Пример второй. Человекопримат занимает в банке деньги на покупку квартиры стоимостью 1 млн грн. Сначала банк проверяет платежеспособность клиента, включая его имущественный статус, - вплоть до истории болезни, если понадобится, - собирая при этом огромное море всяких справок и конфиденциальных подробностей из жизни заемщика.

Затем банк сообщает просителю, что готов, к примеру, выделить кредит, покрывающий 80% стоимости квартиры, при условии, что оставшиеся 20% должен покрыть клиент.

Затем банк оформляет закладную на квартиру, страхует сделку, производит дорогостоящее оформление юридической документации - и все это за счет клиента. Ну а изюминкой на тортике ипотечного кредита обычно бывает «разовая комиссия 2%», которую банк сдирает с заемщика не пойми за какие услуги, так как все реальные услуги по оформлению кредита клиент уже оплатил из своего кармана.

После того, как счастливый обладатель жилой недвижимости получил-таки кредит и произвел покупку квартиры, наступает золотое банкирское время: получать лихву. Возвращать кредит заемщику предлагается по так называемой аннуитетной схеме. Это подразумевает ежемесячные выплаты одинаковой суммы на весь период кредитования. То есть ежемесячно заемщик должен погашать определенную сумму основного долга и выплачивать ростовщикам лихву на остаток тела кредита. В нашем случае, при десятилетнем займе 800 тыс. грн. под 26% годовых, как сегодня предлагается на украинском рынке банковских услуг‚ картина оплаты по аннуитетной схеме вырисовывается такой:

•  Количество месяцев - 120.

•  Ежемесячный платеж - 18 776, 43 тыс. грн.

•  Общая сумма выплат - 2 млн 251 тыс. 871 грн.

•  Переплата - 1 млн 451 тыс. 871 грн.

Может сложиться впечатление, будто банк теряет прибыль, ибо наварил бы больше, если бы получил от заемщика проценты по той же схеме, по какой сам платит за пользование депозитом - помесячно, а тело кредита получил бы обратно через 10 лет. В этом случае, теоретически, банкиры действительно поимели бы в свою мошну не 1 млн 451 тыс. грн., а 2 млн 496 тыс. грн. Но в банкирском деле царствует несколько иная логика. В банкирском деле в первую очередь дело поставлено таким образом, чтобы максимально учесть риски, и получить свое с процентами гарантированно.

Потому, банкир, когда просчитывает риски ипотечного кредита, отлично понимает, что за 10 лет может или сам заемщик пострадать и обанкротиться, или кризис может ударить системно, привнеся огромную неопределенность в национальный и международный бизнес. А это грозит куда большей потерей денег, чем недобор на упущенной выгоде. Потому, лихварь ставит дело так, чтобы как можно скорее вернуть затраченные средства, а затем спокойно доить клиента до самого донышка, постепенно сдирая с того три шкуры. Если бы человекомартышка могла думать головой, а не филейной частью, то вникнув в расчетную таблицу аннуитетного кредитования, поняла бы следующее:

•  Клиент-заемщик, выплачивая по 18, 776 тысяч гривен ежемесячно, производит полный возврат банку выданных тем 800 тысяч гривен через 42,5 месяца (3,5 года).

•  Ha все оставшиеся 77,5 месяцев (6,5 лет) заемщик приобретает статус раба, и горбатится на лихву банкиру, равную 1 млн 451 тыс. 871 грн!

Да, ему не повесят на шею позорную табличку и не заклеймят как скотину на лбу словом «раб». Но от этого суть дела не поменялась. Человекопримат добровольно на долгие годы становится рабом лихваря-процентщика, который будет тянуть из него жилы, пить его кровь и жечь его мозг. И хорошо, если он все эти годы благополучно переживет, что - далеко не факт.

И еще вот на что следует обратить внимание: с самого первого месяца заемщик попадает под самый жестокий прессинг лихварей, связанный с тем, что платежи банку следует вносить ежемесячно и без малейшей задержки. Заемщик не получает никакой возможности для маневра в случае наступления непредвиденных событий. Для банковского заемщика не предусмотрено никаких форс-мажорных обстоятельств! Даже мировая война и всемирный потоп не освобождают заемщика от платежей ростовщику!

