«В жизни существует 2 проблемы,

связанные с деньгами:

первая – это когда их мало,

вторая – когда их много.

Лично я выбираю вторую проблему»

Роберт Тору Кийосаки

известный предприниматель, миллионер

Бюджет – это попросту финансовый план, устанавливаемый на определённый период времени.

Чтобы не потратить весь заработок, накопить на свои цели, образовать финансовую подушку безопасности – необходимо вести бюджет своего кармана. Его ведут все страны, организации, индивидуальные предприниматели, вести нужно и семье, и каждому человеку в отдельности.

Чтобы составить свой бюджет на месяц не нужно иметь специальных навыков и образования, достаточно расчертить на листе бумаги колонки с предстоящими тратами в будущем месяце (коммунальные услуги, еда, транспорт, одежда, развлечения и другое), проставить необходимые затраты в данных колонках и подсчитать общий итог на месяц. Полученную сумму денег необходимо отсчитать и поместить в кошелёк купюрами, либо зачислить на карту. Все оставшиеся Ваши средства стоит пересчитать, записать в отдельную строку бюджета под названием «остаток» и отложить в укромное место.

Данные действия необходимо выполнять в каждом последнем дне текущего месяца, сохраняя при этом листы с расписанным бюджетом.

Немаловажно следовать плану трат на протяжении месяца и стараться не изымать дополнительные средства из отложенного «остатка».

С таким подходом к делу у Вас сложится полный контроль над Вашими финансами и начнут формироваться остаточные «свободные» средства, которые Вы сможете направить на ваши личные цели, либо на генерацию ещё большего достатка.

Подушка безопасности – это так называемая сумма «неприкасаемых» денежных средств, которые отложены до крайней необходимости. Она позволит Вам чувствовать себя более уверенно, спокойно и независимо. Данную подушку формируют абсолютно все страны (известна под названием «резервный фонд»), все успешные организации и люди.

Размер «неприкасаемых» средств можно принять как сумму трат за 6 месяцев. Нелишним будет прибавить к полученной сумме 10 % (умножить на 1,1) для учёта инфляции.

Теперь, когда Вы сможете контролировать свой бюджет и сможете иметь «подушку безопасности» необходимо поговорить о том, что поможет не только защитить Ваши финансы от инфляции, но и приумножить их, позволив Вам осуществлять любые поставленные перед собой цели, поэтому ниже речь пойдёт о таких понятиях как «пассивы» и «активы».

Быть может Вы когда-либо слышали такие слова как «пассивы» и «активы» и не понимали о чём идёт речь.

Определение их очень простое: активы – это то, что «кладёт» средства в ваш карман (недвижимость для сдачи в аренду, бизнес, либо доля в бизнесе, оборудование, производство товаров, коммерческий транспорт, дивиденды и прибыль от инвестиций), а пассивы – то, что «вынимает» (квартира в которой Вы живёте, машина, долги и другое).

Именно знание и применение данных определений в жизни делает финансово успешных людей таковыми, ведь они стремятся покупать и владеть тем, что «кладёт» в их карман и минимизировать то, что «вынимает».

Одним из тех, что «кладёт» является инвестирование.

Инвестиции – это ничто иное как деятельность, направленная на покупку активов (ценных бумаг, валюты, металлов) с целью повышения их в цене или выплате по ним процентов. Как правило, при инвестировании пользуются фондовым рынком.

Фондовый рынок – это так называемый интернет-магазин, где можно купить ценные бумаги (акции, облигации), валюту (доллары, евро, юани и другие), а также драгоценные металлы (золото, серебро, платина, палладий).

Операции по покупке и продаже активов на фондовом рынке проходят через посредника – брокера.

Брокер – это юридическое лицо, выступающее посредником между Вами и фондовой биржей.

Брокер упрощает и систематизирует операции с помощью различных средств, взымая за свои услуги комиссию.

Также брокер может самостоятельно управлять активами за собственные средства и самостоятельно зарабатывать на этом.

Большинство брокеров живёт за счёт комиссий, но существуют и такие, которые зарабатывают на основе прибыли со сделок собственных активов и предоставляют бесплатный сервис для населения. Одним из таких брокеров является известный американский брокер Robinhood.

Как правило брокер является налоговым агентом, поэтому для вашего удобства он может сам удерживать с ваших прибыльных операций налог с прибыли в размере, предусмотренным законодательством вашей страны (например, в США от 2,9% до 13,3% в зависимости от штата, в Индии 30%, в России 13%). Если брокер этого не выполнит, то Вам придётся указывать полученную прибыль в налоговой декларации и платить налоги самостоятельно.

Также, у своего брокера Вы можете заказывать все необходимые справки, отчёты и выписки по результату Вашей инвестиционной деятельности.

Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое на свой страх и риск ведет сделки на фондовом рынке с целью получения прибыли.

В России для того, чтобы разделить опытных инвесторов от матерых, Центральный банк ввел два определения: квалифицированные инвесторы и неквалифицированные, разделяя инвесторов на два лагеря. По официальным данным ранжирование необходимо для того, чтобы обезопасить неопытных и начинающих инвесторов от всевозможных рисков.

Большинство активов на рынке доступны неквалифицированным инвесторам, но имеются бумаги доступ, к которым открыт только квалифицированным. Обычно, об ограничении прописано в описании актива, либо указывается при попытке его купить.

Квалифицированный инвестор – инвестор, который удовлетворяет одному из следующих условий:

1. Имеет средства на счетах на общую сумму 6 миллионов рублей и более;

2. Имеет опыт работы от 2х лет в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами;

3. За последний год совершил сделок с ценными бумагами на сумму от 6 миллионов рублей и более;

4. Получил высшее экономическое образование в ВУЗе, который на момент обучения имел право аттестовывать специалистов в сфере ценных бумаг;

5. Имеет аттестат специалиста финансового рынка (CFA, CIIA или FRM).

Более подробные требования Вы можете уточнить у своего брокера (со временем требования могут меняться).

Для подтверждения данного статуса достаточно обратиться к брокеру и отправить подтверждающие документы, после проверки Вам откроется доступ к ранее недоступным активам.