Особую известность в этой связи получил Bank of New York, который был замечен в отмывании денег русской мафии.
Стараются не отстать от своих коллег и европейские банки. Так, расследование швейцарской полицией деятельности Кантонального банка Женевы выявило (на основании показаний его бывшего работника), что это «уважаемое» учреждение через свой филиал во Франции в течение 1996–1998 годов «отмыло» более 200 миллионов долларов, принадлежащих, по некоторым данным, итальянской мафии.
В самой Франции одна солидная компания по торговле недвижимостью «отмывала» доходы криминальных группировок из стран Восточной Европы, сбывая им роскошные виллы на Лазурном берегу. Следствие установило, что эта компания сотрудничала с рядом крупных французских банков.
С особым размахом осуществляется легализация криминальных прибылей в Лихтенштейне, где подобные операции осуществляются под прикрытием закона о банковской тайне. В этом, граничащем со Швейцарией, княжестве зарегистрировано 100 тысяч офшорных компаний, занимающихся сомнительными финансовыми операциями, о которых они не дают никому отчета. Как правило, эти компании являются подставными, и штат их состоит из одного директора. Такого рода иностранных финансистов в Лихтенштейне проживает 14 тысяч, и это при том, что все население страны составляет 32 тысячи.
В лондонском Сити действует около 10 тысяч финансовых посредников, помогающих криминальным группировкам (в основном китайским, турецким и албанским) «отмывать» деньги через связанные с «солидными» финансовыми учреждениями подставные фирмы в офшорных зонах на Гибралтаре, о. Мэн в Ла-Манше и на островах Карибского моря. В Скотланд-Ярд и Национальную службу криминальной разведки ежегодно поступает до 16 тысяч предупреждений о незаконных финансовых трансакциях. Но полиция предпочитает не вмешиваться, если сумма денег сомнительного происхождения не превышает 1 миллиона фунтов стерлингов.
Существенно облегчают процесс «отмывания» грязных денег действующие системы электронных денег и Интернет. Некоторые системы позволяют переводить крупные суммы денег, не оставляя следов ни на бумаге, ни в центральном компьютере.
Вообще, сама суть Интернета благоприятна для совершения всевозможных краж, будь то онлайн-банки или объекты интеллектуальной собственности. Кроме того, Интернет предлагает и абсолютно новые методы совершения традиционных преступлений, таких как, например, мошенничество. Он делает уязвимыми средства коммуникации и базы данных, а значит, и секретность информации, обеспечивая тем самым необходимую почву для вымогательства — преступления, всегда бывшего основным элементом мафиозных организаций.
А так как преступный мир характеризуется скрытностью и непрозрачностью, и секретность — главный принцип его стратегии, то Интернет предоставляет исключительные возможности для их обеспечения.
Особую проблему Интернет создает для налоговых органов. Дело в том, что глобальная сеть — это совершенно новый канал перемещения товаров и услуг от продавца к потребителю. А налогообложение виртуальных товаров куда более проблематичный процесс, чем налогообложение товаров реальных. Более того, дематериализоваться с помощью Интернета может не только товар или услуга, но и сам налогоплательщик. В ситуации, когда налогоплательщик — это просто некоторая сумма анонимных электронных денег, защищенных к тому же современными криптографическими кодами, определить его крайне сложно.
От телеграфа к компьютеру
Развитие телекоммуникационных систем в финансовой сфере происходило следующим образом.
В 1837 году был изобретен телеграфный аппарат, приведший к революции в сфере финансов и ставший в конце XIX века средством финансовых коммуникаций. Уже в начале XX века примерно 80 % мировых банковских платежей проходили через телеграф. В 1914 году в Великобритании имелось около 800 тысяч телеграфных аппаратов, в Германии — около 1,4 миллиона, а в США — 10 миллионов. Любопытно, что из-за недоверия к новой технологии Федеральная резервная система США стала использовать телеграф для проведения трансакций лишь в 1918 году. Считалось, что благодаря телеграфу доступ к финансовой информации смогут получить жулики.
В 1946-м в Пенсильвании был сконструирован первый настоящий компьютер. Он весил 30 тонн и мог совершить 5 тысяч операций в секунду.