Макака, мнящая себя собственником квартиры, машины или плазменной панели, на самом деле даже и не осознает, что она отнюдь не владеет приобретенными в кредит вещами, а просто на время взяла их в пользование у банка, и платит тому за это реальными продуктами своего труда. И будет делать это долгие-долгие годы.

А теперь давайте посмотрим, как бы обстояло дело, если бы банковские вкладчики, отдавая банкирам деньги в пользование, истребовали возврат своих процентов и тела кредита по аналогичной аннуитетной схеме. Рассмотрим вариант с теми же 800 тыс. грн.

•  Количество месяцев - 36

•  Ежемесячный платеж - 32 232, 5 тыс. грн.

•  Общая сумма выплат - 1 млн 160 тыс. 370 грн.

•  Переплата - 360 тыс. 370 грн.

При такой форме взаимоотношений вкладчик, открыв срочный депозитный вклад 800 тыс. грн, в последствии получал бы от банка ежемесячно по 32 тысячи гривен в течение трех лет. Через 24 месяца банк полностью выплатил бы вкладчику 800 тыс. грн, и в течение последнего третьего года клиент имел бы без всяких треволнений свой законный бонус B сумме 360 тыс. При такой схеме риск потери сбережений по вине банка уменьшается многократно, а через два года сводится к нулю. Именно поэтому банкиры, изначально планируя мошенничества с депозитами, даже и не предлагают аннуитетной выплаты вкладчикам.

Подведем промежуточный итог:

1.       Выдавая человекомартышке кредит, банк тотально страхуется на случай невозврата денег заемщиком, максимально заостряя его ответственность, как административную, так и уголовную.

2.       Принимая от человекообезьяны деньги на депозит, банк старается минимизировать свою ответственность за сохранность и возврат привлеченных средств.

Итак, читатели уже сообразили, кто об этом раньше не догадывался, что банк - организация не пацанская. Слишком уж явно сочится из него гнилостный смрад мутного подвоха. Слишком уж резко практика банкирской деятельности разнится от тех картинок, которые мы получаем от банков вместе с глянцевыми рекламными буклетами. Даже самой неискушенной человекомакаке трудно будет безоглядно поверить, будто истинная цель ростовщического бизнеса - сделать ее жизнь лучше, путем приема вкладов и выдачи кредитов под проценты.

Вот об этой - теневой - стороне ростовщического бизнеса мы с вами и поговорим.

Что есть банк? Банк есть предприятие. Да только вот не очень обычное это предприятие. Трудно, например, представить, что владелец какого-то частного завода или ресторана, столкнувшись с трудностями и неудачами, приведшими к финансовому банкротству, может обратиться B органы власти, а те, в ответ, немедленно выделят ему из госбюджета или из золотовалютных резервов любую требуемую сумму на покрытие убытков. Ни один даже самый колерованный олигарх вроде Фирташа, Пинчука или Ахметова не может похвастаться тем, что на заседании правительства когда-либо принималось решение «докапитализировать Метинвест или Интерпайп» из средств госказны. Это просто-напросто немыслимо.

Зато едва ли ни ежегодно с самых высоких трибун государственной власти сообщают, что из бюджета произведена так называемая «докапитализация» тех или иных банков на многие миллиарды!

Все разгадывается просто. Банк и кредит - это квинтэссенция современной социально-экономической модели, а лихва - это своего рода зйдос современной цивилизации.

Банки, работая совместно ‚и скоординировано B масштабах государства и всей планеты, составляют собой так называемую банковскую систему, которая функционирует слаженно и осмысленно, решая свою системную сверхзадачу. Задача эта состоит в том, чтобы обогащать своих владельцев из элиты человекообезьян, и наиболее эффективно порабощать и управлять подручным стадом, как в национальном, так и в глобальном масштабе.