— Чёй-то, ребята, у вас в будке краской воняет?.
А мы, морды кирпичами, глаза честные-честные:
— Да вот, решили с утра машинку подкрасить, ещё не выветрилось…
После того, как решил бизнесюк, какая именно машина его непременно озолотит, ему прямая дорога в банк. Как уже говорилось, первая машина обычно бывает кредитной, поскольку грузовики очень дороги. Когда я взял первый свой тягач на фуру и погнал его — новехонький! — из автосалона через всю Москву до стоянки, случилась со мной своеобычная дорожная история. На повороте подрезали мы БМВ. Касания не произошло, но бэха обиделась и засигналила. Вылез из нее бритоголовый «браток» и с решительным видом, нехорошо морщась, эдак вразвалочку направился к нам. А я из окна-то высунулся, улыбнулся ему с высоты второго этажа голливудской улыбкой на 33 зуба и спросил ласково: «Чё гудишь? Мы всё равно дороже!». Браток голову задрал, посмотрел, оценил, подумал, пробормотал: «в натуре дороже», сел в свою бэху и сдал назад.
Но прежде, чем похвастается бизнесюк-грузовоз новой машиной, эту технику надо купить. В банке бизнесюку продадут деньги, но не грузовик. Бегать по автосалонам и искать нужную модификацию он должен сам. И здесь возникает вторая «ловушка 22». Потому что банк не даст кредит, если не определена стоимость конкретной машины, а автосалон не продаст грузовик, если нет подтверждения о кредите из банка. Ситуация решается в несколько шагов. Сначала автосалон, где бизнесюк умоляет «придержать» выбранную машину и поточнее подсчитать её стоимость со всеми причиндалами (так называемое дополнительное оборудование, вроде защиты картера и прочих полезных штучек). Затем в банк, где подаются документы на кредит с указанием как можно более точной суммы. Затем валидол, потому что пока банк рассматривает заявку (а это одна-две недели), облюбованный грузовик может подорожать на 5-10 %. Автосалоны ведь тоже хитрые: видят спрос, так и поднимают цену. Но самое интересное начинается, когда банк кредит одобрил, а цена грузовика с оборудованием не совпала с одобренной суммой. Ведь точно угадать невозможно. Помню, в декабре 2007-го покупал я 5-тонник за 1 млн. 150 тыс. руб. Как честный человек, думая о дополнительном оборудовании, попросил у банка кредит с запасом: на 1 млн. 200 тыс. руб. И добрый, но ныне уже покойный, Первый республиканский банк (ПРБ) мне не отказал.[8] Когда стали считать, выяснилось, что общая цена машины: 1 млн. 180 тыс. руб., что на 20 тыс. руб. меньше суммы одобренного кредита. Звоню в банк:
— Ура, ребята, я вам буду меньше должен! Снижаю ваши риски!
А там кредитный инспектор, в котором всё прекрасно, даже фамилия: Подкопаев. Вот он подкопался и говорит:
— Так не пойдёт. Надо по новой заявку на кредит рассматривать. Приходите после праздников, то есть в середине января.
— Так я ж не больше у вас прошу, а меньше!
— Либо по одобренной сумме, либо на новый круг.
Три часа я бодался с автосалоном, чтобы подобрали дополнительное оборудование тютелька в тютельку к одобренной сумме. Но грузовик в итоге купил.
Ещё один метод обхода этой ловушки заключается в том, что грузовик покупается вдвоём. Один находится в банке, другой в автосалоне; связь держат по мобильному. Но при этом оба должны обладать правом финансовой подписи. Это не проблема: действуют директор и бухгалтер, причём в банк предпочтительней отправить бухгалтера. Проблема в том, что банк и автосалон должны согласиться с одновременным подписанием документов и пересылкой их по факсу. А так бывает далеко не всегда.
