АПК РФ – Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации.

ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации.

КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях.

УК РФ – Уголовный кодекс Российской Федерации.

Закон о банкротстве – Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон об исполнительном производстве – Федеральный закон от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

ЕФРСБ – Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

МФЦ – Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

ФССП – Федеральная служба судебных приставов.

ФНС – Федеральная налоговая служба.

ИП – Индивидуальный предприниматель.

На протяжении последних пяти лет пропаганда потребительского банкротства приобретает колоссальную динамику развития в масштабах страны. На всей территории России арбитражные суды рассматривают тысячи дел о банкротстве граждан, каждое из которых имеет свои нюансы и характеризуется индивидуальной сложностью.

Актуальность банкротных правоотношений переоценить невозможно. Зачастую для некоторых граждан и индивидуальных предпринимателей объявить себя банкротом – единственный выход из финансового кризиса, развивающегося со скоростью геометрической прогрессии. Как правило, экономическая, а иногда и имущественная зависимость от кредиторов (например, в виде ипотечного кредита) попросту ставит таких людей в безвыходное положение.

Массовая закредитованность населения стала обычным явлением для России. В последнее время предложения о приобретении кредитных продуктов со стороны банков выступают в роли «навязчивой рекламы» с привлекательными, на первый взгляд, условиями и персональными подходами к решению любого вопроса заемщика. В действительности же в случае возникновения «внештатной» ситуации таких кредиторов обычно мало интересуют причины, в результате которых гражданин начал допускать просрочки по оплате очередной части долга либо вовсе перестал исполнять принятые на себя обязательства. Их главным приоритетом становится получение с должника всех допустимых и принадлежащих ему имущественных ресурсов любыми способами.

Среднестатистический гражданин имеет ориентировочно по два-три (иногда и более) небольших потребительских кредита, ипотеку (или иное банковское обременение), пользуется кредитными картами и может себе позволить не допускать просрочки по оплате коммунальных услуг. Такое положение вещей при условии надежной финансовой обеспеченности позволяет контролировать ход платежей и не допускать серьезных нарушений.

В этом ключе не всегда поддается логике позиция кредитных организаций, предлагающих свои финансовые услуги без исключения всем и каждому, зачастую без какого-либо подтверждения уровня дохода, несмотря на широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина. Причем эти сведения с абсолютной достоверностью подтверждают юридические представители банкротящихся лиц.

Институт несостоятельности физических лиц через суды возымел свою силу с 1 октября 2015 года и с течением времени спрос на потребительское банкротство неумолимо возрастает. Социально-реабилитационная цель банкротства достигается путем списания непосильных долговых обязательств гражданина, одновременно обеспечивая защиту прав кредиторов.

Значительную часть населения России банкротство привлекает многообещающими результатами в виде освобождения от долгов и возможности начать жизнь с чистого листа. Но с возросшими потребностями граждан и доступностью российского правосудия увеличивается нагрузка на судебные учреждения в нескончаемом потоке поступающих заявлений, в результате чего страдает качество и утрачивается эффективность самого процесса банкротства.

С кардинальным решением этой проблемы в июле 2020 года выступил российский законодатель, предусмотрев возможность реализовать внесудебную процедуру банкротства для граждан, чьи суммарные долги не превышают полмиллиона рублей. Практика регионов показывает, что именно в пределах этой суммы объявляют себя несостоятельными часть граждан, предвидящая собственную финансовую неплатежеспособность. Благодаря новой схеме существенно расширяются полномочия МФЦ, упрощается порядок и сокращаются сроки для реализации мероприятий по банкротству.

В книге будет описана суть процедуры внесудебного банкротства, а также обращено внимание на вопросы, которые успели возникнуть с момента действия новой редакции Закона о банкротстве. Также предлагается рассмотреть пошаговый алгоритм действий, начиная со сбора документов и заканчивая правовыми последствиями объявления гражданина несостоятельным и остановиться на достоинствах и недостатках альтернативного способа освобождения от обязательств.

Итак, с 1 сентября 2020 года вступил в силу новый механизм несостоятельности физических лиц – процедура внесудебного банкротства. Всего 6 статей в столь колоссальном законе государство посвятило вопросам несостоятельности граждан в упрощенном порядке.

Исходя из дословного названия § 5 Закона о банкротстве следует, что процесс реабилитационной процедуры теперь возможен без обращения в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом).

Учитывая нарастающую тенденцию к экономическому краху и соизмеряя денежные возможности граждан, российское законодательство идет навстречу людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Необходимо подчеркнуть, что до 2015 года вообще не существовало способов признания физического лица несостоятельным – эта привилегия была доступна исключительно для организаций.

Вводя новые механизмы списания долгов государство оказывает ощутимую поддержку населению и помогает гражданам восстановиться в финансовом плане, после чего они могут продолжить деятельность без обременительных подавляющих факторов в виде кредитных и заемных обязательств. Особенно это актуально для людей, чьи ежемесячные доходы сводятся или незначительно превышают размер прожиточного минимума в соответствующем регионе.

Внесудебное банкротство представляет собой упрощенную схему признания гражданина несостоятельным по причине его неплатежеспособности. Иными словами, лишившись в необходимой степени средств к существованию и по ряду других причин (экономический кризис, жизненные обстоятельства, проблемы со здоровьем, потеря работы) гражданин вправе обратиться за получением государственной услуги в МФЦ.

С развитием нового механизма потребительское банкротство можно назвать не иначе как государственной (муниципальной) услугой, в то время как значительная часть этой же категории споров рассматривается арбитражными судами, где поднимается намного больше вопросов, нежели проведение этой процедуры будет поручено «центру обслуживания населения».

Что такое банкротство для самого гражданина? Как и предусматривается общими положениями Закона о банкротстве принципы индустрии несостоятельности направлены на:

● восстановление платежеспособности гражданина;

● соразмерное удовлетворение требований кредиторов.

На практике «банкротство без суда» сводится к формальной констатации факта отсутствия у гражданина имущества, которого было бы достаточно для покрытия долгов перед кредиторами. Весь комплекс необходимых действий за гражданина в этом случае проводят ФССП и МФЦ. Судебные приставы выносят постановление о невозможности взыскания по исполнительным документам, а МФЦ – регистрирует эти сведения в совокупности с теми, которые представил гражданин, и выделяет полгода для реализации мер, связанных с банкротством.