Совсем не то банкир. Он знает, что клиенты пойдут в банк и останутся в нем, если смогут с его помощью зарабатывать деньги, и чем больше зарабатывает клиент, тем больше средств будет в обороте в банке. Поэтому в ваших денежных делах банкир всегда с вами, на вашей стороне (хотя, разумеется, он не допустит, чтобы ваши действия нанесли ущерб банку), а брокер – на другой стороне, против вас.

Правило 9. Экономьте деньги, исключая их из своего оборота.

Удивительно многое можно делать без денег. Оказывая услуги предприятиям, организациям, не берите, если возможно, за работу денег – за них придется отчитываться, платить с них налоги. Берите свое вознаграждение встречными услугами, товарами, имуществом. Вместо оплаты по договору возьмите на временное «хранение» холодильник или телевизор, и вы сэкономите деньги и не получите налогооблагаемого дохода.

Взаимный обмен услугами вы можете организовать с родственниками, соседями, знакомыми, обмен своего труда на продукты – со знакомым фермером, обмен квартирами на время отпуска – с жителем нашего юга или вообще со знакомыми из зарубежной страны.

Обмен товарами и услугами можно с выгодой организовать также на уровне предприятий, между ЖСК, садовыми товариществами и т. Д. Для этих целей могут специально образовываться незаслуженно забытые потребительские кооперативы, кассы взаимопомощи, товарищества взаимного страхования и т. Д.

Короче, взаимопомощь между людьми может принимать самые разные формы. Помните, сейчас для многих настали тяжелые времена, а как показывает история, в такие периоды наилучшие шансы для выживания были у больших семей.

Правило 10. Если на вас свалились неожиданные деньги, используйте правило «трех третей».

Согласно правилу «трех третей» вы должны все деньги разделить на три равные части и использовать их следующим образом: одну часть («консервативная») вложить в самые надежные активы (депозиты в первоклассном банке и т. Д), вторую часть («риск с друзьями») вложить в дело или в акции предприятия, которым владеют люди, хорошо известные вам и заслуживающие вашего доверия; третью часть («на свой риск») вложить самостоятельно в дело или операции, которые ведете вы сами или ваша семья (сделки с товарами, с валютой, недвижимостью и т. Д.).

Как очевидно, жизнь каждого из нас так или иначе связана с каким-либо предприятием. Это или предприятие, на котором мы работаем, или предприятие, в котором мы храним свои деньги (банк), или предприятие, ценными бумагами которого мы владеем, или, наконец, наше собственное предприятие. Во всех этих случаях наше благополучие в той или иной степени зависит от положения дел на таком предприятии, от того, как оно управляется и как успешно работает. Если дела на предприятии идут хорошо, его продукция пользуется успехом на рынке, в такое предприятие есть смысл вкладывать деньги, и эти вложения могут принести хорошие доходы.

Но производственных возможностей предприятия и его хорошей рыночной репутации еще мало. Решающим условием на самом деле – и нам надо к этому привыкать – является качество финансового управления предприятием. Без наведения и поддержания необходимого порядка в финансовых делах даже технологически высокооснащенное предприятие может оказаться в прорыве и даже стать банкротом. А для правильного и успешного управления финансовыми делами предприятия в первую голову необходима информация.

Информацию можно получать разными путями, и об этом мы уже говорили. Но мало получить информацию, в ней надо еще уметь разбираться. А это целая наука. К этому надо добавить еще тот факт, что в России эта наука часто стоит «на глиняных ногах» – из-за того, что информацию, даже опубликованную в официальных изданиях, нельзя использовать для принятия ответственных финансовых решений без соответствующей проверки и уточнений.

Чтобы не создавать собственного семейного исследовательского центра, а это мало кому под силу, можно рекомендовать следить за решениями, которые принимают ведущие фигуры финансового рынка – банки, брокеры, страховые компании и т. Д.

