1. Выделяйте небольшую часть каждой оплаты (10-15%) и откладывайте ее на счет «Сначала плати себе».

2. Оставшуюся часть тратьте на оплату счетов, обеспече­ние образа жизни и необходимые расходы (арендная плата, коммунальные выплаты, развлечения, благо­творительность и т. д.).

3. Когда счет «Сначала плати себе» увеличится, вклады­вайте деньги в инвестиции.

А миллионеры делают это? Хорошо, что спросили. Томас Стэнли и Уильям Данко, авторы международного бестселле­ра The Millionaire Next Door, узнали, что среднестатистиче­ский миллионер откладывает 15% доходов на счет «Сначала плати себе». Так что стратегия опробована и проверена бо­гатейшими людьми планеты. Чтобы сначала платить себе,

не нужно прилагать особых усилий, ведь такое поведение входит в привычку Обучившись самодисциплине, вы уди­витесь тому, как легко жить на 85 или 90% зарплаты.

Каждое великое состояние начиналось с нуля.

Сьюз Орман

То, как вы инвестируете деньги со счета «Сначала плати себе», отличает вариант № 1 — пенсия от варианта № 2 — финансовая свобода. Возможно, вы думаете: «Вы хотите, чтобы я откладывал по 10% заработанного? Да я едва на еду зарабатываю!» Начинать платить себе во время уче­бы — непозволительная роскошь для многих студентов, особенно если доход нулевой. Не переживайте. Главное — понять, что выплата сначала себе — основание финан­сового будущего. Когда начнете зарабатывать (даже если это случится только после получения диплома), можете начинать применять этот принцип. Как вы сейчас узна­ете, чем раньше вы начнете это делать, тем быстрее деньги перестанут быть вопросом.

Вариант финансового будущего № 1. Пенсия

Выйдя на пенсию, вы будете жить на свои сбережения и ин­вестиции. Этот вариант подходит тем, кто хочет спокойно выйти на пенсию в положенное время и готов инвести­ровать. Это не значит, что следует расходовать деньги со счета «Сначала плати себе» на бесцельные инвестиции. Это значит, что нужно вкладывать деньги в инвестиции, кото­рые требуют меньше времени, знаний и управленческих способностей. Такие типы инвестиций обычно обеспечива­ют небольшой доход, долгосрочны и управляются третьей стороной — специалистом по финансовому планированию, банком или правительством.

Финансовая беговая дорожка

Финансовая беговая дорожка — постоянный цикл «рабо­та — заработок — траты». Вы бежите по финансовой бего­вой дорожке, если обмениваете время на заработную плату Чем больше зарабатываете, тем больше тратите, и потом приходится работать больше (бежать), чтобы поддерживать уровень жизни.

Финансовая беговая дорожка — это не что-то плохое. Если вам нравится ваше дело, приносит удовольствие карье­ра и вы уверены, что хотите работать до выхода на пенсию, финансовая беговая дорожка не должна беспокоить вас. Для многих представление о работе в любимой профессии до пенсии — отличный план. Если вам он нравится, тогда вариант финансового будущего № 1 — именно для вас.

Другим же не нравится быть привязанным к «беговой дорожке» — им хочется больше свободного времени для получения удовольствия от жизни, они хотят больше вре­мени проводить с родными и друзьями, еще им хочется иметь возможность менять профессию, не жертвуя каче­ством жизни.

Вариант № 2 подразумевает покидание беговой дорожки и достижение финансовой свободы.

Вариант финансового будущего № 2. Финансовая свобода

Это вариант для тех, кто хочет большого богатства, которым можно делиться с другими, большого количества свобод­ного времени и денег еще до того момента, как появятся морщины. Чтобы успешно воспользоваться этим вариан­том, нужно быть готовым к постоянному совершенствова­нию знаний в сфере инвестирования и применению их на практике. По-прежнему нужно будет использовать принцип «Сначала плати себе». Разница в том, что деньги с этого счета будут инвестироваться в схемы с активным участием, для чего требуются знания и время, по крайней мере на первых порах. Еще одно фундаментальное различие между двумя вариантами заключается в том, что в варианте № 2 нет такого понятия, как «выход на пенсию». Вместо пенсии вы получаете финансовую свободу.

