Ключевые идеи книги: Девушка с деньгами. Книга о финансах и здравом смысле. Анастасия Веселко
www.smartreading.ru
Когда деньги решают не все
К 28 годам у Анастасии Веселко была хорошая должность, кабинет в красивом офисе в центре Москвы и высокая зарплата. Рестораны, поездки, шопинг – все это было доступно без кредитки. Анастасия возвращалась из поездок с чемоданами одежды, для которой не хватало места в шкафу, но не могла остановиться. Живем-то один раз!
Все изменилось, когда Анастасия взяла ипотеку – долларовую. Начался кризис, курс доллара рванул вверх, ежемесячный платеж по ипотеке тоже. А еще нужно было делать ремонт – пришлось снова брать кредит.
Пришлось затянуть пояс потуже и сократить расходы. Жизнь стала не такой уж легкой и радостной. Но стоило появиться хоть каким-то свободным деньгам, как начинался тот же аттракцион – деньги не знали счета. Анастасия не пыталась рефинансировать и досрочно погасить ипотеку, а предпочитала «жить как обычно» – то есть прятать голову в песок и не думать о том, что находится в заложниках у банка.
Лишь несколько лет спустя Анастасия сумела взять жизнь под контроль. Она стала серьезно изучать личные финансы и инвестиции, закрыла ипотеку и научилась эффективно управлять деньгами.
Теперь Анастасия – автор блога о личных финансах, она помогает девушкам (хотя те же способы могут использовать и мужчины) наладить отношения с деньгами и достичь с их помощью важных жизненных целей. Оказывается, стать девушкой с деньгами может каждая!
Отношения с деньгами
Как вы думаете, все ли хорошо в ваших отношениях с деньгами? Давайте попробуем это проверить с помощью несложного теста, в который встроен терапевтический эффект.
Если, отвечая на вопросы, вы почувствуете дискомфорт, раздражение, досаду, значит, вы готовы к изменениям и работе над собой.
Каждый положительный ответ дает 1 балл.
1. Я знаю, сколько у меня сейчас денег, какую сумму я должна и сколько стоит мое имущество.
2. Я знаю, сколько денег трачу на основные статьи расходов.
3. Я знаю, сколько денег в месяц мне надо для комфортной жизни.
4. Я составляю бюджет на месяц и стараюсь ему следовать.
5. Я откладываю часть доходов.
6. У меня есть финансовая цель с конкретной суммой и сроками.
7. У меня есть план Б на случай форс-мажоров (болезни, увольнения).
8. У меня есть собственное жилье.
9. У меня нет долгов по кредитной карте.
10. Давая деньги в долг, я всегда уточняю дату возврата.
11. Я могу удержаться от покупки ненужных вещей.
12. Я знаю, что означают термины «волатильность», «торговая война» и «бюджетное правило».
13. Если я чего-то не понимаю, то задаю уточняющие вопросы.
14. Я регулярно прохожу обучение по управлению личными финансами.
15. Финансовое благополучие – один из моих приоритеов.
Подсчитаем результат:
12 баллов и больше.
Вы уже девушка с деньгами! Дайте почитать это саммари подруге или сестре, и вам будет что обсудить.
7–11 баллов.
Могло бы быть и лучше. Вы на верном пути, но пока делаете недостаточно.
Меньше 6 баллов.
Дальше так жить нельзя. Хорошо, что вы читаете это саммари! Следуйте рекомендациям из книги, и вы станете девушкой с деньгами!
Что нужно сделать прямо сейчас
Все мы когда-то (а возможно, и неоднократно) пытались вести бюджет. Но, столкнувшись с реальностью (мы тратим больше, чем зарабатываем, покупаем лишнее, спускаем кучу денег на фастфуд…), бросали учитывать расходы и продолжали делать вид, что ничего плохого не происходит. Однако, если мы хотим чувствовать себя уверенно, не бояться форс-мажоров и держать жизнь под контролем, нам придется объективно оценить текущее положение дел и, возможно, признать: «Пора меняться!»
Наша жизнь подобна дальнему плаванию. Чтобы проложить верный маршрут к месту назначения, важно не только знать, куда вы хотите попасть, не только следовать маршруту на карте, но и понимать, где вы сейчас. Погрязли в долгах или накопили подушку безопасности? Спускаете половину зарплаты на одежду или прошли онлайн-курс по личным финансам и начали инвестировать?
1. Понять, на какой ступени финансовой эволюции вы находитесь
Финансовая эволюция человека включает четыре стадии. Давайте разберемся, на какой из них находитесь вы.
Стадия беспомощности. Денег нет – и это ваше обычное состояние. Ваша жизнь подчинена графику выплат долгов – родственникам и знакомым, по кредитам, кредиткам или, того хуже, организациям микрозаймов. Вам не до финансовых целей – все мысли направлены на то, как выкрутиться и дожить до зарплаты. Иногда вы все же думаете о том, что хорошо бы отдохнуть на Мальдивах, купить домик в Европе или автомобиль премиум-класса. Но это не цели, а мечты, не имеющие ничего общего с реальностью. На этой стадии могут оказаться даже богатые люди.
Мультимиллионер Майкл Джексон оставил после себя долг $400 млн. А самый известный (и высокооплачиваемый) русский поэт XIX века Александр Пушкин – 120 тысяч рублей – огромные по тем временам деньги.
Риски стадии беспомощности: банкротство и полный финансовый крах.
Стадия ложного спокойствия. Вы вполне довольны тем, что имеете. Вам хватает на необходимое и радости жизни (кафе, развлечения, отдых), и вы пока не задумываетесь о целях и перспективах. Вы, конечно, понимаете, что рано или поздно придется подумать о будущем – собственном жилье и (о ужас!) пенсии, – но какие ваши годы.
Риски стадии ложного спокойствия: вероятность оказаться на стадии беспомощности, если произойдет что-то непредвиденное – крупные траты, проблемы со здоровьем или работой, невозможность решить большие финансовые задачи за короткий срок (невозможно накопить деньги на дорогое образование за полгода или сформировать себе пенсию за три года).
Стадия «деньги есть». Вы зарабатываете больше, чем тратите. И это уже неплохо. На этой стадии встречаются два типа людей:
▶ Случайные пассажиры. Вы недавно стали зарабатывать больше, чем раньше, и пока у вас остаются деньги. Но вы и оглянуться не успеете, как расходы быстро вырастут. И вы снова будете жить впритык.
Немецкий миллионер и финансовый коуч Бодо Шефер советует откладывать 50 % с каждого повышения дохода. Например, вы зарабатывали 50 тысяч рублей и откладывали 10 % дохода (5 тысяч). После того как вам повысили зарплату до 70 тысяч, следует дополнительно откладывать 50 % от прибавки. В итоге в месяц вы будете откладывать прежние 5 тысяч + 10 тысяч (50 % от 20 тысяч) = 15 тысяч рублей.
▶ Те, кто организовал бюджет таким образом, чтобы расходовать не все заработанное. Проблема в том, что эти накопленные деньги не работают. В лучшем случае лежат на депозите и даже не успевают за инфляцией.
Риск стадии «деньги есть»: бояться инвестиций и не увеличивать капитал.
Стадия «девушка с деньгами». У вас есть свободные деньги, и они работают! Деньги на непредвиденные расходы хранятся на рублевом и валютном вкладах. Остальные деньги инвестированы в облигации и акции. Возможно, вы владеете недвижимостью, которая приносит пассивный доход. На день рождения вы предпочитаете получить не брендовую сумку или новый парфюм, а акции Apple или
