как раз и позволяют сделать те выводы, к которым приходит наука финансового мониторинга.
Одна из задач в этом отношении состоит в том, чтобы выработать пути улучшения правового регулирования финансового мониторинга таким образом, чтобы его второй уровень реализации законов имел обратную связь с первым и активно стимулировал его к соблюдению публичного права в сфере ПОД/ФТ.
Принцип риск-ориентированного подхода в исследовании практического применения информационных ресурсов финансовой разведки. Ресурсные возможности не безграничны, поэтому, применяя технологии финансового мониторинга, целесообразно сосредоточить усилия финансовой разведки на самых рискованных объектах с точки зрения противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В литературе приводятся определения риск-ориентированного подхода в проведении финансового мониторинга. «Риск-ориентированный подход в системе финансового мониторинга – управление риском легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма с учетом уровня риска и имеющегося количества финансовых, операционных и кадровых ресурсов финансового мониторинга для минимизации существующего риска»[35]. В основном многие авторы определяют риск-ориентированный подход как способ организации управления наиболее существенными рисками с учетом ограниченных ресурсов[36].
Данный принцип применяется на практике, но сама методика его реализации разрабатывается наукой.
Принцип законности, уважения прав физических и юридических лиц, охраны и защиты персональных данных и частной жизни.
Проверочные действия первичного мониторинга по идентификации клиентов финансовых организаций, по выявлению подозрительных сделок и операций так или иначе, но неизбежно сопряжены с получением информации в отношении персональных данных и частной жизни людей. Следовательно, наука финансового мониторинга должна предлагать практике такие алгоритмы проверки, которые не противоречат законности, правам и охраняемым интересам физических и юридических лиц. Наука должна исходить из принципа разумного сочетания публичных и частных интересов. Важно, чтобы деятельность по выявлению финансовых правонарушений не причиняла вреда законным интересам бизнеса и не создавала необоснованных или незаконных ограничений, сдерживающих предпринимательскую инициативу граждан. Все проверочные действия и со стороны первичного мониторинга, и со стороны государственного мониторинга должны быть законными и обоснованными.
Принцип взаимодействия финансовой разведки с правоохранительными и другими государственными органами Российской Федерации. Финансовый мониторинг – это только главная динамичная составная часть всей системы противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сама эта система – шире и включает, во-первых систему законодательства и нормативных актов ПОД/ФТ, систему правоохранительных в том числе судебных органов, а также другие органы государства, на которые возложены отдельные функции в этой области. Как отмечается в научной литературе, «финансовый мониторинг – базовый элемент системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»[37].
Финансовый мониторинг – это финансовый надзор и финансовая разведка, координация усилий всей надзорной системы в сфере финансов, цель которых – выявить подозрительные сделки и операции с денежными средствами и имуществом. Если подозрения подтверждаются в ходе той проверки, которую проводит финансовый мониторинг, то в этом случае при наличии к тому законных оснований и в порядке, предусмотренном федеральными законами, такая информация направляется в правоохранительные органы, по их подследственности. Там она проверяется процессуальными средствами в соответствии с нормами процессуального законодательства[38].