Все помнят, как банки бросили скупать ваучеры, потом – валюту, потом – ГКО, и кто следовал их примеру (и при покупках, а, главное, и при продажах), во всяком случае, не проиграл. А с МММ и прочими «финансовыми инструментами» можно играть только тому, кто знает, как «выцарапать» свои деньги из-под любой самой «закаменелой» «крыши».

Казалось бы, в свое собственное предприятие инвестировать проще: ведь вся информация у вас в руках. На самом деле риска «попасть» на искаженную или ложную информацию в этом случае еще больше – но уже в связи с теми отношениями, которые неизбежно возникают у вашего предприятия с его поставщиками, клиентами, партнерами и т. Д.

Финансовую информацию полезно собирать и о том предприятии, на котором вы работаете. Во-первых, неплохо знать его перспективы на выживание в нынешней непростой обстановке; во-вторых, надо знать, откуда ваше предприятие получает свои основные доходы и куда эти деньги затем уходят.

Предприятия сейчас часто задерживают выплату зарплаты и не всегда из-за плохого сбыта продукции или плохого финансового положения. Иногда деньги просто не доходят до предприятия, и, если вы будете об этом знать, то вам не надо митинговать по поводу невыплаты заработанных вами денег. Поступите более цивилизованным образом – подайте на свое предприятие в суд и получите на руки решение суда о взыскании соответствующей суммы в вашу пользу. Затем с этим документом вам остается только расположиться поближе к банку, в котором ваше предприятие имеет счета, и ожидать первого же поступления денежных средств на расчетный счет вашего предприятия. Банк должен будет по первому же вашему требованию выдать вам всю сумму долга.

Но если это ожидание затянется, у вас есть и другой вариант – переуступить ваше право взыскания долга другому лицу или предприятию, которые, наоборот, должны вашему предприятию. Лучше, конечно, если ваш долг вам возместят деньгами. Но можно согласиться получить долг и товарами – если они вам нужны или вы знаете, как обратить эти товары в деньги.

Каждый из нас имеет свою профессию, которой он зарабатывает себе на жизнь. Кто сумел или кому повезло, тот имеет две или даже больше профессий, и он, естественно, лучше защищен в случае потери основной работы. Но не от каждого можно требовать, чтобы он заранее предусмотрительно освоил вторую профессию.

Однако вторую профессию – финансиста – сейчас необходимо освоить каждому. Если вы хотя бы в общих чертах будете знать, как управляются финансы коммерческого предприятия, вы не попадетесь на удочку мошенника и научитесь безопасно размещать или вкладывать заработанные вами деньги.

В современной экономической жизни каждому из нас час-то приходится играть разные роли – иногда противоположные по значению и по содержанию. На своем предприятии вы выступаете в качестве наемного работника или руководителя, покупая ценные бумаги – в качестве инвестора, занимая деньги в банке или покупая в кредит квартиру или другое имущества – в качестве заемщика и покупателя, и т. Д.

Если внимательно отнестись к исполнению этих ролей, то можно набраться разнообразного опыта, который в дальнейшем позволит вам лучше предугадывать возможную реакцию и действия ваших партнеров, когда вы вспомните свое поведение в подобных ролях. Не рекомендуется только брать на себя исполнение одновременно двух противоположных ролей.

Рыночная экономика, как известно, управляется интересами. Столкновение интересов разных хозяйствующих субъектов создает конкурентную среду, в которой каждый из этих хозяйствующих субъектов борется за свое место на рынке, используя преимущества лучших цен и лучшего качества. Монополизация рынка препятствует конкуренции, соответственно прекращается борьба цен, производство останавливается в своем технологическом развитии или даже деградирует.

Однако не только рынок, но и развитие каждого хозяйствующего субъекта также является продуктом борьбы противоречий между разными интересами. Для хозяйствующего субъекта или предприятия – это интересы собственника (предоставляющего необходимый капитал), наемных работников (труд) и управляющего предприятием (услуги управления).