Финтех – одна из самых динамичных индустрий в мире по объемам инвестируемого капитала. С 2013 по 2016 год в нее было инвестировано $100 млрд (согласно данным KPMG). Сегодня финтех представляет некий дизрапт (подрыв) традиционных финансов, но со временем его инновационный сектор органично вольется в финансовую индустрию и изменит ее облик. Этому будет способствовать ключевая ценность современного мира – открытость и взаимодействие.

Опенсорсность, API и открытые возможности для финтеха получать максимум от интеграции и взаимодействия с устойчивыми брендами могут изменить финансовую индустрию в том виде, в котором мы ее знаем сейчас. Ключевая роль происходящих изменений на самом деле не в протоколах или новых требованиях законодательства к пользованию данными клиентов. Она в уходе от монополии к открытому, конкурентному рынку, на котором бонусы будут зарабатывать те, кто сможет что-то делать лучше других. Да, эта революция и смена парадигм финансового мира не будет простой. Монополии, или «монолиты», как их называет Крис Скиннер в книге «Человек цифровой», будут бороться до последнего. Но прогресс все равно сметет на своем пути диктаторские организации, застрявшие в прошлом веке и неспособные увидеть новый путь в опенсорсный мир приложений, API и аналитики.

Те же, кто захочет и сможет принять новые правила игры и новый мир, смогут открыть для себя совершенно новые роли и место на рынке. Так, по мнению автора, сегодня устойчивым финансовым брендам не стоит тратить сверхусилия на то, чтобы становиться технологическими компаниями, разрабатывая все и вся своими силами. Логичнее найти тех, кто делает что-то одно, но лучше всех на рынке, и вступить в коллаборацию. Ведь сейчас именно эпоха коллабораций. Взаимодействие стартапов и уcтойчивых брендов – мегатренд сегодняшнего времени.

Анализируя грядущие изменения на финансовом рынке, автор допускает, что роль банков в мире будущего сведется не к тому, чтобы охранять клиентскую базу и разрабатывать для клиентов откровенно посредственные решения, а будет заключаться в курировании тысяч приложений и API, а также надежном хранении денег и цифровых активов. По мере совершенствования подходов к анализу Big Data посредством искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения в мире будут происходить параллельно построение семантической паутины (или интернета, имеющего сознание) и формирование такой финансовой институции нового времени, как семантический банк будущего. И поверьте, это не столь далекая перспектива – каких-нибудь 20–30 лет.

В целом автор «Человека цифрового» чрезвычайно подробно прослеживает эволюцию человечества и прогресса, взаимоувязывая и поясняя их влияние на эволюцию денег и становление финансового мира. А также дает потрясающий футуристический взгляд на будущее финансов в привязке к развитию высоких технологий, таких как искусственный интеллект, глубокое обучение, блокчейн, роботизация и многое другое. Это не просто книга о будущем финансов. Это книга о новом мире, роли финансов в нем и новых возможностях, которые высокие технологии откроют для человечества будущего – цифрового человечества.

Кейт Щеглова,

финтех-евангелист, издатель Future magazine,

научный редактор The Fintech Times (Лондон), Global Blockchain Lady

Мир стал другим. Цифровая эпоха перестроила все механизмы взаимодействия общества. Новые технологии изменили то, как люди общаются, торгуют и заключают сделки. Бизнес, чтобы оставаться конкурентоспособным, вынужден маневрировать очень быстро, осваивать новые возможности, в том числе цифровых рынков.

Мы, Российская венчурная компания (РВК), глубоко интегрированы в цифровую трансформацию страны. РВК формирует венчурный рынок, который развивает инновации во всех сферах, а также создает условия для ускоренного технологического развития России. В рамках Национальной технологической инициативы (НТИ) мы решаем задачу обеспечения конкурентоспособности российских компаний на новых рынках, которые появляются и перестраиваются на наших глазах под влиянием технологий – от беспилотного транспорта и «умной» энергетики до новейших разработок в сфере медицины и нейротехнологий. Продукты НТИ – это продукты новой технологической эпохи, которые в перспективе 10–15 лет будут определять структуру глобальной экономики. Сегодня мы стоим на пороге нового мира, дверь в него уже открыта!

Сделайте шаг с новой книгой «Человек цифровой» всемирно известного эксперта в области цифровых финансовых технологий Криса Скиннера. В основе книги – статистика, факты, кейсы известных компаний и анализ истории банковских и финансовых институтов от древности до наших дней. Скиннер объясняет, что влечет за собой онлайн-торговля, электронные транзакции, мобильные кошельки и другие инновации. Он предрекает падение традиционных банков и призывает как можно скорее «оцифровываться» – адаптироваться к новым технологиям: от искусственного интеллекта до блокчейна. Компаниям нужно инвестировать не в поддержание устаревающей инфраструктуры, а в опережающие рынок решения.

Автор доказывает, что полная оцифровка мира не разрушит его, а, напротив, сделает по-настоящему глобальным, скоростным и позволит наконец-то победить бедность. Благодаря цифровой революции мы сделаем нашу планету богаче и безопаснее, чем она когда-либо была.

Книга увлечет всех, кто интересуется новой цифровой реальностью и тем, как она влияет на экономику, государство и человеческую природу. Именно сейчас происходят невероятные трансформации мира, и у каждого из нас есть выбор – оставаться сторонним наблюдателем или же стать активным участником этого процесса. Впереди много грандиозного и интересного. Желаю вам приятного чтения!

Александр Повалко,

генеральный директор, председатель правления АО «РВК»

Книга не появляется сама собой, каждая – сплав идей и вдохновения. В 2014 году, опубликовав свой предыдущий труд Digital Bank, я отправился на их поиски. Несколько лет я колесил по свету, и книга, которую вы сейчас держите в руках, создана под впечатлением от этих поездок. Спасибо моей жене Камиле, которая с ангельским терпением переносила мои отлучки, – эту книгу я посвящаю ей.

У меня много друзей, которые меня вдохновляют, – слишком много, чтобы упомянуть каждого. Назову лишь несколько дорогих имен.

Во-первых, это команда 11: FS: Дэвид Брир, Саймон Тейлор и Джейсон Бейтс. Отличные ребята, великолепная компания. Благодаря их самоотдаче и усердию наш подкаст FinTech Insider порвал чарты. Классная работа, парни!

Во-вторых, Бретт Кинг и Джим Маруз из FinTech Mafia: оба джентльмена подготовили огромное количество материала, ни разу не поступившись качеством.

В-третьих, представители Ant Financial, особенно Рита Лю и Синьюнь Янг, которые любезно провели для меня исследование, результаты которого вы найдете в конце этой книги.

В-четвертых, возглавляемая мною команда Nordic Finance Innovation и Ирен Транваг, за два года создавшая в регионе совершенно непревзойденную сеть.

Наконец, благодарю Сонера Санко и его команду из BKM Turkey; несмотря на то что их родина переживает неспокойные времена, они очень помогли мне в работе над книгой.