В 1950 году была создана первая кредитная карточка, которая предназначалась для оплаты завтраков, обедов и ужинов в ресторанах. А два года спустя Национальный банк Франклина выпустил первую банковскую кредитную карту.
В 1950 году банки создали сеть передачи финансовой информации с помощью телексной связи, а в 1969 году организовано первое объединение компьютеров в сеть.
В 1972 году компьютеры приходят в сферу финансов. В США впервые в мире создана централизованная электронная сеть учета банковских чеков. Компьютеры стали основой социального обеспечения США. Подсчитано, что из-за несовершенства программного обеспечения за период с 1972 по 1995 годы компьютеры обсчитали 695 тысяч получателей социальной помощи в общей сложности на 850 миллионов долларов.
В 1973 году 239 банков из 15 стран мира создали Общество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации (SWIFT). В 2002 году ее пользователями были свыше 7,6 тысяч организаций из 198 стран мира, которые за год передали почти 2 миллиарда сообщений.
В 1991 году европейские физики для обмена информацией создали известный всем Интернет, которым уже в 1992 году заинтересовались банки. Они сначала стали создавать рекламные сайты, а примерно с 1996 года — полноценные банковские представительства в Интернете. Подсчитано, что стоимость одной банковской операции, проведенной через Интернет, на 90 % дешевле аналогичной операции, совершенной в традиционном банковском офисе.
В 1993 году были изобретены «цифровые деньги». На основе этой технологии чуть позже были созданы смарт-карты — карты с компьютерным чипом, на который записывается информация о количестве денег на счете. Об их популярности говорит тот факт, что во время Олимпийских игр в Атланте в 1996 году было продано более 300 тысяч смарт-карт.
В 1995 году цифровые деньги окончательно победили бумажные. В этот год 90 % всех банковских платежей в США проводилось в электронной форме. Или, говоря иначе, в электронной форме было совершено 533 триллиона долларовых трансакций, 73 — чеками и лишь 2,2 триллиона — наличными.
В 1998 году в США была создана система PayPal, позволяющая пользователям компьютеров пересылать друг другу деньги по электронной почте. В Европе создана система PhonePaid, позволяющая проводить трансакции с помощью мобильных телефонов. В конце 1990-х годов систем интерденег было уже несколько.
В 1995 году появились первые банки, которые предложили своим клиентам услуги Интернет-банкинг — возможность управлять своими счетами через Интернет.
18 октября 1995 года в США был создан Security First Network Bank, — первый Интернет-банк, который функционирует исключительно в сетях Интернет и не имеет ни одного «физического» офиса для работы с клиентурой. Этот банк предоставляет своим клиентам возможность открывать различные банковские счета и управлять ими, оплачивать получаемые счета за товары и услуги и проверять остатки денежных средств на банковских счетах исключительно через Интернет.
Компьютерная слежка
За стойкой паспортного контроля служащий аэропорта Руасси берет протянутый документ и раскрывает так, чтобы его страницы попали в поле зрения скрытой телекамеры. Ничего не значащий вопрос — просто, чтобы протянуть необходимые 7 секунд, и — на экране дисплея появилась латинская буква G.
— Прошу вас отойти в сторону.
— В чем дело? Я опоздаю на самолет…
— Пройдите сюда. Вам все объяснят.
Так было задержано и снято с рейса «опасное лицо»… не уплатившее штраф за стоянку автомобиля в неположенном месте.
Компьютерная картотека французской Службы досье на разыскиваемых лиц, в которую полицейский может обратиться не только по телефону или по рации, но и через терминальное устройство ЭВМ, дает ответ через 7 секунд в виде кода. Если код «F» — разыскиваемые по заявлению семей; «G» — не уплатившие налогов и штрафов; «AL» — сумасшедшие, душевнобольные; «X» — вести наблюдение, не привлекая внимания; «AF02» означает, что о пассажире необходимо собрать максимум сведений и, если возможно, незаметно сфотографировать его документы; «AF03» — необходимость сделать то же самое в отношении сопровождающих его лиц; «AF04» — незаметно предупредить таможню для того, чтобы его там обыскали, и т. д. Всего более двадцати индексов.
