Можете назвать меня старомодным, но эта система на редкость эффективна.
Конечно, при все большем количестве электронных (безналичных) торговых операций вам, возможно, придется создавать индивидуальные счета и каждую неделю осторожно перемещать свои деньги. Как и большинство вещей на ферме, все, что нужно, - это делать. Но регулярное бюджетирование требует дисциплины, особенно на первых порах.
Придерживайтесь его, пока оно не станет рутиной, а ваш успешный распорядок дня не станет традицией. Наблюдение за подлинной прибылью в конце года действительно мотивирует. Благодаря практике и преднамеренности я обнаружил, что составление бюджета становится самовоспроизводящимся механизмом.
В этой системе только после того, как вы выделите деньги на основные производственные нужды и их замену, вы направите оставшиеся деньги на текущие расходы. Придерживаясь этого плана, финансы постепенно становятся саморегулируемыми.
Лучше всего, если есть деньги сверх того, что было запланировано в бюджете и потрачено на той неделе на текущие расходы, тогда у вас на самом деле могут остаться деньги, чтобы купить все, что вы хотите. Какое прекрасное чувство! Это известно как дискреционные расходы - покупка того, что вы хотите купить, в отличие от покупки того, что вы должны купить.
Это самый приятный момент из всех, и это момент, когда вы понимаете, что вещи действительно работают.
Все это говорит о том, что если нет лишних денег, то в этом нет ничего страшного.
По крайней мере, учтены ваши еженедельные и долгосрочные расходы, и вы будете спокойно спать. Опять же, нет конца деньгам, которые можно оправданно потратить на ферму. Вот почему так важно придерживаться бюджета, доверять ему и постепенно наращивать его. После десятилетий ведения сельского хозяйства эта система работает лучше всего для меня - и за эти годы я перепробовал множество систем.
Последнее замечание о долге. Периодические расходы - это также место, где вы будете погашать любые долги, которые у вас могут быть до фермерства (например, студенческие ссуды), или ускорить их погашение за счет дискреционных расходов. Хорошее практическое правило - выплачивать все предыдущие ссуды как можно более агрессивно. Старые долги будут ограничивать вашу способность инвестировать в свою ферму, а проценты по кредиту тем временем будут накапливаться.
Инвестирование вне фермы
Есть важная четвертая статья бюджета (технически подмножество текущих расходов), которая становится доступной после того, как определены первые три: инвестиции вне фермы. Помните еще в главе 5 (стр. 66), где мы объясняли, как почти никто не оценивает текущую стоимость своей земли? Наконец-то мы получили шанс исправить эту фундаментальную ошибку. Никогда не забывайте, что у вашего местного банка, основных уличных предприятий и Уолл-стрит есть одна общая черта: они настаивают на справедливой окупаемости своих инвестиций. В противном случае они в конечном итоге обанкротятся. Основываясь на американской сельскохозяйственной истории, очень высоки шансы, что ваша ферма не будет исключением.
Судя по тому, что я наблюдал среди своих коллег-фермеров, внешнее инвестирование - это единственная экономическая необходимость, которой, вероятно, больше всего пренебрегают или, возможно, даже намеренно избегают. Многие фермеры думают, что единственный способ выйти на пенсию - это продать свою землю.
К сожалению, в большинстве случаев это оказывается правдой, но только потому, что они все время не взимали справедливую цену. Конечно, вы не можете разумно рассчитывать на 25 долларов(1800 руб) за фунт помидоров или на 40 долларов(3000 руб) за палку колбасы, даже если это может точно отражать истинную цену справедливой прибыли с учетом стоимости земли. Давайте будем честными. За городом вас высмеют, если вы установите такие цены.
Поэтому, если вы не можете переложить эти расходы на потребителей, вы должны защитить свою ферму, стратегически создавая справедливую прибыль каким-либо другим способом. Помните 10 процентов, которые вы откладываете каждую неделю на инвестиции?
Я убежден, что вложение этих денег вне фермы - лучшее решение для получения стабильной окупаемости ваших затрат на землю (регулярной, в отличие от необходимости в конечном итоге продать землю, чтобы получить прибыль). Не только инвестирование вне фермы диверсифицирует ваши финансовые активы, но и диверсификация (несколько яиц в нескольких корзинах) компенсирует риски.
Несомненно, инвестирование может показаться устрашающим. Все слышали ужасную историю о ком-то, кого отвезли в дурдом, потому что он вложил все свои сбережения в какие-то горячие акции стартапов (как у лоховода Илона Маска), упавшие с 500 до 5 долларов.
Это поучительная история, если она когда-либо была, и причина того, что многие люди не будут рисковать ни копейкой вне сберегательного счета.
Конечно, это пустые рассуждения. То, что кто-то допустил ошибку, не означает, что вся система неисправна, равно как и если что-то оказывается сложным, вы можете внезапно стать интеллектуально ленивым. Подумайте об этом так: сельское хозяйство уже настолько изобилует сложностями, неудачами и рисками, что по сравнению с ним инвестиции выглядят безопасными. Несомненно, существует причина, по которой фондовый рынок существует уже более двухсот лет (причина эта – жадность и глупость, которой не было миллионы лет до этого). Итак, как получить разумное преимущество от некоторых из этих финансовых инструментов вне фермы?
Во-первых, никогда не ведите себя как парень, который поставил свои сбережения. Практически все он делал неправильно: он делал большую ставку на спекулятивный капитал (часто цены на акции повышаются из-за потенциальной, а не фактической прибыли), и у него не было страховки. Напомним, описанная выше бюджетная стратегия является полной противоположностью нашей.
Используя правило 10 процентов, я делаю небольшие и стабильные инвестиции в акции, которые я понимаю и которыми восхищаюсь - всегда выбирая этичный бизнес, отражающий мои личные ценности, - и тот, который приносит разумную норму прибыли.
Потом, периодически наблюдая за ними, долго держу. Это требует огромного количества исследований и должной осмотрительности, но эти возможности действительно существуют. И помните, как Ленок указала в главе 9, получение прибыли - это хорошо! Это дает вам возможность делать то, что вы хотите, и позволяет поддерживать дела, которые вы цените. Для меня одна из вещей, которые я больше всего ценю, - это поддерживать свою ферму в бизнесе, чтобы выращивать больше хорошей еды.
Что касается риска? Помните, что, следуя трем принципам денежного треугольника, вы уже зарабатываете, откладываете и отдаете столько, сколько можете. Следовательно, вы никогда не инвестируете больше, чем можете позволить себе потерять. В систему естественно встроена подстраховка.
Во-вторых, что не менее важно, никогда не ведите себя как те благонамеренные люди, которые настолько не склонны к риску, что фактически каждый год теряют деньги на своих сберегательных счетах.
Правильно, я сказал: теряют деньги. Иногда вы можете так бояться рисковать своими деньгами, что идете по жизни как сомнамбула, упуская возможности. Не обманывай себя. Единственный случай, когда хранение денег в банке следует рассматривать как вложение, - это если вы решите купить акции самого банка.
Здесь вам нужно понимать математику, и, к счастью, это довольно просто. Инфляция составляет в среднем 3,2 процента в год, а это означает, что один доллар сегодня будет иметь только девяносто семь центов покупательной способности в следующем году.
Федеральное правительство предпочитает, чтобы инфляция оставалась ближе к 2 процентам, но даже при этом меньшем значении покупательная способность в 50000 долларов снижается до 30477 долларов в течение двадцати пяти лет (это число легко посчитать в онлайн-Калькуляторе инфляции).