Зато при покупке кредитной машины всегда возникает третья «ловушка 22»: банк отказывается кредитовать машину, которая не застрахована полностью по ОСАГО и КАСКО. Но страховые компании отказываются страховать грузовик до тех пор, пока он не куплен: нет собственника. Покупка же состояться не может до тех пор, пока банк её не прокредитует. Эта «ловушка 22» самая коварная для бизнесюка-грузовоза, потому что за неё приходится больше всего платить. Она решается тем, что страховой агент приходит в банк и страхует машину в момент заключения сделки. Но понятно, что банк не допустит в свой офис абы кого, а только ту страховую компанию, которая у него «аккредитована». Либо свою, аффилированную принадлежащую тем же владельцам, либо ту, которая, называя вещи своими именами, платит ему откат. Для физических лиц государство проблему признало, и навязывание страховых услуг при получении кредита сейчас в России признано незаконным и запрещено. Если постараться, можно за это с банка и компенсацию по суду получить. Но это не касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: навязывание страховок продолжает процветать, и конца тому не видно. Чтобы избежать поборов, бизнесюки иногда предпочитают покупать технику на себя, как на физическое лицо, а потом сдавать её в аренду своей же фирме.
Ведь доходит до смешного: например, цена годовой страховки на 3-х и 5-ти — тонник в одной и той же страховой компании, но в разных банках, может оказаться одинаковой. Это как если бы одинаковой оказалась страховка на «Мерседес» и на «Ладу-Калину». С самим бы не случилось, ни в жизнь бы не поверил. А случилось потому, что страховой компании надо компенсировать откаты, а у разных банков жадность различна. Все это было бы забавно, если бы цена вопроса не составляла 50–70 тыс. руб. по КАСКО и 12–15 тыс. руб. по ОСАГО с каждой машины ежегодно.
Впрочем, с «ежегодно», можно и побороться. Верховный суд в 2010 году признал «навязанной услугой» КАСКО (но не ОСАГО!) при покупке автомобиля физическим лицом в кредит. Так что, начиная со второго года за КАСКО можно и не платить, а полис ОСАГО покупать у нормальной страховой. Да и за первый год КАСКО, в принципе, можно отсудить, если не жалко времени и не смущает ссора с банком. Я за это не судился; пусть подавятся. Впрочем, о борьбе с банками ещё будет отдельный рассказ (см. Маршрут 4). А пока скажу, что представленные «ловушки 22» — первые, но далеко не последние на пути начинающего бизнесюка. Их успешное преодоление можно зачесть за курс молодого бойца, но не более. Да мы ещё никуда и не поехали: только зарегистрировали предприятие и грузовик покупаем.
А вы всё, Хеллер, Хеллер… В Россию бы его, для повышения квалификации!
Ангел Исмаил
Один бродяга нам сказал: «Он отправился в рай»!
Валерий Кипелов «Беспечный ангел».
Выше я утверждал, что грузовик лучше всего покупать вдвоём. На самом деле лучше втроём. Причём третий участник сделки может и не иметь отношения к бизнесу. Зато он должен разбираться в грузовиках. Потому что бизнесюк-грузовоз может при желании обмануть банк и страховую компанию. Он может даже переорать продавца в автосалоне. Но если с таким трудом купленная машина не будет ездить — бизнес пропал. Консультантов по грузовикам много. Это же Россия: в каждом дворе по доморощенному Кулибину обретается, а то и не по одному.
За оказанную услугу можно спрашивать, а за бесплатный совет — только раскаиваться. Спрашивать с консультантов за неверный совет в России как-то не принято. Ну, купили, ну, сломалась, но консультант-то тут причём? Он свою бутылку честно отработал: съездил в автосалон, постоял с умным видом. С продавцом поговорил, замёрз опять же. Вот и получается, что при обилии консультантов найти среди них грамотного почти невозможно. Но дело уж больно серьёзное. На других не спишешь: в том, что машина не ездит, виноват бизнесюк, и только он. Надо искать толкового консультанта либо самому становиться экспертом по части техники. Легче всё-таки найти специалиста, потому что понимать технику — это дар.
Как показывает опыт, толковый консультант должен обладать двумя качествами: быть в теме, заниматься грузоперевозками; и иметь репутацию среди водителей. Он должен работать не за бутылку, и не за красивые глаза, а за процент от покупки. Обычно это 0,5–1%. Учитывая стоимость полной сцепки-фуры под 3 млн. руб., отдать придётся 20–40 тыс. руб. Да, дорого. Но, во-первых, разово, а во-вторых, стоит того. На своём не слишком длинном бизнес-веку встретил я пока только одного толкового консультанта. Брал он немало: 1 % от состоявшихся сделок, за несостоявшиеся, в том числе и по его совету — ничего. Несмотря на высокую стоимость услуг, даже в кризис не оскудевала очередь желающих получить консультацию при покупке или продаже техники. Притом, что Шмуэль был действующим дальнобоем, и сам ездил активно.
