4.6. Враг неведом
Вы можете сказать себе: «Да, розничным сетям придется тяжело. А я работаю в другой сфере – банк, страховая компания, строительство и т.д. У меня все будет хорошо! Нас автоматизация не коснется. Ни прямая, ни косвенная. Придумает же!»
Хорошо? Уверены?! В банковской сфере сейчас боятся не ИИ (искусственный интеллект), а других букв – ЭН. Эльвира Набиуллина.
Глава Банка России. С четкой позицией:
«Для Банка России очищение банковской системы от недобросовестных, неустойчивых и, к сожалению, нередко криминальных игроков – ключевой приоритет»70.
Банки воют:
«Центробанк вошел в саморазвивающийся процесс ликвидации банковской системы. Банк России даже не осознает, что он потерял контроль над сокращением российской банковской системы и процесс сам уже ведет его, оставляя все меньше свободы для принятия решений.
ЦБ все время кажется, что еще немного, еще чуть-чуть – и проблема будет решена, но почему-то опять и опять появляются банки с низкокачественными активами и сомнительными операциями. Главный банк страны уже не может остановиться»71.
Есть от чего выть. По неофициальным, но достоверным данным, с 90-х в стране закрылось более 2500 банков72. По официальной статистике Банка России, по состоянию на 13 декабря 2001 года у нас в стране было 1319 банков73. По состоянию на 1 ноября 2019 г. уцелело… 414 банков74.
Почти половина банков отошли в мир иной. Закрылся каждый ВТОРОЙ банк. Вы точно уверены, что вас эта чистка не коснется?! Тем более что чистка не закончилась. Еще не вечер.
Вот примерные темпы: за 7 месяцев 2017 г. лицензии лишились 35 банков, за 10 месяцев 2019-го – минус 31 банк. Такими темпами лет через 5 в стране останется… хорошо если сотня банков. Остальные вымрут… Но я вас подвожу к другому. Вместе с банками уходят в небытие и юротделы сгинувших банков.
Вспомните банк из главы 4.2. Сколько там было юристов? Чтобы вы не листали, напомню: девять. Два Кулака, три Ноги, четыре Мозга. Если представить в виде живого существа, забавная зверушка получается…
Банк существовал с 1991 г. Юристам казалось: все хорошо и на века, так будет всегда. Солидная, престижная работа. Гарантированный кусок хлеба… И где теперь тот банк?! В один прекрасный день ГРЯНУЛО:
«Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам».
ВСЕ. Финита. Банк ушел на банкротство в 2014 г.
Где те юристы?
Один из двух Кулаков уволился раньше остальных. Задолго до банкротства. Ушел сначала в страховое дело, потом в консалтинг, много где был, много повидал… Сейчас пишет эти строки.
Главный Мозг – спец по договорному, земельному и залоговому праву – не бедствует, практикует, пару раз видел в арбитраже.
Судьба остальных неизвестна. Думаю, хуже всех пришлось трем Мозгам – специалисту по «нормативке» ЦБ, ценным бумагам и отмыванию денег. Почему? Потому что такая узкая специализация востребована, как правило, только в банках.
Что творится с банками, вы знаете. Теперь даже в городе-миллионнике банков не так уж и много. Штат давно набран. «Местов нема, даже в сарае раскладушки стоят». Свои уходить не собираются. Держатся за работу до последнего, как утопающий за спасательный круг. Потому что знают – для неприкаянного спеца из банка карьера продолжится, скорее всего, так:
«После 2 месяцев безуспешного блуждания по собеседованиям я решил устроиться на работу в Старбакс. 7 лет юридической практики, высшее образование, 2 языка, курсы повышения квалификации, опыт управления ценными бумагами, опыт создания своей юридической компании, права категории Б. Всем этим я занимался для того, чтобы в одно прекрасное утро спросить вас:
– Как вас зовут? Что будете заказывать?
Это не нытье, а констатация состояния рынка труда и востребованности специалистов»75.
