Чрезвычайная ситуация – обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или уже повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. Форс-мажор – обстоятельства непреодолимой силы.

Страховой акт – документ или группа документов, оформленных в установленном порядке, подтверждающих факт, обстоятельства и практику страхового случая и служащие основанием для выплаты страхового возмещения.

Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Сумма страхового ущерба равна сумме страхового возмещения.

4. По форме собственности страховые организации подразделяются на государственные и негосударственные, реализующие свои услуги на внутреннем, внешнем и смешанном рынке в сфере обязательного и добровольного страхования.

2. По формам организации страхование бывает:

☝государственным, когда в качестве страховщика выступает государство;

☝акционерным, где страховщиком выступает частный капитал в виде различных обществ с уставным капиталом (акции, ценные бумаги), принадлежащим физическим лицам;

☝взаимным (общество взаимного страхования), когда негосударственные организационные формы создаются физическими или юридическими лицами на долевой основе и не с коммерческой целью, а с целью страховой защиты своих имущественных интересов;

☝медицинским. Данная организационная форма страховой деятельности предназначена для социальной защиты населения.

3. Основополагающим на рынке страхования выступает 3 объект страхования, разделяющийся на категории: имеющий стоимость и не имеющий стоимости.

В зависимости от объектов страхования различают отрасли страхования. Так, личное страхование разделяют на следующее.

☝Страхование жизни:

– смешанное, или связанное страхование жизни;

– страхование дополнительной пенсии;

– страхование «на дожитие»;

– страхование «аннуитет»;

– страхование на случай утраты трудоспособности и на случай смерти;

– страхование детей и престарелых родителей;

– свадебное страхование (к бракосочетанию);

– страхование женщин на случай родов;

– репродуктивное страхование женщин (страховая защита женщин при осложнении органов, обеспечивающих выполнение детородной функции);

– страхование капитализации пенсий;

– страхование на случай заболевания СПИДом (вирусом иммунодефицита) и венерическими болезнями и др.

Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года.

☝Страхование от несчастных случаев и болезней:

– страхование туристов и путешественников;

– страхование спортсменов;

– страхование детей и школьников;

– страхование на случай болезни (до четырех месяцев) и др.

☝Медицинское страхование:

– страхование общих медицинских расходов;

– страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу);

– страхование расходов на случай определенного заболевания или хирургической операции;

– страхование расходов на случай медицинского обследования и др.

☝Имущественное страхование:

– страхование средств наземного транспорта;

– страхование средств воздушного транспорта;

– страхование средств водного транспорта;

– страхование грузов;

– страхование других видов имущества.

☝Страхование финансовых рисков:

– страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков;

– страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли;

– страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции или невостребования продукции со стороны потребителей;

– страхование риска непогашения кредита;

– страхование гарантий и др.

☝Страхование ответственности:

– страхование ответственности перед третьими (физическими и юридическими) лицами, включающее в себя страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответственности);

– страхование профессиональной ответственности – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования;

– страхование нотариальной деятельности;

– страхование врачебной деятельности;

– страхование иных видов профессиональной деятельности;

– страхование ответственности за неисполнение обязательств, представляющее собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования;

– страхование иных видов гражданской ответственности: страхование ответственности устроителей спортивных мероприятий, выставок, митингов, шествий и др.; страхование гражданской ответственности производителей товаров (услуг), работодателей и др.; страхование профессиональной ответственности руководителей турфирм, организаторов туров и экскурсий, врачей, адвокатов, нотариусов и др.; страхование экологической ответственности и др.

Страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах.

Обязательным страхованием управляет государство, которое обязывает юридических и физических лиц делать взносы для обеспечения общественных интересов. Обязательное страхование вводится посредством законодательных актов и законов, где предусмотрены объекты страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок страховых платежей и другие актуальные вопросы.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем (физическим или юридическим лицом) и страховщиком. По соглашению сторон возможно присутствие посредника – брокера или страхового агента. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Договор страхования подтверждается полисом страхования, где срок страхования оговорен и страховщик несет ответственность только на период страхования. Срок страхования может быть продлен по желанию страхователя, и добровольное страхование вступает в силу в момент уплаты страховых взносов.

1. Самый распространенный вид добровольного страхования – страхование от несчастных случаев, которое обеспечивает застрахованному лицу и членам его семьи комплексную защиту в случае наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате внезапного, непредвиденного внешнего воздействия на организм человека. При этом добровольное страхование осуществляется в двух формах: индивидуальной и коллективной.

Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и его действие распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными – физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес; подобные договоры заключаются либо работодателями, либо ассоциациями (спортивными клубами, творческими и профессиональными союзами).

2. Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется по трем направлениям.

1. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве, которое выступает одним из элементов системы государственного социального страхования и покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера действия такого страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих во время исполнения обязанностей по трудовому договору.