102. Из 39 тысяч предприятий, которые действовали в России в начале XXI века, только 700 имели годовой оборот более $100 млн. По мнению международных экспертов, около 75 % предприятий из сегмента мелкого и среднего бизнеса вообще не вели какого-либо реального бизнеса. Если совместить эти два факта, то получиться, что число хороших заемщиков ограничено, а кредитовать мелких клиентов — занятие рискованное. Кроме того, что оно рискованное, оно еще и дорогое. Затраты на работу с мелкими предприятиями в разы превышают стоимость обслуживания таких гигантов как "Газпром", "Транснефть", "ЛУКОЙЛ" и т. д.

103. The Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) — межправительственная организация, которая устанавливает стандарты, разрабатывает и поощряет политику по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

104. Термин "отмывание денег" (money laundering) появился в США в 30-е годы. Тогда мафия производила легализацию средств через прачечные, якобы оплачивая услуги по стирке и чистке одежды. С тех пор во всем мире этот процесс (отмывание денег, а не чистка одежды, разумеется) значительно усовершенствовался и приобрел огромный масштаб. По разным оценкам, в мире ежегодно "отмывается" $ 400–700 млрд.

105. Проблемы преступности: традиционные и нетрадиционные подходы. — М.: Российская криминологическая ассоциация, 2003. — С. 261.

106. Федорова Т. Нации грозит вымирание (Уровень наркотизации России достиг критического предела). // Репортер. — 2003. - 28 ноября (N 44 (212)). — С. 10.

107. FATF рекомендовала Банку России штрафовать банкиров// Коммерсантъ.- N 140/П (3957) от 11.08.2008.

108. Покинув пост председателя Центробанка, В.В.Геращенко, несмотря на 70-летний возраст, не ушел из большой политики и из большого бизнеса. Он — классический кейнсианец, считающий, что ключ к экономическому процветанию — стимулирование спроса в инвестиционно емких отраслях, прежде всего машиностроении и строительстве. Геращенко прекрасно понимает преимущества стабильного валютного курса и низких процентных ставок. Он — русский государственник далеко не в худшем смысле этого слова. Ну и наконец — лично независим, олигархам и президентам душу не продавал, в финансовых скандалах не засветился, в ответ на обиды и оскорбления за словом в карман не лез, острым умом и чувством юмора не обижен, международный авторитет — вне конкуренции.

109. Рассказывают, что С.М.Игнатьев с момента своего назначения на должность руководителя главного банка страны очень активно взялся за анализ эффективности вверенного ему ведомства. Для этого организовывались "вылазки" в регионы. Нередко новое руководство сталкивалось со следующей картиной: в регионе нет ни одного местного банка — только филиалы московских банков. Зато штат теруправления Центробанка укомплектован полностью: есть управления надзора, валютного контроля, и даже лицензирования. "У вас нет ни одного своего банка, зачем вам сотрудники, отвечающие за надзор и лицензирование?", — спросили руководителей одно го местного подразделения Банка России. "А вдруг будет открыт новый банк?" — последовал немедленный ответ. Было принято решение активно избавляться от клерков, занимающих бесполезные должности. Однако воплотить это решение так и не удалось. Теруправления обратились за помощью к местным властям, а те — в Администрацию Президента РФ. Оттуда позвонили в Центробанк с вопросом: "Что это вы разваливаете организацию и увольняете лучшие кадры?".

110. Секьюритизация активов (Asset Securitisation) — способ превращения мало ликвидного, не обращающегося на рынке имущества, находящегося в залоге у банков, в форму финансовых инструментов, например, ипотечных облигаций (Mortgage-Backed Bonds) и т. п. ценных бумаг.

111. Деривативы (Derivative) — взаимные договоры (форварды, свопы), цена которых является производной от рыночных котировок стоимости биржевых товаров (нефть, хлопок, зерно) или финансовых инструментов.

112. Рассказывают, что в конце 2004 года к первому зампреду Центробанка А.А.Козлову обратилась одна очень важная персона в чине генерал-майора с просьбой о включении в систему страхования вкладов некоего ЭПИН-банка. Название банка восходит к русской транскрипции английского European Private Investment Bank. Единственное англоязычное упоминание о подобной структуре содержалось в заявлении комиссии по финансовому надзору острова Мэн. Остров Мэн сообщил, что не выдавал этой структуре банковских лицензий и верить ей нельзя.

"Очень трудно представить, что нужно сделать для того, чтобы быть сочтенным банком non grata на острове Мэн, наверное, надо бегать по острову голым, размахивая топором? — сокрушался первый зампред Центробанка, которому "сверху" было велено помочь просителю.

113. Депутаты не уходили на каникулы до 08.08.2004 г. — пока не рассмотрели все 1500 поправок к закону.

114. В этом письме приводится еще один малоизвестный факт — открытие "на территории посольства США обменного пункта "Ситибанка" с функциями филиала", то есть на территории зарубежного государства, где контроль за его деятельностью крайне затруднителен. За что лично А.А.Козловым было получено благодарственное письмо посла США в Москве Александра Вершбоу. Письмо заканчивается просьбой Президенту В.В.Путину дать поручение ФСБ и Генпрокуратуры, с целью разобраться, не нанесли ли действия Козлова ущерб экономической безопасности страны.

115. Впоследствии вкладчики "Альфа-банка" оспорили правомерность 10 % комиссии за досрочное закрытие вкладов через суд, и банку пришлось рассчитаться с этой категорией вкладчиков сполна. Не обошлось и без судебного разбирательства между "Альфой" и газетой "Коммерсантъ". 20 октября 2004 года Московский арбитражный суд удовлетворил иск "Альфа-груп" к Издательскому дому "Коммерсант" за статью "Банковский кризис вышел на улицу" на общую сумму 320,5 млн. рублей, причем убытки по этому иску оценивались истцом в 20,5 млн. руб., а репутационный ущерб — в 300 млн. рублей.

116. ЛИБОР (London interbank offered rate — лондонская межбанковская ставка предложения) — процентные ставки, по которым самые авторитетные банки Лондона дают кредиты в евровалютах первоклассным банкам, а также средняя ставка по этим первым банкам (рассчитывается как среднее арифметическое).

117. Эксперт, N12 (223) от 27 марта 2000 г.

118. Тосунян Г., Иванов Э. Влияние законодательства на теневой и криминальный оборот капитала в России // Государство и право, 2002, N1. С. 40–48.

119. См.: Научные подходы к оценке масштабов теневой экономики (По материалам круглого стола, проведенного в Финансовой академии при Правительстве РФ) // Банковское дело.- 2005.- N5.

120. Козлов А.А. На модернизацию банковской системы отпущено три года //Банковское дело в Москве. 2002. 7(91).

121. Банковское обозрение.- N 5(83) май 2006.

122. http://www.vavt.ru/www/main.nsf/by_id/article6

123. Эксперты Центра экономических исследований МФПА выявили следующее: "Мы пересчитали цены на нефть сорта brent, приведя ее к сопоставимому уровню 1969 г., до начала периода нефтяных шоков. Как выяснилось, нефтяные цены 2006 г. соответствуют $9,77 за баррель в ценах 1969 г. В постоянных ценах стоимость нефти достигала пика в первой половине 1980-х гг. во время ирано-иракской войны. Тогда за баррель платили $10-$14 в ценах 1969 г. Таким образом, несмотря на номинальный рост цен, мы не можем констатировать, что текущие нефтяные цены достигли исторического максимума". Из чего можно сделать вывод, что темпы удешевления доллара превышают темпы роста цены на нефть. И это говорит о многом.