Я назвал этот параграф «Враг неведом», т.к. точно не знаю, почему ЦБ столь рьяно набросился на банки. Быть может, и впрямь «очищение от недобросовестных и неустойчивых». Эдакая оптимизация банковской системы.
А может, ПЕРЕДЕЛ. Крупные банки вытесняют мелкие. А может, последствия очередного кризиса. А может, банки отжили свое и потихоньку уходят с подмостков истории. Устаревшие и отжившие свое институты. Рудимент-с.
Вполне возможно. Над банками уже нависла зловещая тень косвенной автоматизации. Люк открыт. Бомбы летят к земле. Про P2P-кредитование слышали? Рассказываю.
Пришло, как всегда, с Запада. Расшифровывается как «peer-to-peer кредитование», или «person-to-person кредитование», т.е. «кредитование от человека человеку», иногда говорят – «социальное кредитование», «общество взаимопомощи 21-го века»76.
Суть:
«Кредит выдает не банк или МФО, а тысячи пользователей сайта Поток. Для пользователей это альтернатива вкладу, для вас – мгновенные деньги без банковских сложностей»77.
И без банков. Вымирайте, динозавры78.
Наиболее известные русские площадки: «Планета. ру» (https://planeta.ru/), «Альфа-поток» и «Город денег» (https://townmoney.ru/). Это не какие-то пилотные проекты. Это налаженная, работающая система. И там уже вертятся миллиарды. «Коммерсант» в свое время писал:
«В марте текущего года ЦБ оценивал российский рынок краудфандинга в 1–2 млрд руб. (общий объем обязательств в сегменте) с перспективой быстрого роста "в разы" (ряд экспертов говорят об удвоении до конца 2017 года до 4 млрд руб.)79»
А на практике в 2017 году рынок вырос не до 4 «ярдов», а до 11!80
Ладно. Не хочу гадать на кофейной гуще. Почему умирают банки – не вполне понятно. Причина неизвестна, но однозначно следствие: рабочих мест для юристов и прочих смертных становится все меньше и меньше.
Тогда… Где гарантия, что такого не произойдет в других сферах? В страховании? В строительстве? Вдруг и туда завтра нагрянет враг неведомый? С той же подводкой: «Очистим рынок страхования от недобросовестных и неустойчивых» Или: «Очистим рынок строительства от мошенников и проходимцев»?81
Поэтому если вы работаете юристом в среднем бизнесе, впору подумать: что будет завтра? Уцелеете ли вы? Насколько надежны тылы? На что жить будете, если завтра вас… «выставят на мороз»?
Это не только мои опасения и страхи. Самые дальновидные бьют тревогу:
«Зачем держать кучу людей, печатающих вручную иски по типовой задолженности, если все это дело можно автоматизированно оформить, с ЭЦП отправить в суд, потом получить электронный исполнительный лист и в компьютеризированном же режиме отправить его в банк для инкассового поручения на счет?
Зачем держать кучу помощников, если все можно отправить в нужный орган, не вставая с рабочего места? Или же провести электронную аутентификацию контрагента, даже не заглядывая в его пакет учредительных документов, требуемый по старинке?
Может, подобно тому, как бухгалтерские программы "убили" массового бухгалтера, оставив одному работу десяти человек, так же точно уйдет в небытие массовый "юрист-практик", нужный для простого исполнения решений "главного юриста"?
Зачем сети супермаркетов нужен отдел по "выигрышу претензий", если лучше их частично или полностью удовлетворять? Зачем нужен отдел по забиванию типовых слов в типовые формы договоров, если это можно доверить соответствующему менеджеру на основе типовых форм, составленных главным?
Я вижу, что у всех сокращаются юротделы. Еще пять лет назад у меня был отдел договорной и претензионной работы на несколько юристов, теперь можно справляться самому, так как привлечение юриста – ЧП в работе компании, а не стандартная опция»82.
