На графике мы видим динамику курса акций ПАО «Газпром» за последний год. ПАО «Газпром» считается одним из крупнейших предприятий не только на российском, но и на мировом рынке.

Но даже этот лидер отрасли не устоял. Кризис в экономике сказался на всех сферах.

Вывод: цены на акции крупнейших компаний тоже упали и в таких условиях не могут считаться выгодным инструментом для инвестора.

Рассмотрим рынок иностранной валюты – доллары, – который многие также считают весьма привлекательным инструментом для приумножения средств. Посмотрите, сколько денег можно было заработать, если, конечно, знать, в какой момент стоит купить ту или иную валюту.

Курс доллара

1 июля 2014 года – 34,2275 рубля за $1.

1 ноября 2014 года – 41,9627 рубля за $1.

1 марта 2015 года – 61,2718 рубля за $1.

1 июля 2015 года – 55,8413 рубля за $1.

Расчет

1 июля 2014 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = $2922. 1 ноября 2014 года – $2922 = 122 615 рублей.

1 марта 2015 года – $2922 = 179 036 рублей.

1 июля 2015 года – $2922 = 163 168 рублей.

Прибыль за год: 63 168 рублей.

Но рассмотрим динамику этой же валюты за последний год.

Курс доллара

1 июля 2015 года – 55,8413 рубля за $1.

1 ноября 2015 года – 64,3742 рубля за $1.

1 марта 2016 года – 75,8994 рубля за $1.

1 июля 2016 года – 64,1755 рубля за $1.

Расчет

1 июля 2015 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = $1 790.

1 ноября 2015 года – $1790 = 115 230 рублей.

1 марта 2016 года – $1790 = 135 859 рублей.

1 июля 2016 года – $1790 = 114 874 рубля.

Прибыль за год: 14 874 рубля.

Прибыль за год (с учетом инфляции): 1974 рубля.

С учетом инфляции перспектива уже не такая радостная. Больше всего выиграли в данной ситуации те люди, которые еще в июле 2014 года купили доллары по 34 рубля и продали их в январе-феврале 2016 года, когда курс достиг своего максимума.

Однако курсы валют достаточно нестабильны и непредсказуемы. Очень сложно прогнозировать – принесет такая инвестиция заметную прибыль или же серьезный убыток. И даже признанные финансовые эксперты и аналитики часто ошибаются в своих прогнозах.

К примеру, одна из самых известных цитат в Интернете одного из банковских аналитиков: «Я считаю, что в феврале-марте рубль должен вернуться к равновесному курсу 33 рубля за доллар. Я серьезно так считаю! Лично я свои деньги не побежала никуда перекладывать по 35 рублей – это безумие! И мне очень жалко людей, которые покупают доллар за 35 рублей, потому что вероятность, что они потеряют свои деньги, – большая. ‹…› Потому что вероятность того, что рубль подорожает, с моей точки зрения, гораздо выше, чем та, что он продолжит дешеветь».

Аналитик пожалела тех людей, которые в свое время покупали доллары по 35 рублей. По ее словам, в скором времени доллар должен был упасть ниже этого значения.

Были и другие эксперты, которые считали, что стоимость доллара может вырасти до 100 рублей.

В части любых экономических прогнозов работает одно из главных правил: «На мнение эксперта любой величины найдется не менее авторитетный эксперт с противоположным мнением».

В таких условиях расчет прибыли – тяжелое и нервное занятие для инвестора.

Можно ли считать вложения в недвижимость самой верной стратегией инвестора?

Едва ли у среднестатистического жителя России, желающего начать инвестировать, есть достаточно большой начальный капитал для того, чтобы сразу купить объект недвижимости. Что делать в такой ситуации? Многие выбирают ипотеку. При этом часто финансовые консультанты предлагают купить квартиру в ипотеку и потом сдавать ее в аренду. Предполагается, что ежемесячный доход с такой аренды позволит клиенту погашать ипотеку по графику выплат и получать прибыль.

Но так ли эффективен этот инструмент?

Изучим индекс стоимости жилья.

Большинство экспертов придерживаются мнения, что на самом деле выгоднее арендовать (квартиру или что угодно), чем покупать. Тем более покупать в ипотеку. Покупка квартиры сейчас – это не более чем психологический момент, своеобразный «пещерный инстинкт», оставшийся в человеке с древних времен.

Каждому хочется иметь «свой угол» и ни от кого не зависеть – получить вышеупомянутое чувство защищенности. Но если просчитать финансовую сторону вопроса, то получается, что арендовать квартиру сейчас дешевле, чем вкладываться в ипотеку и покупать.

Ниже приведен небольшой расчет ипотеки на квартиру. Минимальная стоимость однокомнатной квартиры в Москве – 5 миллионов рублей. При этом вам потребуется внести первоначальный взнос в размере 20 % – это 1 миллион рублей.

Средняя ставка по ипотеке в банках – на уровне 12 % годовых. За ипотеку в размере 4 миллиона рублей за 20 лет переплата составит 9,6 миллиона рублей. И это при ставке 12 %! А у некоторых ставка по ипотеке бывает и больше, не говоря уже о валютных займах, разоривших многих из-за немыслимого скачка курсов.

Минимальная стоимость однокомнатной квартиры = 5 000 000 руб., при этом вам необходим первоначальный взнос в размере 1 000 000 руб.

Вывод: ни один из рассмотренных нами инструментов не поможет выбраться из «крысиных бегов». Получать пассивный доход в этих условиях не выйдет.

Не совершайте распространенных ошибок начинающих инвесторов. Многие на этапе сбора информации читают книги финансовых консультантов и очень активно слушают их советы.

Чему же они учат?

Я выделил топ-7 советов финансовых консультантов, которые можно без сомнений назвать вредными советами.

Изучите их и делайте выводы.

1. Необходимо работать, ведь «под лежачий камень вода не течет». Все знают эту прописную истину. Однако есть и обратная сторона медали: «ни одна лошадь еще не заработала миллион долларов». Консультанты преподносят это как некое откровение. Хотя абстрактную суть совета лучше всего отражает старый анекдот: лошадь в колхозе «впахивала» больше всех, но председателем так и не стала.

2. Проявляйте усердие в работе (карьерный рост).

Этот совет чем-то похож на первый, однако карьера зачастую оказывается иллюзией: ведь все может рухнуть за пару дней. Особенно это актуально в кризис, когда многие компании банкротятся, а люди теряют работу и карьерные перспективы из-за внешних обстоятельств.

3. Нужно иметь правильную психологическую установку – бедность определяется мышлением, надо думать как богатый.

Если вы будете всю жизнь думать и ничего при этом не делать, то богатым вы вряд ли станете. В достижении богатства нет принципиальной сложности, сложнее бывает его сохранить.

4. Живите по средствам.

Финансовые консультанты учат «жить по средствам» и при этом советуют иметь установку на богатство. Здесь явное противоречие.

5. Не ввязывайтесь в различные авантюры.

Совет про «авантюры» каждый оценивает субъективно. Для кого-то авантюра – любые инвестиции в принципе, для кого-то – сетевой маркетинг, а многие именно этими способами зарабатывают и считают их обычным делом. В жизни нет ситуаций с полным отсутствием риска. Если вы ищете абсолютно безрисковую тему – вкладывайте деньги в банк. Но мы уже выяснили, что это лишь способ минимизировать потери от инфляции, но никак не способ стать финансово независимым. Все-таки, если ваша цель – получение пассивного дохода, придется немного (а иногда и много) рисковать.