Финансовая свобода — наличие достаточного количества денег для ведения желаемого образа жизни и свободной тра­ты времени. Различие между пенсией и финансовой свобо­дой заключается в том, что те, кто вышел на пенсию, живут на ограниченную сумму, имеющуюся на счете, а финансово свободные люди живут за счет постоянного притока дохода. Такие доходы называются «пассивные доходы».

А вы знаете, что на самом деле означает слово «богатство»?

Как правило, в обществе богатыми называют людей, имеющих боль­шой дом, большую заработную плату и ярко-красный Porsche. И это неверно.

Богатство не измеряется имуществом. На самом деле богатство не измеряется долларами, евро, фунтами или иенами. Уровень богат­ства определяется временем, которое вы можете прожить, сохра­няя текущий уровень жизни и не работая. Насколько вы богаты? На­сколько богатым хотите быть?

Давайте рассмотрим два типа дохода — активный и пас­сивный.

Активный доход

Активный доход — доход от активной трудовой деятель­ности: час работы, обменянный на час оплаты. Чем больше часов работаете, тем больше денег приносите домой. Про­пустили работу — вам не платят. Активный доход распре­деляется в форме заработной платы, чаевых и комиссий. Это самый распространенный способ заработка.

Пассивный доход

Пассивный доход отличается от активного тем, что не связан напрямую с временем; здесь зарабатыванию уделяется не­много времени. Этот доход вы получаете даже когда спите. Например, покупаете квартиру и сдаете ее за 1000 долларов в месяц, а оплата расходов на содержание жилья (ипотека, налоги, страховка и т. д.) составляет 600 долларов в месяц, тогда вы получаете 400 долларов пассивного дохода (1000 минус 600). Возможно, вам придется периодически заезжать туда и забирать деньги или проверять, чтобы жильцы не за­мусорили квартиру (особенно если вы сдаете ее буйным сту­дентам), но в целом вы получаете доход, который не связан напрямую с затраченным временем — пассивный доход.

Пассивный доход замедляет бег по финансовой беговой дорожке. Чем больше пассивного дохода получаете, тем меньше нужно работать для получения активного дохода и поддержания обычного уровня жизни. Получая доста­точно пассивного дохода для покрытия расходов на про­живание и поддержание уровня жизни, можно полностью сойти с беговой дорожки и прекратить продавать свое время. Вы будете свободны, сможете делать что угодно, зная, что пассивный доход будет приходить каждый месяц.

Миф о высокооплачиваемой работе

Сверхбогатые люди стараются обеспечить наличие большого числа источников пассивного дохода, вместо того чтобы уделять все время зарабатыванию больших сумм в виде активного дохода. Глядя на бо­гатство с такой точки зрения, вы отметите, что многие высокооплачи­ваемые сотрудники вроде старших управленцев и инвестиционных банкиров не настолько богаты, как кажется. Они бегут по финансо­вой беговой дорожке, как и те, у кого зарплата в два раза меньше. Если им хочется стать действительно богатыми, им нужно находить источники пассивного дохода, чтобы прекратить работать и сохра­нить уровень жизни.

Вот хорошие новости. Неважно, сколько вы зарабаты­ваете, — каждый может найти источники пассивного до­хода. Откладывая 10% или больше от активного дохода на счет «Сначала плати себе», а затем используя эти деньги для получения источников пассивного дохода (мы научим вас этому в следующем разделе), любой человек с любой зарплатой сможет сойти с финансовой беговой дорожки и стать финансово свободным.

Если вы готовы последовать этому секрету обогащения и начать создавать источники пассивного дохода, вы в итоге обеспечите себе пассивный доход, который покроет расходы на содержание. Когда ваш пассивный доход будет посто­янно превышать расходы, вы будете (барабанная дробь)… финансово свободным!

Формула финансовой свободы