8) справка из наркологического диспансера;
9) справка из психоневрологического диспансера;
10) разрешение на ношение оружия (которое может заменить две вышеуказанные справки, так как его получение предполагает наличие этих справок);
11) сведения о предыдущих кредитах. Если ипотека — не первый кредит, то положительная кредитная история заемщика может быть дополнительным преимуществом при получении ипотеки. Но если предыдущие кредиты еще не погашены, то это, конечно, уменьшает потенциально возможную сумму ипотечного кредита.
По представленным копиям в момент подачи документов необходимо предъявить их оригиналы.
Если у заемщика ипотеки есть созаемщики или поручители, то им также необходимо представить в банк перечисленные документы.
Если заемщик является владельцем бизнеса, то, возможно, ему придется дополнительно представить в банк копии учредительных документов, бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках за последние год — два, выписки по банковским счетам, копии основных договоров по деятельности компании, штатное расписание и прочие документы, подтверждающие финансовую устойчивость компании и положительную динамику ее деятельности.
Если заемщик является предпринимателем без образования юридического лица, то он должен представить в банк свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, патенты и лицензии на осуществляемую деятельность (при наличии), документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды, выписки по банковским счетам за последние год — два, копии договоров аренды и основные договоры по деятельности индивидуального предпринимателя, документы об уплате единого налога на вмененный доход и книгу учета доходов и расходов (если он использует упрощенную систему налогообложения).
Если заемщик — иностранный гражданин, осуществляющий трудовую деятельность на территории Российской Федерации, то ему необходимо дополнительно представить в банк копию вида на жительство или копию разрешения на временное проживание, а также копию разрешения на работу.
Условия покупки квартиры или жилого дома по ипотечному кредиту. Если Вы приняли решение получить ипотечный кредит в определенном банке или уже его получили, то обязательно поинтересуйтесь следующими условиями, которые Вам потребуется знать при подборе квартиры или жилого дома.
1. Срок перечисления банком денежных средств продавцу. В различных банках этот вопрос решается по-разному, но, как правило, такой срок определяется либо по отношению к дате подачи документов на сделку в регистрирующий орган, либо приурочивается к дате государственной регистрации перехода права собственности на недвижимость. В одних банках это является жестко определенным правилом, в других — заемщику предоставляется право выбора, но при этом может быть установлена дополнительная комиссия в случае, если заемщик выбирает вариант более быстрого перечисления денежных средств продавцу.
2. Место открытия лицевого счета продавцом, на который будут перечислены денежные средства. Как правило, банк настаивает на том, чтобы такой счет был открыт в его отделении, но возможны ситуации, когда банк не возражает против открытия такого счета в отделениях других или определенных им банков.
3. Срок рассмотрения документов, поданных для совершения сделки. Речь идет о сроке, который требуется банку для принятия решения об одобрении выбранной заемщиком недвижимости, документы о которой представлены в банк.
4. Кто решает вопросы, связанные с составлением догово-
ра купли-продажи недвижимости, подачей документов в регистрирующий орган, и т. п. организационные вопросы. Как правило, решение этих вопросов банк берет на себя, но в случае, если Вам удалось решить их быстрее предложенного банком срока, то банк может воспользоваться Вашим вариантом. Знание указанных условий понадобится Вам на этапе подбора недвижимости, поскольку, как правило, именно эти вопросы будут интересовать продавца как лицо, заинтересованное в наиболее скорейшем проведении сделки и получении денежных средств по договору.
Социальная ипотека
В ряде регионов (например, в Саратовской области) предусмотрен вариант так называемой социальной ипотеки, которая представляет собой компенсацию гражданам, признанным в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, части расходов, связанных с погашением (оплатой) процентов по ипотечному жилищному кредиту (займу), полученному для приобретения (строительства) жилого помещения. Компенсация предоставляется в размере до 50 % фактически произведенных расходов на погашение процентов по ипотечному займу (кредиту). Сам кредит компенсации не подлежит. Размер приобретаемого жилого помещения должен быть не менее учетной нормы на каждого члена семьи, улучшающей свои жилищные условия (не менее 14 кв. м общей площади), в противном случае семья с юридической точки зрения не улучшит свои жилищные условия и получить компенсацию части процентов по кредиту не сможет. В соответствии с договором компенсации части процентов по ипотечному жилищному кредиту и информации, полученной от кредитной организации о произведенных платежах, производится перечисление соответствующей суммы на личный счет участника социальной ипотеки.
Как правило, в каждом регионе разработаны свои нормативные акты, регулирующие правоотношения в области социальной ипотеки. Так, в Саратовской области нормативными актами, регулирующими вопросы социальной ипотеки являются:
1) Закон Саратовской области от 5 марта 2003 г. № 14-ЗСО «Об ипотечном жилищном кредитовании» (далее — Закон Саратовской области об ипотечном кредитовании);
2) постановление Правительства Саратовской области от 5 августа 2005 г. 265-П «О предоставлении гражданам компенсаций в форме субсидий за счет средств областного бюджета на возмещение части расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилых помещений» (далее — Постановление Правительства Саратовской области о предоставлении гражданам компенсаций).
Обязательным условием применения социальной ипотеки на территории Саратовской области является постоянное проживание заемщика на территории Саратовской области и получение им в установленном порядке ипотечного займа (кредита).
Условия предоставления такой компенсации в соответствии с Законом Саратовской области об ипотечном кредитовании:
1) заемщик и члены его семьи до получения ипотечного займа (кредита) не являлись нанимателями жилых помещений по договорам социального найма или собственниками жилых помещений, а также были обеспечены общей площадью жилого помещения на одного члена семьи не выше 14 кв. м либо проживали в коммунальных квартирах;
2) размер процентов по ипотечному займу (кредиту) не выше размера 1,4 ставки рефинансирования (учетной ставки) ЦБ РФ, действующей на момент заключения договора займа (кредита).
Расчет компенсации производится с учетом следующих показателей:
1) стоимости 1 кв. м общей площади приобретаемого (строящегося) жилого помещения, но не выше размера средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения, определяемой по области соответствующим федеральным органом исполнительной власти для расчета безвозмездных субсидий на приобретение жилого помещения;
2) площади приобретаемого (строящегося) жилого помещения, но не выше нормы предоставления площади жилого помещения из государственного жилищного фонда области с учетом корректирующего коэффициента 1,3.
Компенсация предоставляется в размере 50 % фактически произведенных расходов на погашение процентов по ипотечному займу (кредиту), но не выше 3/4 ставки рефинансирования (учетной ставки) ЦБ РФ, действующей на момент заключения договора займа (кредита). Признание граждан нуждающимися в получении компенсации осуществляется уполномоченным органом.
Гражданин для принятия решения о признании его нуждающимся в получении компенсации представляет в уполномоченный орган заявление, подписанное всеми совершеннолетними членами семьи, по следующей форме:
