— Неаккуратность при расчетах по ранее полученным кредитам (несоблюдение договорных сроков возврата кредита);

— Ухудшение текущего финансового положения (задержка выплаты зарплаты персоналу, резкое снижете окладов, увольнение персонала, перевод офиса в менее престижный район, распродажа имущества);

— Неспособность мобилизовать денежные средства из различных источников (например, отказ в кредитах для реализации бизнес-проекта);

— Обналичивание денежных средств в объемах, превышающих размеры фонда зарплаты;

— Удержание (без согласия партнера) денежных средств, полученных в качестве кредита или предварительной оплаты;

— Совершение операций с банковскими документами, не обеспеченными кредитными ресурсами;

— Нецелевое использование кредитных средств или получение их по фиктивным документам;

Выявление некредитоспособных партнеров целесообразно проводить как до заключения, таки в процессе реализации договора и своевременно информировать об этом клиента.

Ненадежность делового партнера определяется:

— Сорванными по его вине сделками с другими фирмами;

— Несвоевременным или некачественным выполнением условий заключенных договоров;

— Наличием среди персонала фирмы лиц, ранее судимых за уголовные преступления;

— Фактами ведения против клиента промышленного шпионажа;

— Использованием сотрудников правоохранительных органов, налоговых инспекций и т. д. с целью парализации экономической деятельности своего партнера;

— Умышленным затягиванием деловых переговоров;

— Пренебрежительным отношением к авторскому или патентному праву;

— Предъявлением к нему значительного числа судебных исков;

— Наличием большого долга;

— Непрочной позицией на рынке;

— Нерегулярной и ненадежной поставкой сырья и товаров;

— Отсутствием доверия потребителей;

— Испорченной репутацией среди деловых кругов

Каковы практические приемы получения сыщиком сведений о деловом партнере клиента на предмет выявления его некредитоспособности?

Для повышения качества работы целесообразно использовать специально разработанный вопросник, в соответствии с которым сыщик мог бы собирать информацию о партнере клиента, а также об его фирме.

Разработанный сыщиком и согласованный с клиентом вопросник помогает в беседах с вероятным деловым партнером получать максимально подробную, интересующую клиента информацию.

В отдельных случаях целесообразно непосредственное участие сыщика (разумеется, без расшифровки) в беседах клиента с его потенциальным деловым партнером. Главное заключается в том, чтобы в ходе этих бесед создать такую обстановку, при которой удалось бы расположить к себе партнера и ненавязчиво получить нужную информацию.

В ходе бесед с потенциальным деловым партнером на предмет его кредитоспособности и надежности, в соответствии с вопросником, надо собирать информацию, включающую, в частности, ответы на следующие вопросы:

1) должностное положение партнера в фирме (директор, учредитель, руководитель маркетинга и т. д.); 2) образование; 3) предыдущие места работы, занимаемые должности, размер заработной платы; 4) нынешний уровень материальной обеспеченности; 5) семейное положение; 6) жилищные условия (собственная квартира или дом, снимает квартиру или комнату); 7) коренной житель данного города; недавно переехал (женился на местной жительнице, совершил обмен, купил или арендовал квартиру, дом); 8) стиль жизни (целовой, элитарный, спортивный); 9) личные качества (уровень притязаний, стиль руководства, степень эмоциональности и т. д.); 10) офис партнера (престижность района, площадь, удобства, интерьер, охрана, численность персонала); 11) доступность связи с потенциальным партнером (номера служебных и домашних телефонов, факса, электронной почты, кто отвечает); 12) причины обращения к клиенту (случайность; привлекательность услуг; рекомендации (чьи); удобное расположение офиса); 13) общий статус партнера (надежный, сомнительный, ненадежный и т. д.); 14) его отношение к клиенту (доброжелательное, безразличное, негативное); 15) степень нужды партнера в кредите (нужен постоянно, время от времени, именно сейчас) оценка партнером собственного бизнеса: процветающий, дающий средний доход, пока без успехов.

Одновременно необходимо выяснять вопросы о фирме партнера. В том числе:

1) когда учреждена фирма и когда она приступила к деятельности; 2) кто основные учредители и каков уставной капитал; 3) юридический адрес; совпадает ли он с адресом офиса; 4) организационно-правовая форма предприятия; 5) основные руководители фирмы (фамилии, имена, должности, номера телефонов); 6) кто в фирме принимает окончательные решения; 7) число работников; 8) основной профиль, виды деятельности, организационная структура; 9) общее состояние дел на фирме; 10) наличие дочерних предприятий и филиалов; 11) кто основные партнеры; 12) недвижимость фирмы (земельные участки, строения, оборудование); 13) в каких банках находятся счета фирмы; 14) кто осуществляет аудит; 15) когда последний раз фирма брала кредит и где; 16) возникали ли ранее трудности с возвратом кредитов; 17) нуждается ли партнер в кредите сейчас, и если «да», то в каком размере и на что планирует его использовать; 18) обеспечение кредита, срок и порядок ее погашения и т. п.

Фиксирование всей полученной информации в соответствии с вопросником целесообразно вести в специальном досье на конкретного партнера (его фирму).

Следующий способ из арсенала сыска — получение сыщиком информации «втемную» непосредственно от сотрудников фирмы — вероятного партнера клиента Например, можно посетить фирму под «чужим флагом» и предъявить убедительную легенду, позволяющую аккуратно «извлечь» из собеседников нужную информацию.

— Легенда о желании пригласить ее сотрудников на работу в «свою фирму»;

— Легенда о желании установить «сотрудничество» с этой фирмой;

— Легенда о желании продать ей (приобрести у нее) определенные товары, услуги.

Можно организовать, при наличии возможностей, наблюдение за обстановкой на фирме. Под возможностями понимается, в первую очередь, приобретенные сыщиком источники среди числа персонала фирмы.

Выход сыщиков на партнеров проверяемого и грамотно построенный устный опрос их по интересующим клиента проблемам — ещё один прием получения нужных сведений.

При выявлении некредитоспособных деловых партнеров, эксперты рекомендуют уделять повышенное внимание проверке действительности баланса и взаимоотношениям проверяемого с налоговыми органами. Как свидетельствует практика, многие недобросовестные деловые партнеры искажают данные в представляемых балансах своей фирмы, не показывая в них кредиты, уже взятые у других кредиторов.

В том случае, если налоговые органы выявят нарушения налогового законодательства, они имею право арестовать счет нарушителя, что значительно затруднит возврат клиенту кредита, конечно, если он уже выдан. Поэтому очень важно не допустить негативного развития ситуации, для чего и нужна достоверная информация о кредитоспособности и степени ненадежности делового партнера, добытая сыщиком.

Поиск пропавших без вести лиц

В практике сыска термины «поиск» и «розыск» рассматриваются как синонимы, хотя между ними есть все-таки смысловое значение. В зависимости от того, что ищет сыщик, различают: а) поиск (того, что индивидуально не определено); б) розыск (того, что известно, индивидуально определено).

При употреблении термина «розыск» подразумевают, как правило, нормативно установленные правила (процедуры) установления местонахождения человека, т. е. розыск является правовым понятием.

Поиск предполагает более широкий перечень правил (процедур) установления местонахождения личности, он не связан юридически обязательными приемами и средствами розыска. Так, при поиске без вести пропавшего работника фирмы сыщик не обязан опрашивать его супругу, родственников, соседей (что обязательно делают сотрудники правоохранительных органов при розыске), а организует поиск по своему плану, исходя из собственного понимания целесообразности тех или иных поисковых мероприятий.